Знакомим с материалами этого номера.

Раздел: Actual

От охлаждения и перегрева к устойчивому росту: поиск баланса

На Финансовом Конгрессе Банка России в Санкт-Петербурге обсудили текущие тренды в экономике

Со 2 по 4 июля 2024 года в Санкт-Петербурге проходил Финансовый Конгресс Банка России. В течение трёх дней участники обсуждали самые интересные и острые вопросы текущего этапа развития экономики: каковы риски переохлаждения, чего ожидать в части денежно-кредитной политики регулятора, какое будущее ждёт российский финансовый рынок, что сегодня в тренде, кредиты и инвестиции, экосистемы и цифровые финансовые инструменты. Общий настрой обсуждениям задали пленарные сессии. О них, а также о разговоре со специальным гостем форума – председателем Центрального банка Турции Фатихом Караханом – в материале специального корреспондента Национального банковского журнала в Санкт-Петербурге Виктории БУРНЕЙКО.

Игры коллективного разума

На «Рабочем завтраке у Тосуняна» учёные обсудили тему промышленной политики

«Рабочие завтраки у Тосуняна» проходят с начала 90-х годов. В них принимают участие банкиры, представители ЦБ, Госдумы, Совета Федерации, различных ведомств, академической и вузовской науки, эксперты по финансово-банковскому профилю.

На них до недавнего времени обсуждались преимущественно проблемы экономики, финансовой сферы, нормативно-правовые акты, регулирующие эту сферу.

В последние годы спектр вопросов, рассматриваемых на рабочих завтраках, и круг экспертов заметно расширились. Этому во многом способствовало участие в них известных учёных.

С марта 2020 года в формате «Рабочих завтраков у Тосуняна» стали проводить совместные заседания Научно-консультативный совет по правовым, психологическим и социально-экономическим проблемам общества Отделения общественных наук РАН (НКС ООН РАН) и Национальный исследовательский институт Доверия, Достоинства и Права (НИИ ДДиП).

Национальный банковский журнал (NBJ) не раз публиковал доклады и комментарии его участников. В этом номере в рубрике «Спецпроект» мы решили разместить материалы «Рабочего завтрака» от 19 октября 2024 года, посвящённого теме промышленной политики.

P.S. Полностью материалы заседаний публикуются в отдельных сборниках под общей редакцией академика РАН Гарегина ТОСУНЯНА. Национальный банковский журнал (NBJ) с разрешения правообладателя публикует доклады, выдержки из наиболее интересных выступлений и комментариев участников.

Культура финансового управления: когда табуретка качается, надо чинить ножки, а не говорить, что все хорошо

В авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ) президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин ТОСУНЯН размышляет о культуре финансового управления, которая сложилась в России.

Тренд на повышение: розничный индекс АРБ по итогам первого полугодия 2025 года вырос до 26,23%

Доля средств физических лиц составила 34,6%, что является максимальным значением начиная с 2019 года

В первом квартале 2025 года произошло существенное увеличение розничного индекса АРБ на 1 процентный пункт до 26,23%, несмотря на стагнацию розничного кредитного портфеля, благодаря снижению суммарных активов банковского сектора (снижение по МБК и кредитам юрлицам). По итогам первого полугодия розничный индекс существенно увеличился по сравнению с началом года на 1,58 процентных пункта. Это максимальное значение с 2020 года, несмотря на практические нулевой прирост розничного кредитования, благодаря росту средств населения на счетах при одновременном сокращении активов банковской системы в целом. Об этом говорится в новом исследовании, которое подготовили аналитики Ассоциации российских банков.

АРБ вывела показатель личной инфляции по итогам первого полугодия 2025 года

Текст: АРБ

Показатель личной инфляции АРБ составил в первом полугодии 2025 года 12,28% (по итогам первого квартала 15,38%). Он в 1,2 раза превышает показатель официальной инфляции. За первое полугодие 2025 года снижение показателя обусловлено, прежде всего, динамикой цен в непродовольственных товарах. В категории продовольственных товаров и услуг никакого замедления инфляции не наблюдается. Об этом говорится в новом исследовании, которое подготовили аналитики Ассоциации российских банков.

Раздел: Банки и бизнес

Алексей АЛЕКСАНДРОВ, SDK Systems: «Настоящая экспертиза ИБ заключается в умении говорить на одном языке с заказчиком» 

Беседовала Оксана Дяченко

Компания SDK Systems – это известный на российском рынке системный интегратор в области информационной безопасности, который проектирует защищённые информационные системы, внедряет средства криптографической защиты информации, занимается комплексной поставкой программных и аппаратных средств защиты информации, оборудования. Компания анализирует и приводит инфраструктуру заказчиков к соответствию требованиям регуляторов в области информационной безопасности. Генеральный директор компании SDK Systems Алексей АЛЕКСАНДРОВ в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) рассказал о текущей работе организации, а также поделился своим видением наиболее актуальных вопросов в сфере защиты информации.

Денис ЛИПАЕВ, АБР: «Устойчивость банковского сектора не означает отсутствие вызовов»

Беседовал Станислав Комаров

ВРИО президента Ассоциации банков России (АБР) Денис ЛИПАЕВ в интервью главному редактору Национального банковского журнала (NBJ) Станиславу КОМАРОВУ рассказал о текущей ситуации в банковском секторе: кредитной активности, финансовой стабильности, рисках, назревших изменениях в регулировании и новых законодательных инициативах, – а также отметил ключевые тренды в цифровизации отрасли.

Андрей ФЕДОРЕЦ, эксперт NBJ: «Ввод изменений в 821-П не ужесточает, а оформляет в едином документе множество разнообразных требований по ИБ к банкам. Но их придётся исполнять»

Руководитель Комитета Ассоциации российских банков по информационной безопасности Андрей ФЕДОРЕЦ cпециально для Национального банковского журнала (NBJ) прокомментировал опубликованный 9 июня проект указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 17 августа 2023 года № 821-П».

Личный фонд: как состоятельные россияне защищают капитал в новой реальности

Понятие «личный фонд» в нашей стране было официально закреплено в законодательстве в марте 2022 года (до этого времени закон позволял лишь создавать наследственный фонд). В условиях внешнего санкционного давления такой финансовый инструмент стал набирать популярность в России. В чём его суть? Рассказывает Тамила УМАРОВА, директор проектов управляющей компании «Современные фонды недвижимости»

Александр ВАСИЛЬЕВ: «Мягкое взыскание – один из наших ключевых приоритетов»

Беседовал Станислав Комаров

Гендиректор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect (входит в финтех-группу IDF Eurasia) Александр ВАСИЛЬЕВ рассказал Национальному банковскому журналу (NBJ) о том, как пережить турбулентность рынка с пользой для бизнеса, о ценах на долги и фокусе на рост доли досудебного взыскания.

Алексей ОДЕДЕСИОН, А3, Александр ТИТОВ, Газпромбанк: Рынок регулярных платежей в России – взгляд изнутри от экспертов рынка

Беседовал Александр Мешков

В интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) заместитель генерального директора «платёжного сервиса А3» Алексей ОДЕДЕСИОН и управляющий директор Департамента развития и сопровождения платёжных сервисов и банкоматной сети Газпромбанка Александр ТИТОВ  – эксперты с совокупным опытом работы в банковской сфере более 30 лет, поделились инсайтами, как банки и финтех-компании взаимодействуют на рынке платежей, и почему будущее – за оплатой в «один клик».

Круглые столы, мастермайнды и честный диалог: как «ВебЗайм» меняет тональность рынка

Текст: Ольга Мартынова

Финансовый сектор, особенно связанный с взысканием задолженности, по-прежнему воспринимается обществом как тревожная зона: с давлением, жёстким тоном и минимумом эмпатии. Но рынок меняется, и одним из драйверов этого изменения становится открытый диалог между участниками индустрии. Именно поэтому компания «ВебЗайм» всё активнее инициирует круглые столы, мастермайнды и профессиональные дискуссии, где можно не просто обсудить проблемы, но и найти реальные решения. За последний год представители компании приняли участие в четырёх масштабных мероприятиях, где звучали самые острые вопросы: от клиентского сервиса и автоматизации до трансформации образа коллекторов и проблематики коммуникации в командах. И каждый раз в этих встречах прослеживалась единая цель: сделать рынок более прозрачным, этичным и ориентированным на человека.

Дарья ВЛАДИМИРОВА, «Ренессанс Страхование»: Трансформация продаж страховых продуктов через банковские каналы

Беседовал Павел Самиев

Дарья ВЛАДИМИРОВА, директор управления по работе с финансовыми институтами «Ренессанс страхование», в интервью Павлу САМИЕВУ, генеральному директору АЦ «БизнесДром», рассказала о специфике работы с банковским каналом, разработке продуктов и работе по повышению потребительской ценности.

Тимур АИТОВ, эксперт NBJ: «Уверен, что стейблкоины США станут ключевой валютой крипторынка»

Беседовал Станислав Комаров

Тема стейблкоинов стала актуальной в первом квартале 2022-го, когда возник ажиотажный спрос на американские доллары. Сегодня стейблкоины вновь «всплыли», но уже в другом контексте: в июле Дональд Трамп подписал законопроект GENIUS Act (Guiding and Establishing National Innovation for U. S. Stablecoins of 2025), устанавливающий нормативную базу для эмитентов стейблкоинов и обязывающий ФРС организовать эмиссию стейблкоинов, обеспеченных долларами США и иными высоколиквидными активами. В начале года Трамп издал указ, запрещающий создание и использование цифровой валюты центрального банка США (CBDC). Каков функционал стейблкоинов, и в чём их отличие от CBDC? Как изменится роль доллара в мировой финансовой системе, и повлияют ли происходящие события на активности российских банков? Постоянный эксперт Национального банковского журнала (NBJ) Тимур АИТОВ, председатель комиссии по безопасности финансовых рынков ТПП России, высказался на эту тему.

Раздел: Upgrade

Анастасия ХВЕЩЕНИК, ГК «Солар»: «Ключевая потребность клиента – это импортозамещение с миграцией существующих политик»

Беседовал Александр Мешков

Стремительная цифровизация и необходимость импортозамещения поставили перед российскими банками двойную задачу: не только заменить ушедшие западные ИБ-решения, но и усилить защиту от постоянно эволюционирующих угроз. Ключевую роль в этом процессе играют отечественные вендоры, предлагающие зрелые и конкурентоспособные продукты. О том, как современные технологии сетевой безопасности помогают финансовым организациям отвечать на эти вызовы, в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) рассказала Анастасия ХВЕЩЕНИК, руководитель продукта Solar webProxy ГК «Солар».

Павел ПУГАЧ, «СёрчИнформ»: Как и о чём отчитываться регулятору с помощью SIEM?

Текст: Павел Пугач, системный аналитик «СёрчИнформ».

Согласно требованиям регуляторов субъекты критической информационной инфраструктуры (КИИ) и операторы персональных данных (ПДн) обязаны передавать данные об ИБ-инцидентах в НКЦКИ через систему ГосСОПКА. Это можно делать по-разному: использовать электронную почту, личный кабинет субъекта, средства защиты, чтобы интегрироваться по API и т.д. Независимо от способа, отправить данные нужно в срок и по регламентированному шаблону. Сделать это удобно позволяют SIEM-системы.

Артём КАЛИХОВ, Web3 Tech: «Мы уже можем говорить о технологическом суверенитете в области работы с цифровыми активами»

Беседовал Станислав Комаров

Генеральный директор Web3 Tech Артём КАЛИХОВ в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) оценил развитие цифровых активов в России, рассказал, как его компания видит масштабирование этих процессов и своё место на этом рынке.

Раздел: Банки и общество

Оскар рынка недвижимости 2025

Премия «Рекорды Рынка Недвижимости» назвала лучшие проекты и компании

16 лет подряд первая и самая знаковая премия в индустрии девелопмента не только награждает своих победителей, но и ставит рекорды по количеству номинантов и гостей, масштабно расширяет свою географию и рекламную кампанию. Высокий уровень премии поддерживает её организатор – Московский Бизнес Клуб. Премию много лет ведёт кандидат в Президенты, несравненная журналистка и телеведущая – Ксения Собчак. В конкурсе приняли участие более 350 номинантов из 28 регионов России, а также международные проекты. Заветными статуэтками награждены компании и проекты всех сфер и классов девелоперской отрасли: жилой, коммерческой и загородной недвижимости.

Максим СЁМОВ, АРБ: Всё, что вы хотели узнать о наджинге, но боялись спросить

Как применить новый подход к клиентской политике

В 2024 году с помощью приёмов криминальной инженерии было похищено более 27 млрд рублей, что позволяет задать справедливый вопрос: если мошенникам удаётся легко обработать жертву так, что она способна совершать поступки против своей воли, то почему бы не взять на вооружение эти же приёмы на вооружение и для благих целей? Речь идёт не о криминальной инженерии – оружию преступников, а о методах социальной инженерии, то есть о задачах формирования группового финансового поведения, преобразования его для адаптации к существующим условиям в финансовой сфере. Такие задачи реализуемы, например, методами наджинга – набором приёмов, позволяющих, в рамках этики, существенно снижать риски потребителей финансовых продуктов. На эту тему высказался постоянный автор Национального банковского журнала (NBJ), председатель Комитета по повышению уровня финансовой грамотности Ассоциации российских банков Максим СЁМОВ.