Правительство РФ объявило о масштабной реформе институтов развития, которая затронет и банковскую систему. В результате значительно усилится инвестиционный блок ВЭБ, которому отойдет ряд фондов и корпораций. Планируется объединение двух «кредитных фабрик» – банка «Дом.РФ» и МСП-Банка, – которые, благодаря поддержке «материнских» институтов развития, имеют конкурентные преимущества в виде дешевого фондирования. Реформа ускорит дифференциацию банков. Одни – прежде всего, крупнейшие госбанки – продолжат создание мощных «экосистем», в том числе, за счет прилива денег из госпрограмм. Другие – прежде всего, небольшие региональные игроки – встанут в очередь на отзыв лицензий.

И до кризиса перекосы в российской банковской системе резали глаз. На одном полюсе – госбанки, активно развивающие не только свои цифровые технологии, но и всемерно укрепляющие свои фактически монопольные позиции в отдельных секторах рынка банковских услуг. На другом – мелкие и все больше мельчавшие, выталкиваемые на обочину рынка, в том числе к сомнительным операциям, частные банки. При этом представители госбанков публично всячески подчеркивали, что существуют в условиях «острой конкурентной среды».

ЦБ считал такое положение дел если не вполне нормальным, то, во всяком случае, допустимым – число российских банков оценивалось как явно избыточное. С монопольными же устремлениями верхушечных госбанков никто во власти фактически не боролся, более того, их монополизму потворствовала кадровая политика, часто приводившая в руководство госбанков лиц, имевших тесные, часто родственные связи с высшим российским чиновничеством.

Развернувшийся кризис по мере сил «оправдывал» сложившуюся картину. Но теперь у банков новая напасть, уже рукотворная. Речь идет о начинающейся очередной административной реформе, флаг которой – реформа институтов развития. Какая связь с новой дифференциацией банковской системы? Прямая.

Провозглашенная реформа весьма любопытна. Нужно России ускорение развития? Без вопросов. Значит, нужны и эффективные институты развития. Пока с развитием было слабовато, значит, институты развития необходимо реформировать. До сих пор все без сучка и задоринки.

Дальше самое интересное. Никто, провозглашая реформу институтов развития, не развернул шкалу оценки их будущей деятельности. Конечно, фигуры полного умолчания нет, наоборот, есть много слов о том, что новая система предполагает постоянный мониторинг показателей KPI (демонстрирующих степень приближения к поставленным целям).

Оставим в стороне вопрос, почему этого не было сделано при прежних институтах развития. Отметим, что публичности всему этому явно не хватает. Были нацпроекты с соответствующими цифрами, теперь они, достаточно взглянуть на принятый трехлетний бюджет, где-то на периферии. Появились наццели, но где цепочка между ними и институтами развития, не видно.

Все живо напоминает замечательную фразу Марка Твена: «Когда цель скрылась из наших глаз, мы удвоили усилия». Если ее перевести на язык законов бюрократии, а это главные законы жизни госаппарата, то какую именно эффективность будут замерять с помощью KPI, оказывается неважно. Важно, во-первых, что реформа должна привести к общему сокращению бюджетных расходов. Во-вторых, реформа дает повод для решения ряда непростых административных вопросов. Самый яркий пример – отставка Анатолия Чубайса, произошедшая, что важно, не по его инициативе. В-третьих, и это самое главное, реформа перенаправляет мощные финансовые потоки и создает новые узлы на их маршрутах.

И вот здесь самое время вернуться к банкам. Реформа институтов развития перестраивает банковскую систему. Очертания громадного «монстра развития» приобретает государственный ВЭБ.РФ. Но не он один бенефициар реформы.

Вот замечательный кейс. Для благого дела – поддержки жилищного строительства – была создана госкорпорация «Дом.РФ». Она могла участвовать в распределении госсредств на поддержку ипотеки среди существующих банков, но она пошла другим путем. Под ее контролем оказались 100% акций банка АКБ «Российский капитал». На этой основе – зачем отдавать деньги кому-то на сторону? – был создан банк «Дом.РФ», который всего за полтора года вошел в топ-10 ипотечных банков. Теперь корпорация «Дом.РФ», кто бы сомневался, является одним из признанных институтов развития. И если, как сообщается, последует объединение МСП банка и банка «Дом.РФ», то последний может ещё больше укрепить свои позиции на кредитном рынке.

Это замечательная иллюстрация реформы институтов развития. Шаг первый и решающий – собственная капитализация и укрепление своих позиций на том участке «развития», который оказывается ближе. Главный инструмент при этом – включение в реестр институтов развития, за счет использования своего государственного статуса. А уже потом само «развитие» на фоне собственного процветания.

Другими словами, реформа институтов развития – это еще один шанс укрепления позиций госбанков. Для мелких и средних частных банков – это еще один лифт, в который они могут не попасть.

Текст: Николай Вардуль

 ИНСТИТУТЫ РАЗВИТИЯ ПОПАЛИ ПОД РЕФОРМЫ

В рамках реформы институтов развития под управление госкорпорации ВЭБ.РФ будут переданы Фонд развития промышленности, Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере, фонд «Сколково», «Роснано», Фонд инфраструктурных и образовательных программ, Корпорация «МСП», Российский экспортный центр и ЭКСАР. Ликвидируют три дальневосточных института развития, а также Фонд развития моногородов, госкомпанию по управлению особыми экономическими зонами, Российский фонд развития информационных технологий, «Росинфокоминвест» и Агентство по технологическому развитию.

Реформа также предполагает объединение институтов со схожими видами деятельности: банк «Дом.РФ» и МСП Банк, ГТЛК и «ВЭБ-лизинг», Фонд защиты дольщиков и Фонд ЖКХ, Российский фонд фундаментальных исследований и Российский научный фонд, Российская венчурная компания и РФПИ.

Примечательно, что реформа не коснулась «Россельхозбанка» (агромпром), Новикомбанка (ОПК, опорный банк ГК «Ростех») и Роскосмосбанка (опорный банк ГК «Роскосмос», передается ПСБ), которые формально не являются институтами развития, но, по сути, ими являются, специализируясь на финансировании определенных областей экономики.

Текст: Ольга Квасова.

Материал также опубликован в печатной версии декабрьского номера Национального банковского журнала.