Информатизация прочно вошла в нашу жизнь. Мы получаем доступ к различным данным через Интернет, можем совершать покупки, обмениваться во Всемирной сети эмоциями, впечатлениями. Государство, считающее себя передовым, вряд ли может оставаться в стороне от инноваций. Постепенно перечень государственных услуг, предоставляемых населению удаленно, электронным способом, растет. Все больше людей готовы менять свои привычки и обращаться к электронному порталу для совершения различных видов операций.

Система электронных государственных услуг недавно дополнилась мощным механизмом взаимодействия с государственными ведомствами – системой межведомственного электронного взаимодействия. СМЭВ – агрегатор интерфейсов по обмену данными, к которому имеют доступ не только федеральные и региональные органы исполнительной власти, но и кредитные и другие организации.

Целью создания СМЭВ является повышение качества предоставления государственных и муниципальных услуг и исполнения государственных и муниципальных функций за счет использования общих информационных ресурсов, уменьшения времени на поиск и обработку информации в электронной форме.

Информационный голод в процессах банковской деятельности

Чтобы понять, какую проблему решает перечень инструментов, представленных в СМЭВ, рассмотрим ситуацию обмена информацией между банками и государственными органами в отрыве от средств электронного обмена, оптимизирующих упомянутые процессы.

Законодательство РФ естественным образом регламентирует меры по регулированию деятельности кредитных организаций, правила взаимодействия органов исполнительной власти с подобными структурами, а также получает возможность расширения взаимодействия в самых различных предметных сферах.

Помимо регламентированной отчетности, документооборот между госорганами и банками включает в себя другие материалы, поддерживающие сквозные общие бизнес-процессы. В перечень подобных процессов входит взаимодействие с ГИС ГМП, ФССП и др.

К примеру, возрастающий поток материалов в рамках обмена информацией по запросам и постановлениям Федеральной службы судебных приставов заставляет банки использовать инструменты по автоматизации учета поступающей документации, внедрять данную документацию в собственные процессы документооборота – схема становится все сложнее.

Другой пример – необходимость во исполнение требований Указания № 3179-У ЦБ РФ проверять личность клиента при его обращении в офис банка. Конечно же, клиент предоставляет свой паспорт операционисту, однако документ может оказаться подложным, недействительным, выданным на третье лицо. Банки выходят из положения посредством формирования собственной базы недействительных удостоверений, однако данный подход с большим трудом можно назвать оптимальным – нужен определенный базис, за всеми удостоверениями не уследишь, возможны ошибки и неполнота информации.

Можно привести множество примеров проблемных процессов, оптимальность которых страдает из-за отсутствия адекватных средств по снижению трудозатрат, рисков и вложений. Нельзя недооценивать влияние этих факторов на бизнес банка, ведь реализация рисков влечет за собой денежные потери и в некоторых случаях даже утрату лицензии на осуществление банковской деятельности.

Таким образом, банки нуждаются в инструментах, которые помогут организовать своевременный и надежный обмен данными с поставщиками информации и, в частности, с государственными структурами, предоставляющими определенные пакеты информации в рамках действующего законодательства.

Инструментарий

Однако вспомним, что мы начали рассмотрение ситуации с предположения об отсутствии средств электронного взаимодействия с государственными структурами, что на самом деле не является истиной.

Электронное правительство в последнее время активно продвигает возможности по двустороннему взаимодействию кредитных организаций с различными государственными органами, что естественным образом повышает эффективность любого сотрудничества и соответствия законодательству.

Помимо необходимости соответствия требованиям регулятора, банки  активно развивают расчетные сервисы, стремясь обеспечить своим клиентам возможность решения любых финансовых вопросов. Участие в проекте по предоставлению гражданам государственных услуг в электронном формате является неотъемлемой частью глобальной стратегии кредитной организации, направленной на предоставление клиентам максимального числа реально востребованных услуг.

Обратимся в качестве примера к процессу обмена информацией с Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Электронные сервисы ведомства упрощают жизнь банку, позволяя принимать постановления и запросы установленного электронного формата, преобразовывать их в понятные для используемой АБС запросы. По результатам этих запросов кредитные организации получают возможность создавать ответы установленного электронного формата. Стандартизация и, главное, автоматизация данного процесса дает финансовым учреждениям и ведомствам значительные преимущества, ведь ускорение прохождения данных в рамках процессов и повышенная точность получаемой информации значительно снижают риски и потери обеих сторон.

Также мы можем вспомнить об актуальных требованиях законодательства в части процессов противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, обязательных для кредитных организаций, осуществляющих свою деятельность на территории РФ. Одним из инструментов подобной борьбы становится доступный для банков сервисный концентратор ФМС – один из государственных сервисов, предоставляемых через СМЭВ. Перечень форматов взаимодействия с СК ФМС включает в себя возможности верификации паспорта гражданина РФ по различным реквизитам, проверки его действительности, а также действительности регистрации и места пребывания, что гарантирует банку исполнение требований Федерального закона № 110-ФЗ и Указания № 3179-У ЦБ РФ.

Подобный инструмент позволяет финансовому институту не только соответствовать законодательству, но и повысить собственную выгоду – верификация паспортных данных клиентов значительно снижает риск мошеннических операций еще на этапе регистрации попытки.

Перспективное развитие

Несмотря на то что на данный момент перечень доступных кредитным организациям электронных сервисов не превышает половины десятка, опыт последних лет показывает: государственные структуры охотно принимают на вооружение средства автоматизации и информатизации. Это можно проследить не только в части процессов взаимодействия с банками.

Однако ближайшая перспектива развития электронного обмена госорганов с финансовыми институтами может включать в себя и другие сервисы взаимодействия с ведомствами. Кредитные организации проявляют огромный интерес к переходу на инструменты, во многом инновационные для финансового рынка Российской Федерации, значительно меняющие подходы и оценку межведомственного взаимодействия.