Климатические риски все сильнее влияют на российскую экономику, при этом в прошлом веке Россия действовала без оглядки на энергозатраты, поэтому энергопереход будет не простым для нее, считает глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации. Выступление Набиуллиной было посвящено различным проблемам. Публикуем основные тезисы ее речи.

Российская экономика имеет большое количество негативно влияющих на окружающую среду предприятий, при этом инвесторы и кредиторы все больше принимают во внимание уровень экологичности компаний, поэтому для страны есть риск потери конкурентного преимущества и смещения к периферии мировой экономики, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Одновременно характер нашей экономики связан и с большим количеством так называемых коричневых предприятий. Важно здесь не отстать, потому что в мире, где уровень экологичности предприятий станет скоро одним из основных факторов при принятии решений инвесторов, куда инвестировать, при принятии решений кредиторами, кому давать кредиты, мы просто потеряем конкурентные преимущества, если вовремя этой темой не займемся, и сместимся к периферии мировой экономики», – сказала Набиуллина, выступая в Совете Федерации.

Энергопереход – мировая трансформация энергетики от ископаемых к возобновляемым источникам энергии (ВИЭ). Он тесно связан с декарбонизацией – снижением выбросов парниковых газов при производстве. Многие страны мира, особенно западные, поставили себе задачу снизить объем таких выбросов, то есть сделать экономику углеродно нейтральной, к 2050 году.

Набиуллина на прошлой неделе заявила, что энергопереход российской экономики является сверхамбициозной задачей и потребует большой системной работы властей, а также активной и ответственной позиции банков и бизнеса, однако такая трансформация может стать новой точкой роста для банковской системы.

Банк России опубликует рекомендации для финансовых организаций по учету климатических рисков в середине следующего года, добавила глава регулятора. «В конце этого года мы опубликуем консультативный доклад об учете климатически рисков финансовыми организациями и подходах Банка России к их регулированию. После этого в середине следующего года мы планируем опубликовать уже рекомендации для участников рынка», — сказала она.

Стремительный рост цен на жилье

Стоимость квадратного метра жилья в РФ с начала пандемии по сегодняшний день выросла на 39%, это больше, чем за семь лет начиная с 2013 года, заявила Набиуллина.

«С начала пандемии стоимость квадратного метра по сегодняшний день выросла на 39% — это больше, чем с начала 2013 года по 2020 год. За семь лет выросла на 33%, потом за практически полтора года на 39%. Конечно, когда рост цен на жилье идет, какая бы ставка по ипотеке ни была, людям нужно взять большую стоимость кредита», — сказала Набиуллина.

Правительство в рамках антикризисных мер весной прошлого года запустило программу льготной ипотеки под 6,5%. Одновременно Банк России снижал ключевую ставку — в июле 2020 года она достигла исторического минимума в 4,25% годовых. На этом фоне средняя ставка по ипотеке опустилась в апреле 2021 года до 7,3%, а граждане нарастили долги по жилищным кредитам до рекордных 10 триллионов рублей.

Ажиотажный спрос на кредиты вкупе с низким предложением привел к росту цен на недвижимость — сначала на первичном, а затем и на вторичном рынке. Набиуллина в феврале этого года отмечала, что повышение цен к январю уже "съело" весь эффект от снижения ставки. В ответ на это правительство ужесточило условия программы: с 1 июля была повышена ставка по программе до 7% и установлен единый лимит ипотечного кредита — 3 миллиона рублей.

Найти дополнительные меры для стимулирования IPO

Банк России считает, что нужны дополнительные меры стимулирования размещения акций компаний страны на фондовом рынке (IPO).

«Мы видим, что компании активно вышли на фондовый рынок. Они занимают не только у банков, не только кредиты берут – облигации активно размещают. Но вот IPO, действительно, не очень активно», — сказала она.

«Здесь нужны, наверное, какие-то меры стимулирования дополнительно для того, чтобы этот процесс запускать», — подчеркнула Набиуллина.

По словам главы регулятора, анализ показывает, что сейчас нет правовых или регуляторных ограничений для IPO, для этого есть развитая инфраструктура. «Есть проблема в том, что сами предприятия не всегда хотят привлекать деньги с IPO: это и издержки на вывод компании на IPO, это другие требования по раскрытию информации, корпоративному управлению внутреннему этих предприятий – не все готовы», — пояснила она.

Включать покупки в рассрочку в кредитную историю

Банк России считает, что покупки в рассрочку должны учитываться в кредитной истории россиян. Набиуллина подняла проблему, связанную с активным вовлечением нефинансовых организаций в финансовую сферу.

«Рассрочка – один из примеров. Потому что рассрочка по экономической сути – это кредит. … Но это не регулируется. … Я не предлагаю полное регулирование включать. Но первое должно быть, на наш взгляд, то же раскрытие информации людям, как и по кредитам, чтобы они понимали, какую нагрузку в рамках рассрочки они несут, и какую цену они платят в конечном счете», — пояснила она.

Далее глава регулятора заявила о необходимости подумать, чтобы данные о рассрочке передавать в бюро кредитных историй.

«Потому что покупка дорого товара в рассрочку – это долговая нагрузка на людей. И когда банк дает кредит, он видит только закредитованность в других банках, а то, что человеку нужно большую часть дохода тратить на то, чтобы платить деньги по рассрочке, он этого не видит. На наш взгляд, нужно подумать о том, чтобы здесь внести вот эти элементы. Это комплекс сложных вопросов, мы готовы их с вами обсуждать, их надо решать на законодательном уровне», — заявила Набиуллина.

Защитить персональные данные россиян

Банк России призывает навести порядок с оборотом персональных данных — сейчас они почти в открытом доступе, что помогает мошенникам, считает Набиуллина.

«Одна из тем, почему у нас так развито телефонное мошенничество, в других странах меньше, там даже, где сопоставимый уровень технологий, — у нас персональные данные практически в открытом доступе. Все получают эти данные», — сказала Набиуллина в Совете Федерации.

В результате мошеннику, который легко получает сведения о потенциальной жертве, проще вызвать доверие, пояснила она.

«С персональными данными, с их оборотом, с защитой, на мой взгляд, нужно наводить порядок», — заключила глава ЦБ.

Почему не надо прощать долги неплательщикам

Списание кредитов заемщикам, которые не платили по своим долгам, будет несправедливым по отношению к обслуживающим свои обязательства россиянам, уверена Набиуллина.

Сенатор Евгений Савченко в среду напомнил о ранее выдвинутом предложении сенаторов по снижению долговой нагрузки на россиян, особенно молодых семей. Так, предлагалось, чтобы регулятор выдал банкам финансирование в объеме выданных кредитов, чтобы те затем заключили новые соглашения с заемщиками о ссудах под максимум 3%.

По мере того, как граждане будут выплачивать новые кредиты, банки должны будут возвращать деньги ЦБ. При этом также предлагалось ограничить максимальный размер потребкредита одной третью годового дохода заемщика.

«Мы считаем, что эта проблема (закредитованности — ред.) серьезная. В тех предложениях, которые есть, есть несколько аспектов. Здесь есть соображения социальной справедливости. Понимаете, если мы спишем по сути дела кредиты тем, кто не заплатил, те, кто обслуживал эти кредиты и платил эти процентные ставки, они окажутся в несправедливой ситуации, мне кажется. Это нужно делать аккуратно», — сказала глава ЦБ.

Набиуллина отметила, что ограничивать максимальный размер кредита россиянам также не может быть выходом из проблемы закредитованности.

«Не давать кредиты людям больше одной третьей дохода — здесь лучше действовать через банки — мы действуем через банки, мы их дестимулируем, — чем лишать людей права получать кредит. Мы тоже получим вот этот социальный аспект», — говорит она.

Наконец, глава ЦБ пояснила, что если регулятор пойдет по предложенному сенатором пути и выпустит крупную сумму в обращение, то это может привести к повышению ставок по кредитам или разгону инфляции.

По данным ЦБ, российские банки по итогам августа нарастили кредитования физлиц на 2% по сравнению с июлем, на 1 сентября портфель достиг 23,635 триллиона рублей. При этом, по последней информации регулятора, доля просроченных кредитов россиян по итогам июля находилась на историческом минимуме в 4,5%.

Названы сроки снижения инфляции до 4%

Годовая инфляция в России вернется в диапазон 4-4,5% во втором полугодии следующего года, заявила Набиуллина. Согласно официальному прогнозу ЦБ, такой уровень инфляции в стране ожидается по итогам 2022 года.

«К уровню 4-4,5% инфляция вернется во второй половине следующего года», — сказала Набиуллина, выступая в Совете Федерации.