Благодаря хранилищам данных (ХД) банки получают более высокое качество отчетов, очевидную экономию рабочего времени и трудозатрат менеджмента. Кроме того, внедрение ХД позволяет финансово-кредитным организациям получать всю актуальную информацию в ежедневном режиме, при этом отчетность обладает глубокой детализацией.

Актуальность ХД

В условиях экономического и финансового кризиса грамотно выстроенная и надежно функционирующая система риск-менеджмента становится жизненно важным условием работы каждого российского банка. Неустойчивая ситуация на рынке и ужесточение требований регулятора к качеству управления рисками ведет к тому, что серьезно увеличивается количество задач, стоящих перед финансовой службой банка в сфере управления ликвидностью и процентной маржей. Как следствие всех этих процессов, повышаются требования к информационному обеспечению и оперативности решения поставленных задач. Банковскому менеджменту сейчас необходимо быстрее получать отчетность, которая должна содержать точную и объемную информацию.

Наряду с этим предъявляются более высокие требования к детализации отчетности: некоторые невостребованные ранее срезы информации в настоящее время очень актуальны. Например, объемные показатели по категориям клиентов, ресурсной базе и т.д. По ряду качественных показателей в разрезе банковских продуктов нужны оперативные расчеты эффективности и окупаемости.

Все эти задачи невозможно решить без эффективно функционирующего хранилища данных, которое одновременно решает множество задач, в том числе формирует в банке единое корпоративное информационное пространство с возможностью оперативно подключать новые филиалы и структуры.

Эксперты говорят, что внедрение хранилища данных – это еще и движение в направлении Базельских стандартов. Ведь соответствие принципам Базельских соглашений и требований Банка России к оценке рисков и достаточности капитала предполагает использование ИТ-систем, в которых можно сосредоточить данные для хронологического анализа, мониторинга и контроля всех видов рисков по всем финансовым инструментам. И таким инструментом выступает хранилище данных.

Банк «Санкт-Петербург», активно развивая корпоративное хранилище данных в 2015 году, подвел итоги этого развития в феврале 2016 года. Основным направлением развития корпоративного хранилища данных в 2015-м стало расширение состава данных для контроля обязательных нормативов и подготовки управленческой отчетности. В результате в хранилище загружены данные по 3,5 млн договоров по частным и корпоративным вкладам. Расширение номенклатуры данных в хранилище позволило банку с помощью современных BI-инструментов автоматизировать ряд актуальных прикладных задач, прежде всего ежедневный контроль показателя краткосрочной ликвидности по Basel III (ПКЛ) и расчет кодов усреднения 8922, 8930 и 8978, используемых при расчете обязательных нормативов ликвидности. 

Все больше потребителей информации ориентируется на получение данных из КХД, тем самым разгружая основную учетную АБС банка. В 2016 году новыми бизнес-заказчиками станут розничный блок, казначейство и дирекция бухгалтерского учета и отчетности банка, планируется загрузка в КХД новых блоков данных объемом в несколько сотен миллионов записей. 

Заместитель председателя правления банка «Санкт-Петербург» Павел Филимоненок удовлетворен полученными результатами. «Сегодня хорошо видно, что хранилище данных стало технологической основой доверия подразделений банка к данным. Благодаря техническим и организационным стандартам контроля данных, которые мы применяем, качество корпоративной информации постоянно повышается. Последовательно расширяя модель данных хранилища и наполняя его новыми данными, мы получаем возможность решать на их основе расчетные и аналитические задачи, которые прежде были недоступны», – констатирует Павел Филимоненок.

Мировые исследования рынка ХД:

характеризуя развитие рынка хранилищ данных за последние годы, специалисты Gartner в качестве основной тенденции отмечают повышение использования заказчиками разного рода внешних данных в совокупности с их традиционными внутренними информационными ресурсами.

Для того чтобы выработать собственную стратегию действий на рынке хранилищ данных, специалисты Gartner советуют учитывать несколько основных трендов данного рынка. Во-первых, появляются лучшие инженерные решения.

Во-вторых, расширяется само понятия «хранилище данных». Рынку сегодня нужно больше решений для управления данными в целях аналитики. При этом компании могут использовать два основных подхода к созданию хранилищ, отмечают в Gartner. Первый, Enterprise data warehouse (EDW), – традиционный вариант интегрированной, предметно-ориентированной и физически централизованной системы управления данными, построенной на базе аппаратных средств, оптимизированных для выполнения сложных запросов. Второй, Logical data warehouse (LDW), основан на оптимальной комбинации ПО и технических средств, которые позволяют гибко управлять структурой хранилища с помощью инфраструктуры централизованного управления данными. Именно LDW сегодня является главным направлением развития данного рынка в целом, считают эксперты Gartner.

В-третьих, повышается значение концепции «больших данных» и, как результат, меняется рынок хранилищ данных. Позитивный опыт различных организаций свидетельствует о том, что нужно использовать все многообразие средств, опираясь на подход «лучшие в своем классе» (best-of-breed, BOB). Ведь в настоящее время нет единого продукта, представляющего собой полноценное решение в этой сфере, утверждают эксперты Gartner. Хотя при этом процесс создания интегрированных решений, выполняющих сразу множество функций, идет стремительными темпами.

Эксперты аналитической компании IDC подготовили отчет за четвертый квартал 2015 года и год в целом по рынку хранилищ данных. Согласно данному исследованию, в четвертом квартале прошлого года объем указанного рынка составил 10,378 млрд долларов, что на 2,2% меньше показателя за четвертый квартал 2014 года. Выручка отрасли за 2015 год в целом составила 37,164 млрд долларов, что на 2,2% больше показателя за 2014 год. 

Еще одна тенденция на рынке ХД связана с серьезными инвестициями со стороны производителей серверов и систем хранения в исследования и разработки, связанные с флеш-накопителями. 
Согласно мнению ряда аналитиков почти половина корпоративных заказчиков во всем мире уже применяют флеш-накопители для работы с критичными бизнес-приложениями. По прогнозам IDC, в 2017 году на долю флеш-памяти придется 45% всей приобретаемой емкости. С 2014-го по 2016 год продажи флеш-массивов, целиком построенных на флеш-памяти (All-Flash Array, AFA), вырастут вдвое – с 0,8 до 1,6 млрд долларов, а выручка от продажи гибридных дисковых массивов увеличится с 8 до 12,5 млрд долларов. 

Юлия Кветкина,  
директор департамента аналитических систем R-Style Softlab

Интерес кредитных организаций к внедрению просто банковских хранилищ данных в РФ заметно снизился – потребность же в решении аналитических задач, напротив, возросла. Банки стали внимательнее и требовательнее относиться к бизнес-результатам, а этому запросу гораздо лучше отвечают специализированные аналитические бизнес-приложения, которые способны решить отдельные задачи кредитной организации, быстрее дать осязаемую пользу для бизнеса, помочь оценивать, экономить или соответствовать жестким требованиям регулятора. Такие приложения должны уметь работать на базе любого хранилища данных. К примеру, наша компания предоставляет банкам эту возможность.

Среди направлений, которым банки сегодня в большей степени уделяют внимание, – анализ финансовых результатов и эффективности, бюджетирование, риски, построение регуляторной отчетности для Центрального банка РФ, отчетности по МСФО. Отмечу, что у нас есть решения по этим задачам, а недавно мы выпустили новую версию бизнес-приложения «RS-DataHouse: Управленческая отчетность» для анализа и повышения эффективности деятельности банка. Обновленное приложение имеет усовершенствованную бизнес-модель, позволяет проводить расчет и анализ матрицы фондирования, предоставляет расширенную функциональность для расчета трансфертных ставок и набор инструментов для работы бизнес-пользователей. 

Однако точечное внедрение хранилищ данных (в отдельных банках) все же происходит – обычно в тех случаях, когда банку требуется построить единое информационное пространство и он переходит на централизованное ХД. В таких ситуациях банки чаще выбирают промышленные решения, в частности нашу систему RS-DataHouse. Это связано с тем, что вендор за счет портфеля внедрений постоянно расширяет компетенции по развитию таких систем, регулярно и оперативно отслеживает и вносит все изменения в соответствии с требованиями регулятора. А самописную систему не так просто развивать и поддерживать.

При этом нужно отметить, что и ЦХД, и бизнес-приложения, работающие с ним в связке, имеют одно самое важное преимущество: их внедрение снимает нагрузку с АБС. А это значит, что обслуживание клиентов, которое требует использования автоматизированной банковской системы, будет происходить без сбоев или задержек.