Регулятор будет рассматривать необходимость дальнейшего повышения ставки на ближайших заседаниях, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме. Предлагаем вашему вниманию основные тезисы выступления госпожи Набиуллиной.

«Единственный способ заякорить инфляционные ожидания — это возвращать инфляцию к цели. Люди должны приобрести собственный, достаточно продолжительный опыт жизни при низких темпах роста цен, не опасаясь, что завтра их благополучие будет разрушено. Высокая инфляция, действительно, разрушает благополучие. Когда нам говорят, что можно допустить инфляцию, главное — держать ставку низкой, чтобы рос кредит повсюду, мы не можем с этим согласиться», — сказала она.

«Центральный Банк обязательно должен вмешаться, чтобы предотвратить рост инфляции. Именно поэтому мы повысили ставку на последнем заседании до 7,5% и, возможно, будем рассматривать необходимость дальнейшего повышения на ближайших заседаниях. Мы просто обязаны вернуть инфляцию к цели, чтобы не потерять доверие людей», — добавила глава регулятора.

«Чтобы эффект от изменения ставки проявился полностью, нужно от трех до шести кварталов, это время — лаг трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. Повышения ставки, которые мы уже предприняли, продолжают влиять на экономику, и мы уже видим изменения», - отметила она.

Набиуллина напомнила, что базовый сценарий ЦБ предполагает по итогам 2021 года инфляцию на уровне 7,4-7,9%, а в 2022 году она вернется в диапазон 4-4,5%. «Наша политика обеспечит снижение инфляции до этого целевого уровня, для этого мы подняли ставку и еще некоторое время будем ее удерживать выше нейтральной, чтобы добиться устойчивого замедления инфляции. Поэтому наш прогноз среднегодовой ключевой ставки на 2022 год - 7,3-8,3%. Возвращение к нейтральному уровню ставки (такому, который не приводит ни к снижению, ни к росту инфляции) — это 5-6%, произойдет не раньше середины 2023 года. Это необходимо, чтобы добиться возвращения инфляции к цели вблизи 4% и сохранении ее на этом уровне», - сказала она.

При этом, по словам главы ЦБ, политика регулятора не препятствует росту экономики, и сейчас, подняв ставку и добиваясь снижения инфляции, ЦБ помогает экономике вернуться именно к сбалансированным темпам роста.

О потребкредитовании

Потребкредитование в России продолжает расти высокими темпами, ЦБ видит риск опасного роста закредитованности в дальнейшем, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

«Потребительское кредитование продолжает расти высокими темпами, за 9 месяцев с начала года — 16%. Это не очень хорошо, потому что дальше уже опасный рост закредитованности», — сказала она, выступая в Госдуме.

Она также отметила, что объем средств клиентов в банках РФ за 10 месяцев 2021 года вырос на 1,2% против оттока в 0,8% за аналогичный период 2020 года.

«Если мы вернем, наша политика на это направлена, инфляцию к цели, то это будут уже положительные ставки по депозитам, депозиты будут выгодны и обгонять инфляцию. И мы видим, что люди уже реагируют на это: за 10 месяцев этого года депозитный портфель, особенно осенью он начал расти, вырос на 1,2%. В прошлом году был отток на 0,8%», — сказала она.

Банк России будет серьезно повышать штрафы за «мисселинг», а также навязывание банковских услуг клиентам, заявила глава регулятора.

«Мы считаем, что кредитор, когда дает кредит людям, и при продаже дополнительных услуг, должен уведомлять заемщика о его праве отказаться от такой услуги. Потому что когда человеку навешали в договор много скрытых платежей, а внешне обещали очень привлекательную ставку, он не всегда может сам в этом разобраться. Мы намерены серьёзно повышать штрафы за такое навязывание и мисселинг», — сказала Набиуллина.

О цифровом рубле

Банк России не будет спешить с внедрением цифрового рубля, исходя из того, что его тестирование займет как минимум год или даже больше, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

«Мы предполагаем, я напомню, прототип в начале следующего года иметь, потом тестировать как минимум год, может быть, еще больше придется тестировать, смотреть как он и где работает», — сказала Набиуллина.

При этом она подчеркнула, что цифровой рубль не окажет влияния на инфляцию. «Мы исходим из того, что введение цифрового рубля никак не разгонит инфляцию, не повлияет на инфляцию — это третья форма денег, и мы ее будем запускать масштабно, только когда убедимся, что все условия выполняются: легко переводится из наличных в цифровой, в безналичный, и только один к одному, и только при этих условиях», — добавила она.