Агентство по страхованию вкладов (АСВ) продолжает совершенствовать систему поиска и взыскания активов, в том числе выведенных за рубеж владельцами рухнувших финансовых компаний. По всему миру арестовано имущество на сотни миллионов долларов – особняки, виллы и роскошные яхты, принадлежавшие бежавшим за границу банкирам. Кроме того, в последние два года особая ставка делается на применение обеспечительных мер и диалог с бывшими бенефициарами. О том, какие методики и юридические практики использует Агентство, и каковы шансы вернуть выведенные средства – в материале NBJ.

Ударными темпами

По состоянию на 1 сентября 2021 года АСВ осуществляет функции конкурсного управляющего в 346 банках, 29 НПФ и 36 страховых компаниях. Для расчёта с кредиторами Агентство взаимодействует с заёмщиками, ищет и возвращает имущество, обеспечивает его сохранность и проводит торги. Кроме этого, Агентство выявляет сомнительные сделки, которые затем оспариваются в судах, а также ведёт работу по привлечению к ответственности недобросовестных собственников финансовых организаций.

За 8 месяцев текущего года на расчёты со 124,5 тыс. кредиторов 230 ликвидируемых банков Агентство перечислило 54,2 млрд руб. Средний размер удовлетворения требований кредиторов 383 кредитных организаций, в отношении которых ликвидационные процедуры завершены, составил 48,3%. При этом требования кредиторов первой очереди удовлетворены на 68%, второй очереди – на 37%, третьей очереди – на 32,8%. Для сравнения, 17 лет назад, когда АСВ только начинало свою работу, требования кредиторов удовлетворялись на 5–6%.

Тем не менее, Агентство смотрит в будущее с осторожностью. Всё дело в «качестве» банков, у которых в последние годы отзываются лицензии. Раньше в ликвидацию попадали в основном банки, у которых лицензию отзывали за отмывание денег, поэтому проблемы в них с точки зрения реальной стоимости активов были не такие значимые. Однако в ближайшие несколько лет, по словам представителей АСВ, будут завершаться ликвидационные процедуры в банках, попавших в волну отзыва лицензий в 2016–2018 годы. Там ситуация с активами существенно хуже.

При этом в АСВ отмечают, что в банках, у которых отозваны лицензии в последние годы, активы стали лучше. Например, в банках, выведенных с рынка в прошлом году, по данным Агентства, среднее соотношение реальной и балансовой стоимости имущества оценивается в 53%, что, безусловно, должно положительно сказаться на объёме удовлетворения требований кредиторов.

Признаки криминала

Результаты работы Агентства по каждому конкретному банку сильно зависят от качества его активов. АСВ оценивает реальную стоимость имущества ликвидируемых банков в среднем в 13–15% их балансовой стоимости. Такая существенная разница между ценой «на бумаге» и реальной стоимостью вызвана достаточно банальной вещью – злоупотреблениями бывших собственников и топ-менеджеров. С помощью различных схем они выводили средства в офшоры, фальсифицировали финансовую отчётность, банально воровали деньги. Самые крупные случаи у всех на слуху – банк «Югра», «Внешпромбанк», «Межпромбанк», банк «Российский кредит».

«В 85% ликвидированных банков, НПФ, страховых компаний выявлены признаки криминального, преднамеренного банкротства. В этом случае, чтобы компенсировать потери кредиторов от недобросовестных действий контролировавших должника лиц, мы ведём работу по привлечению их к ответственности и обращению взыскания на их активы», – говорил первый заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников в интервью газете «КоммерсантЪ» в июне 2021 года.

Судебные тяжбы

В настоящее время АСВ пытается взыскать в России и за границей с экс-владельцев рухнувших банков в судах более 2,3 трлн руб. Положительные решения суда уже получены на сумму более 1 трлн руб., часть исковых требований находится на рассмотрении.

По заявлениям Агентства правоохранительные органы возбудили более 1700 уголовных дел. Из них более 2/3 – по фактам совершения преступлений бывшими собственниками и топ-менеджерами. К уголовной ответственности привлечено свыше 220 лиц из числа руководства и бенефициаров. Только в прошлом году суды вынесли обвинительные приговоры по 34 сопровождаемым Агентством уголовным делам. По 18 из них виновные получили реальные сроки.

Однако получение судебных решений и даже обвинительных приговоров в рамках уголовных дел далеко не всегда означает моментальный возврат средств в конкурсную массу. Реальные объёмы возврата по выигранным судебным процессам пока существенно ниже заявленных сумм. Поэтому взыскание средств по решению суда – отдельная важная составляющая часть работы Агентства.

В последние два года АСВ сделало особую ставку на применение обеспечительных мер. В результате в 2020 году доля принятых судом положительных решений возросла более чем на 60%.

Заинтересованные помощники

В ряде случаев недобросовестные финансисты успевают вывести часть средств из страны и покинуть пределы России до начала преследования. Поиск и возврат активов из иностранных юрисдикций – длительный и дорогостоящий процесс. Зачастую необходимо предоставить встречное обеспечение возмещения судебных издержек – суммы могут доходить до нескольких миллионов долларов. Кроме того, для успешной работы необходим серьёзный набор компетенций: нужно ориентироваться в местном законодательстве, понимать его специфику и нюансы. К тому же, в конкурсной массе некоторых ликвидируемых банков просто-напросто недостаточно средств для ведения дорогостоящих судебных процессов.

В таких ситуациях АСВ по согласованию с кредиторами банка начало активно использовать новый для российской юридической практики инструмент – судебное финансирование.

Механизм судебного финансирования, снимающий нагрузку с конкурсной массы, широко применяется в США и Великобритании, где любят прятаться беглые российские олигархи. В нашей стране до Агентства его широко никто не использовал. Подход обладает рядом преимуществ: сторонний инвестор берёт на себя все финансовые издержки в рамках процесса, а его вознаграждение зависит от размера фактических поступлений в конкурсную массу по итогам проведённых мероприятий. Проще говоря: чем больше средств удастся вернуть, тем больше компания заработает.

На сайте АСВ судебным инвесторам и специализированным юридическим фирмам предложены для поиска долги лиц, контролировавших 281 финансовую организацию. Общая сумма требований к ним превышает 1,4 трлн руб. АСВ уже получило заявки от 47 компаний. Чтобы заключить контракт с АСВ, претенденты должны иметь на рынке солидную деловую репутацию, соответствующий опыт, легальные и подтвержденные источники финансирования, а также не быть аффилированными с компаниями, в отношении которых объявлен отбор. После оценки соответствия критериям отбора предложение также должно получить одобрение комитета кредиторов.

Пока договоры на осуществление мероприятий по поиску и обращению взыскания на активы экс-бенефициаров подписаны с 8 компаниями в отношении 10 финансовых организаций. Совокупный размер требований по ним составляет свыше 160 млрд руб. Работа по заключению договоров продолжается. В процедуре отбора на разных стадиях находятся 13 компаний, которые подали заявки в отношении 21 ликвидируемого банка. При этом заявки от желающих принять участие в отборе продолжают поступать.

Дело Пугачёва

Пожалуй, самым известным «клиентом» АСВ, чьи активы Агентству удаётся успешно находить и возвращать кредиторам, является бывший владелец «Межпромбанка» Сергей Пугачёв. Именно в деле Пугачёва Агентству впервые в практике удалось добиться признания Высоким Судом Правосудия Англии и Уэльса определения российского суда о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банка в размере 75,6 млрд руб. Это позволило начать обращать взыскание на активы, находящиеся в Великобритании. Сейчас проданы поместье «Лоуэр Венн Фарм», особняки «Олд Баттерси Хаус» и «Глиб Плейс» в Лондоне, принадлежавшие беглому банкиру. Ранее на Каймановых островах также была продана 47-метровая яхта «DB9». Общая сумма от их продажи превысила 19 млн фунтов.

Сейчас основные усилия Агентства сконцентрированы на активах Пугачёва, расположенных во Франции. Там арестовано несколько объектов недвижимости стоимостью, по различным оценкам, более $80 млн. Уже наложен арест на недвижимое имущество Пугачёва, включая виллы «Шато-де-Гаро», «Аннушка», шале «Вальберг» и виллу № 40.

Пока АСВ добивается решения французского суда, чтобы приступить к их продаже. Не секрет, что суды в иностранных юрисдикциях часто затягиваются и идут непросто. В 2019 году суд Ниццы отказал в удовлетворении иска Агентства о признании и приведении в исполнение во Франции определения российского суда о привлечении Пугачёва к субсидиарной ответственности. В июне прошлого года удалось добиться отмены этого решения в апелляционном суде Экс-ан-Прованса. Судебные процессы по искам банка продолжаются, а залоговые обременения в пользу «Межпромбанка» в отношении французской недвижимости Пугачева сохранены. Суд, в том числе, отклонил доводы Пугачёва о нарушении прав человека и процессуальных норм, которые он пытался предъявлять, чтобы затянуть рассмотрение дел.

В 2020 году к поиску и возврату зарубежных активов Пугачёва подключилась компания «А1», которая как раз работает по схеме судебного финансирования. Её сотрудники успешно завершили судебную работу в Великобритании и нашли покупателей на два особняка Пугачёва в Лондоне, в отношении которых длительное время велись споры, что затрудняло их реализацию.

Дело Беджамова

По аналогичной схеме финансируется и разбирательство в отношении экс-бенефициаров «Внешпромбанка» Георгия Беджамова и Ларисы Маркус. Средства из конкурсной массы на данные процессы не расходуются. Судебные разбирательства тоже ведутся в нескольких юрисдикциях, в разных странах арестованы активы должников более чем на $100 млн.

В отношении Беджамова Высокий суд правосудия Англии и Уэльса вынес приказ, запрещающий ему покидать пределы Англии и обязывающий его сдать все имеющиеся паспорта, а также арестовывающий его активы по всему миру на сумму до 1,34 млрд фунтов стерлингов. Кроме того, российская процедура личного банкротства Беджамова признана в Великобритании, в её рамках продолжаются судебные процессы в отношении его активов.

Также продолжается работа по взысканию имущества сестры Беджамова – Ларисы Маркус. В конце прошлого года произошёл важный сдвиг в этом деле – Агентству удалось получить согласие Маркус на заключение мировых соглашений в отношении активов в США и Европе.

Дело Мотылёва

Неплохо продвигается поиск в Британии активов бывшего владельца «Российского кредита» Анатолия Мотылёва. Долги Мотылёва перед кредиторами банков и НПФ, которые входили в подконтрольную ему финансовую группу, превышают 200 млрд руб. И возможности по взысканию чего-либо в пользу кредиторов в рамках российской процедуры банкротства практически исчерпаны, так как на территории России у банкира не обнаружено активов.

Поэтому российские кредиторы, из которых крупнейшим является Агентство как конкурсный управляющий 12 финансовыми организациями, в октябре 2020 г. инициировали в Высоком Суде Лондона дело о его банкротстве. В результате Суд вынес постановление о замораживании активов Мотылёва по всему миру, а также о проведении обысков в его доме и офисе связанной с ним компании Megatrend Capital Partners LTD. Сейчас Мотылёв по решению английского суда признан банкротом на территории Великобритании, несмотря на его возражения и попытки придать делу политический окрас. Суд все эти доводы счёл несущественными.

Данный процесс ведёт московская коллегия адвокатов «Джи Ар Лигал», исключительно за свой счёт. В начале этого года в Лондоне был сформирован комитет кредиторов Мотылёва. В него вошли представители банка «Российский кредит», «М Банка», «АМБ Банка» и другие российские кредиторы. Финансовым управляющим назначена международная компания Grant Thornton. В марте состоялось первое собрание кредиторов, на котором обсуждалась стратегия поиска активов должника.

В рамках предварительной работы юристам удалось выявить более 300 офшорных компаний, в которых права собственности на огромные суммы неоднократно переходили от компании к компании с помощью различных механизмов. Кроме того, в отношении Мотылёва возбуждено уголовное дело в Монако, которое тоже позволит раскрыть его активы и вернуть деньги кредиторам.

В поиске новых форматов

АСВ активно ищет новые подходы, позволяющие повысить эффективность поиска и возврата выведенных перед банкротством активов. В частности, Агентство с этого года начало активно подавать заявления о личном банкротстве экс-собственников банков. У АСВ уже есть ряд успешных примеров применения этого инструмента в иностранных разбирательствах – это личное банкротство Ларисы Маркус в России и в США, а также Анатолия Мотылёва – тоже сначала в России и теперь в Великобритании.

С начала года АСВ направило в суды 77 подобных заявлений. Среди них, например, бенефициары «Анталбанка», банка «Западный», «Волго-Камского банка», «Славянского банка» и ряда других. В ближайшее время Агентство собирается инициировать процедуры банкротства в отношении ещё 57 лиц – бывших бенефициаров 23 банков. Общая сумма требований к ним составляет более 50 млрд руб.

Кроме этого, АСВ предлагает ответчикам возможность снизить ответственность в обмен на предоставление полезных для хода расследования сведений. Законодательство о банкротстве позволяет уменьшить размер субсидиарной ответственности. Это возможно, если ответчик не был реальным контролирующим лицом или от его действий по сути ничего не зависело, но он может помочь установить фактического руководителя или скрываемое им имущество. На сайте Агентства размещено объявление, в котором указаны соответствующие «телефоны доверия» и адреса для привлекаемых к ответственности лиц. «Несколько обращений мы уже получили, сейчас их изучаем. Более подробно, к сожалению, рассказать об этом я не могу, так как всем участникам мы обещаем полную конфиденциальность», – сообщил Мельников.

Также у бывших владельцев ликвидируемых банков, негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний есть возможность добровольно рассчитаться с кредиторами, тогда к ним не будут предъявляться иски об убытках.

Справка NBJ

Российская государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» создана в январе 2004 года для обеспечения функционирования системы страхования вкладов. Агентство выплачивает страховое возмещение вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай (отзыв лицензии или введение моратория на удовлетворение требований кредиторов). АСВ также управляет ликвидационными процедурами в отношении банков, НПФ и страховых компаний, обеспечивает функционирование системы гарантирования пенсионных накоплений и осуществляет функции по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

 

Андрей Мельников, первый заместитель генерального директора АСВ в интервью газете «Ведомости»
в сентябре 2021 года:

— Как только АСВ становится конкурсным управляющим или даже раньше, так старается вступить в переговоры с бенефициарами. Агентство сообщает им размер «дыры» в банке и рассказывает, какие есть пути, и как можно «подключиться» к расчётам с кредиторами: найти средства, отозвать часть требований, выкупить активы, провести работу с должниками, которых они знают.

Банк переходит к АСВ после того, как суд принимает решение о его банкротстве или принудительной ликвидации (когда активов хватает для погашения обязательств). С начала года под управление АСВ перешло более 20 банков, у которых лицензия либо отозвана, либо аннулирована – это в 2 раза больше, чем за аналогичный период 2020 г. В 15 из них Агентство надеется полностью погасить требования кредиторов благодаря сотрудничеству с собственниками.

Процедура ликвидации несостоятельных банков стала быстрее

АСВ получило полномочия временной администрации финансовых организаций или негосударственных пенсионных фондов с аннулированной лицензией. Соответствующий закон от 20 апреля 2021 года № 92-ФЗ вступил в силу 18 октября.

Ранее АСВ участвовало только в завершающем этапе ликвидации предприятия-должника, занимаясь поиском, инвентаризацией, охраной и продажей всего имущества банкрота. Теперь, если кредитная организация имела лицензию Банка России, представитель Агентства займёт место и во временной администрации, выполняющей всё те же функции.

Вступивший в силу закон даёт возможность временной администрации расплатиться с вкладчиками быстрее, так как поиском, оценкой и даже продажей кредитного портфеля или собственности организации Агентство сможет заняться, не дожидаясь начала процедуры конкурсного производства. Кроме того, скорректирован порядок рассмотрения требований кредиторов. Так, чтобы оспорить принятое временной администрацией решение, вкладчик сможет обратиться в Арбитражный суд не позднее 10 рабочих дней. Сокращение срока подачи заявления – ещё один способ ускорить процедуру ликвидации финансовой организации.

Текст: Сергей Артёмов

Материал также опубликован в печатной версии Национального Банковского журнала (№10, октябрь 2021)