Расхожее мнение – ипотека не может развиваться в условиях, когда финансово-кредитные организации испытывают дефицит «длинных» денег, – опровергает своим примером банк «Кубань Кредит». Данная кредитная организация успешно реализует различные программы в сфере ипотечного кредитования и устойчиво наращивает портфель выданных кредитов. О том, как это удается делать и что в целом обеспечивает стабильность и устойчивость банка, рассказала в интервью NBJ председатель правления КБ «Кубань Кредит» Нина ЧУПРЫННИКОВА. 

NBJ: Нина Николаевна,  поделитесь, пожалуйста, Вашими наблюдениями – какие, по Вашему мнению, тенденции были ключевыми для российского банковского рынка в уходящем году? С какими вызовами в 2015 году приходилось сталкиваться банкам – в первую очередь региональным?

Н. ЧУПРЫННИКОВА: Вызовы, с которыми столкнулись банки в 2015 году, не новы. Можно сказать, что получили свое развитие или закрепление проблемы, которые возникли в 2014 году, а может быть, и ранее. Большинство региональных банков ориентированы на работу с бизнесом в своих регионах, не привлекают ресурсы на внешних рынках, не участвуют в спекулятивных операциях на биржах. Для региональных банков самым чувствительным, на мой взгляд, является поведение клиентов. А оно в 2015 году, в связи с политикой Центрального банка по отзыву лицензий, было нестабильным, подверженным опасениям в отношении банков ниже уровня ТОП-30. 

Бизнес клиентов также находился в непростых условиях: резкий рост ключевой ставки в декабре 2014 года и, как следствие, повышение банками ставок кредитования, падение курса рубля, колебания валютного курса, санкции со стороны западных стран – все эти факторы ставили клиентов в непростые экономические условия, что сказывалось и на их отношениях с банками.

NBJ: Для Банка «Кубань Кредит» нынешний кризис — отнюдь не первый в его истории. Благодаря чему, по Вашему мнению, банку удается сохранять не только устойчивость, но и потенциал для развития?

Н. ЧУПРЫННИКОВА: Как я уже сказала, банк ориентирован на работу с клиентами региона, поддержку региональных предприятий и населения. Поэтому вся продуктовая линейка банка разработана с тем, чтобы как можно больше и полнее охватить потребности населения и бизнеса в банковских услугах. Наш банк региональный, поэтому наши офисы расположены практически в каждом районном центре края. Если для крупного банка сеть – это краевые или областные центры или крупные города, то для нас это небольшие города и станицы в районах. Мы очень близки к нашим клиентам, знаем их проблемы, понимаем перспективы, способны предложить им именно тот банковский продукт, который им сегодня необходим, оперативно принять решение и рассмотреть индивидуальные условия обслуживания.

А к кризису банк подошел подготовленным. Еще четыре года назад было принято решение создать солидную подушку безопасности. Пожертвовав какой-то частью доходов, мы за эти годы значительные ресурсы направили в высоколиквидные активы, создали резервы, проводили умеренно рискованную кредитную политику, поэтому, несмотря на ужесточение бизнес-среды, банк в 2015 году работал нормально и по многим показателям показал хороший рост. Кредитный портфель на 1 ноября 2015 года увеличился на 8,3 млрд рублей, количество клиентов – юридических лиц – на 1247 единиц, обеспечен прирост средств населения на 8,5 млрд рублей, остатков на расчетных и депозитных счетах юридических лиц – на 1 млрд. рублей. Капитал по состоянию на 1 января 2016 года планируется в сумме 7,43 млрд рублей, прирост должен составить 300 млн рублей, при этом он получен полностью за счет операционной прибыли банка.

NBJ: Насколько нам известно из Ваших предыдущих интервью, КБ «Кубань Кредит» традиционно активно развивает такое направление бизнеса, как ипотечное кредитование. Какие программы ипотечного кредитования банк запустил в 2015 году? Расскажите, пожалуйста, о них подробнее.

Н. ЧУПРЫННИКОВА: В настоящее время заемщиков привлекает возможность оформить ипотеку под 8,8% годовых – данное предложение распространяется на покупку жилья в объектах  Краснодара, Новороссийска и Ростова-на-Дону по программе «Новостройка от партнеров». Благодаря тесному сотрудничеству банка и застройщиков-партнеров с учетом интересов клиентов список объектов по данному предложению постоянно пополняется. 

Также ярким примером заинтересованности населения в ипотечных программах в 2015 году стала программа «Квартира для студента», разработанная банком совместно с объединением застройщиков Юга «ВКБ-Новостройки». Ее цель – обеспечить максимально комфортные условия приобретения жилья для семей студентов, школьников старше восьмого класса, молодых ученых и молодых специалистов с различным достатком. Для этого был разработан комплекс специальных условий: снижение процентной ставки по ипотечному и потребительскому кредиту, возможность отсрочки оплаты основного долга, открытие вклада «Квартирный» с уникальными условиями перечисления денежных средств в качестве первоначального взноса за квартиру, а также скидка до 1,5 тыс. рублей на квадратный метр жилья, рассрочка, резервирование квартиры. Учитывая интересы наших клиентов, с апреля 2015 года мы установили рекордно низкий минимальный размер первоначального взноса по ипотеке по данной программе – от 5%. 

Новшеством в ипотечной истории банка стала запущенная в мае этого года программа «Коммерческая недвижимость от партнеров» для частных клиентов. С помощью этой программы любой желающий может оформить коммерческую недвижимость, реализуемую нашими застройщиками-партнерами, в кредит. При этом кредит привлекается на выгодных условиях – на срок до 30 лет, с первоначальным взносом всего от 15%. В настоящее время прорабатываются специальные предложения от наших партнеров-застройщиков в рамках данной ипотечной программы, которые будут интересны нашим клиентам, и мы рассчитываем на увеличение заявок по данной программе.

NBJ: В банке работает уникальная на сегодняшний день политика «С заботой о старшем поколении!», в рамках которой открыт первый на Юге РФ специализированный Центр обслуживания пенсионеров. Почему понадобилось открытие этого специализированного Центра?

Н. ЧУПРЫННИКОВА: Прежде всего хочу отметить, что планомерную работу с пенсионерами банк начал в 2002 году и с тех пор активно и непрерывно взаимодействует с различными общественными и ветеранскими организациями. На сегодняшний день среди наших клиентов почти 90 тыс. пенсионеров. 

Не секрет, что представители старшего возраста являются одной из наименее защищенных категорий населения. Далеко не каждый пенсионер ориентируется в вопросах формирования пенсии, актуальных изменениях законодательства, вопросах финансовой безопасности и нюансах банковских продуктов, которые предлагаются в кредитных организациях. Именно поэтому в 2014 году в КБ «Кубань Кредит» была разработана и принята политика «С заботой о старшем поколении!». 

26 января 2015 года в рамках реализации новой политики в банке был открыт специализированный Центр обслуживания пенсионеров. В нем клиентам старшего возраста, помимо классических банковских услуг, предлагают дополнительную поддержку – бесплатные консультации психолога и адвоката. Также здесь можно записаться на компьютерные курсы. Для этих целей банк организовал два собственных компьютерных класса в Краснодаре. Все занятия проходят на бесплатной основе. Уже более 200 выпускников старшего поколения получили именные свидетельства о прохождении обучения и эффективно пользуются компьютерной техникой, интернет-банкингом, являясь активными пользователями сети интернет и участниками социальных групп, в том числе «Пенсионеры Юга» в сети «Одноклассники», созданной банком.

NBJ: Являются ли предложения в рамках политики «С заботой о старшем поколении!» доступными для самого широкого круга людей старшего поколения?

Н. ЧУПРЫННИКОВА: Во-первых, у нас не существует обязательного условия – быть клиентом нашего банка. Все, что мы предлагаем пенсионерам в рамках политики, доступно любому желающему. Кроме того, широкая офисная сеть банка позволяет нам не ограничиваться работой в краевом центре. На сегодняшний день сотрудники банка провели более 350 встреч с пенсионерами в 45 муниципалитетах ЮФО.

Итогом подобных встреч становится повышение уровня финансовой грамотности участников мероприятия. Также мы передаем компьютерную технику представителям районных и муниципальных общественных Советов ветеранов для организации компьютерных классов в различных районах Кубани. На сегодняшний день общественным организациям передано более 200 компьютеров. 

NBJ: КБ «Кубань Кредит» также известен как банк, активно участвующий в развитии экономики Краснодарского края, – в том числе за счет инвестирования средств в инфраструктуру края, в поддержку компаний МСБ. Расскажите, пожалуйста, о том, как развивалось это направление бизнеса банка в 2015 году, какие проекты в рамках этого направления были реализованы банком?

Н. ЧУПРЫННИКОВА: Безусловно, поддержка реального сектора экономики региона всегда была стратегической задачей банка «Кубань Кредит». Если говорить в конкретных цифрах, то на 1 ноября 2015 года кредитный портфель юридических лиц по сравнению с началом года вырос на 8,0 млрд рублей, это 96% прироста кредитного портфеля Банка.

За девять месяцев текущего года объем предоставленных кредитов бизнесу составил 30,1 млрд рублей против 20,8 млрд рублей по итогам аналогичного периода прошлого года. Таким образом, налицо значительная динамика роста. И по этим позициям банк не первый год уверенно лидирует среди самостоятельных банков региона. 

Среди активно кредитующихся отраслей сегодня выделяются сферы с высоким потенциалом импортозамещения: это предприятия агропромышленного комплекса, строительной сферы, курортно-гостиничного комплекса, пищевой промышленности, овощеводства, садоводства. 

С учетом специфики нашего региона и с учетом увеличения востребованности местной продукции сельского хозяйства предприятия агропромышленного комплекса остаются особенно привлекательными и надежными клиентами для банка. Это подтверждается следующими показателями: за девять месяцев текущего года объем кредитов, предоставленных агропромышленному комплексу, увеличился на 1,4 млрд рублей и составил 4,2 млрд рублей. 

Разработана уникальная специализированная кредитная программа для сельхозтоваропроизводителей «Урожай», направленная на кредитование предприятий сельского хозяйства по льготной процентной ставке с целью финансирования расходов на проведение весенних и осенних полевых работ, а также финансирования предприятиями своей текущей деятельности. При этом источником погашения кредита будет являться выручка от реализации урожая текущего года. Также возможно предоставление кредитных средств после сбора урожая, до установления «хороших» цен на сельхозпродукцию, то есть на «передержку» зерна. При этом наши клиенты получают возможность реализовать продукцию по более выгодным ценам.

NBJ: Укрепилось ли сотрудничество банка с государственными структурами, занимающимися развитием МСБ (в частности, с МСП-Банком)?

Н. ЧУПРЫННИКОВА: Новые экономические условия открывают и новые предложения для клиентов. Безусловно, в наших кредитных линейках увеличилась доля совместных продуктов с Гарантийным фондом Краснодарского края, МСП-Банком и «Корпорацией МСП». Эти продукты позволяют расширить доступ субъектов МСП к кредитным ресурсам за счет гарантийного механизма, льготных процентных ставок и за счет получения финансирования при недостатке обеспечения.

NBJ: Как в принципе Вы оцениваете ситуацию в России с кредитованием МСБ и с государственной поддержкой малого и среднего бизнеса? Что бы Вы как человек, имеющий огромный опыт в этом вопросе, порекомендовали сделать для повышения уровня эффективности этой поддержки?

Н. ЧУПРЫННИКОВА: Основное наше пожелание как регионального банка – это расширение  возможностей доступа к ресурсам МСП-Банка, увеличение лимитов кредитных средств для региональных банков, так как доступ к ресурсам МСП-Банка – это один из способов получения долгосрочного и  более дешевого финансирования.

NBJ: Заключительный вопрос нашего интервью – каковы планы КБ «Кубань Кредит» на следующий, 2016 год?

Н. ЧУПРЫННИКОВА: В следующем году банк планирует продолжить свое развитие. Будут открыты новые офисы банка в крае, но приоритет будет отдан Ростову-на-Дону. По нашим прогнозам, рост основных показателей работы банка составит 10–12%. «Кубань Кредит» давно определил для себя свою нишу и приоритеты и продолжит развитие в этом направлении.