Аналитика и комментарии

26 января 2023

Юрий КОЛЕСНИКОВ, MONEY FRIENDS: «На краудлендинговых платформах высокий процент одобрения кредитов для МСП, а все процессы проходят оперативно и онлайн»

Управляющий партнёр инвестиционной платформы Money Friends («Мани Френдс») Юрий КОЛЕСНИКОВ в интервью Национальному Банковскому Журналу (NBJ) рассказал, как возникла идея создания удобного инновационного сервиса получения кредитов для малого и среднего бизнеса, почему крауд интересен инвесторам и какими темпами растут рынок и бизнес компании.

NBJ: Юрий, Money Friends называет себя одной из первых инвестиционных платформ, позволяющей инвесторам и действующему бизнесу взаимодействовать напрямую. Как появился на свет этот проект? Кто его создатели?

Ю. КОЛЕСНИКОВ: Краудлендинговая платформа Money Friends – инновационный финансовый сервис, который был создан в 2018 году. Финтех-проект появился по инициативе трёх предпринимателей – Юрия Колесникова, Тимура Ксёнза и Романа Трубачёва. Идея создать данный проект возникла из текущих потребностей рынка. Мы видели острую необходимость МСП в оборотных средствах и инвестициях, и было принято решение реализовать проект альтернативного финансирования – краудлендинговую платформу. При этом мы использовали уже имеющийся опыт создания и функционирования аналогичных платформ на зарубежных финансовых рынках.

NBJ: В чем заключается суть работы на инвестиционной платформе Money Friends и какие основные задачи заемщиков и инвесторов она решает? Почему, на ваш взгляд, крауд интересен инвесторам, а заемщикам просто не взять кредит в Банке?

Ю. КОЛЕСНИКОВ: На инвестиционной платформе Money Friends можно получить финансирование напрямую от частных инвесторов без личного знакомства с ними. Сегодня малый и средний бизнес не интересен большинству банков: много трудозатрат, высокая убыточность. С учетом скрытых комиссий, реальная стоимость кредита вместе с комиссией банка может составить до 25% годовых при декларируемой ставке 10% годовых. В этом отношении краудлендинг намного проще и быстрее. На платформе высокий процент одобрения, все процессы проходят быстро и онлайн, а предварительное одобрение можно получить за пару часов.

Инвесторам краудлендинг интересен в первую очередь в плане высокой доходности. Риск возникновения просроченной задолженности на платформе составляет не более 5%. При грамотной стратегии инвестирования и диверсификации риски полностью оправдываются. При средней ставке инвестирования в 25% годовых, закладывая 5% убытков и, вычитая подоходный налог, получается от 17 до 20% годовых чистой прибыли. Также стоит отметить удобство и простоту инвестирования на платформе: возможность инвестировать с мобильного приложения.  

NBJ: Кто может стать заемщиком и инвестором на платформе Money Friends? Как осуществляется проверка заемщиков и каким критериям он должен соответствовать? На какую доходность могут рассчитывать инвесторы, работая с вашей площадкой?

Ю. КОЛЕСНИКОВ: На инвестиционной платформе Money Friends заемщиком может стать действующий бизнес от 1.5 лет, с выручкой более 20 млн рублей в год. Перед опубликованием бизнес проверяется более чем по 50-ти критериям оценки финансовой устойчивости, деловой репутации, способности исполнять долговые обязательства, не более 10% от общего количества обратившихся проходят проверку. Также на платформе есть возможность получить финансирование под залог авто до 10 000 000 ₽, если возраст компании от 6 месяцев.

При своевременном предоставлении документов на подготовку сделки уходит не более трех дней. А срок сбора средств напрямую зависит от привлекательности и открытости бизнеса и занимает от двух часов. 

На платформе Money Friends инвесторами могут стать юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица. Минимальный порог входа для инвестора 2 000 ₽, в каждое инвестиционное предложение можно инвестировать от 100 ₽ до нескольких миллионов. На платформе отсутствует брокерская комиссия для инвесторов, всё обслуживание совершенно бесплатно.

C помощью постоянного реинвестирования, а также бонусных и реферальных программ, инвестор может значительно повысить свою доходность до 30% годовых. А если у инвестора нет времени и желания разбираться, анализировать каждое инвестиционное предложение на платформе, можно подключить функцию автоинвестирования и получать пассивный доход. Функционал автоинвеста будет самостоятельно распределять средства в оферты по заданным инвестором критериям.

NBJ: Можете привести какие-то конкретные цифры по объему заключенных сделок? Как растет ваш бизнес?

Ю. КОЛЕСНИКОВ: В 2022 году платформа Money Friends уверенно входит в пятерку лидеров рынка краудлендинга. За все время существования платформой Money Friends было профинансировано более 700 проектов на сумму 1 200 млн. ₽.

На рынок краудлендинга, как и на многие другие сферы бизнеса, сильно повлияли внешние события, но это не мешает ему развиваться. Рынок всё равно показывает рост в 40% по отношению к предыдущему году. 

Скорость и удобство инвестиционных платформ привлекает всё больше заемщиков и инвесторов, которые оценивают эти преимущества и становятся постоянными клиентами, рекомендуя продукт друзьям и знакомым. 

NBJ: Как выстраивает свою стратегию коммуникаций с партнерами ваша компания? 

Ю. КОЛЕСНИКОВ: Краудлендиг является неким «инвестиционным лифтом», где эмитенты вырастают до значительных объёмов и готовы перейти к следующему этапу – биржевым облигациям.

Клиенты Money Friends успешно размещают выпуски своих облигаций, в числе таких: ООО «Глобал Факторинг Нетворк Рус» с рейтингом «ruВ», ООО «Лебединский торговый дом» и другие. 

Money Friends открыто общается с клиентами, у платформы есть VIP-чат для инвесторов с портфелем от полумиллиона, круглосуточная служба поддержки и телеграм-канал с открытыми комментариями.

Сами инвесторы с удовольствием дают интервью для спецпроекта Money Friends. Посмотрите, к примеру,  «Разговор с инвестором» https://vc.ru/u/356612-money-friends/542289-intervyu-s-kraud-investorom , говорят о плюсах и минусах платформы, о реальной доходности, о перспективе рынка в общем.

В заключение приведу некоторые из комментариев инвесторов: «Инвестиционные площадки имеют преимущество в удобстве и простоте инвестирования. За 2022 год рассчитываю на доходность 18% за вычетом дефолтов на платформе Money Friends».

«Для меня на сегодняшний день на платформе Money Friends ожидаемая доходность за вычетом потерь по дефолтам составляет выше 20%». Клиенты нам доверяют и легко достигают своих целей на платформе, это главные показатели перспективности и реального спроса на наш продукт на финтех рынке.

 Для справки:

Сайт Money Friends: https://www.moneyfriends.ru/

Телеграм-канал: https://t.me/moneyfriends_ru

Группа VK: https://vk.com/moneyfriends_ru

VC.RU: https://vc.ru/u/356612-money-friends

Текст: Редакция NBJ

 

Поделиться:
 

Возврат к списку