На XXV съезде АРБ, который прошел 2 апреля в Доме Союзов, топ-менеджеры ведущих российских банков поделились с NBJ своим мнением о самых актуальных проблемах банковской системы РФ, а также оценили деятельность Ассоциации российских банков.

Сегодня мы предлагаем вашему вниманию интервью с Альбертом  Халитовым, президентом ОАО «СИБНЕФТЕБАНК».

«Финансовый рынок хорош тогда, когда спокоен. Его спокойствие дает нам уверенность в завтрашнем дне»

- Альберт Энварович, какие проблемы в российской банковской системе Вы бы выделили на текущий момент и какие из них нашли свое отражение в выступлениях участников XXV Съезда АРБ?

- Одна из самых важных проблем – удержание на приемлемом уровне ликвидности российского банковского сектора. Очень многое в дальнейшем будет зависеть от модели позиционирования ЦБ на рынке: важно, чтобы регулятор не допускал некорректных действий. Многие выступающие справедливо высказались в поддержку стратегии Банка России по очистке рынка от недобросовестных участников, но, как писал Томас Мурнер, важно не выплеснуть ребенка вместе с водой, иными словами, не допустить ошибок при взаимодействии с благополучными участниками рынка.

Представляется важным воздействовать на недобросовестные СМИ, которые нередко в своих или чьих-то корыстных интересах допускают непрофессиональное толкование некоторых событий, происходящих на финансовом рынке.

Немало слов было сказано о создании национальной платежной системы, это крайне важный и актуальный вопрос. Целиком поддерживаю выступления ряда участников Съезда, говоривших о невозможности дислокации НПС на базе одного, пусть даже важного и крупного игрока рынка.

Я очень рад тому, что все заговорили о поддержке малого и среднего предпринимательства и многие считают недопустимой ситуацию, при которой юридические лица и предприниматели переходили бы на обслуживание исключительно в банки с государственным участием. Да, они устойчивы, имеют богатые продуктовые линейки, но нельзя сознательно топить других участников рынка. Более мелкие игроки ничуть не хуже, а в некоторых моментах даже лучше обслуживают предприятия малого и среднего бизнеса.

- Мы знаем о непростой внешней как политической, так и экономической ситуации. Возможно, у российских банков есть скрытые резервы, которые раньше не использовались, но теперь могут быть активизированы с целью дальнейшего поступательного развития бизнеса?

- В любом случае у нас нет тех резервов, которыми обладает Банк России, поэтому во многом дальнейшее развитие банковского бизнеса будет зависеть от действий регулятора. Что касается наших резервов, то они состоят в проявлении большой ответственности при ведении банковского бизнеса, в сдерживании аппетитов и в умении жить по средствам.

- Поговорим о проблеме фондирования. Как Вы думаете, какие действия могли бы предпринять банки для ее преодоления? Считаете ли Вы актуальной проблему фондирования?

- Я нередко слышу фразу: «Зачехлен финансовый инструмент, необходимо его расчехлить». Полагаю, нужно просто взять и сделать это – восстановить функцию фондирования или по крайней мере быть готовым к этому, чтобы в случае необходимости улучшить ликвидность банковской системы за счет предоставления хотя бы краткосрочного фондирования. При этом требования к его получению не должны быть жесткими, какими они являются на сегодняшний день. Отнюдь не у каждого банка в портфеле лежат кредиты, соответствующие всем требованиям, предъявляемым Центральным банком и различными институтами рефинансирования, например МСП Банком. Существует множество регулятивных препятствий, из-за которых мы не можем серьезно поддержать средний и малый бизнес.

- Оцените, пожалуйста, деятельность Центрального банка в роли единого финансового мегарегулятора.

- Я поддерживаю идею создания мегарегулятора, который призван следить за правомерными методами борьбы между банками. Кроме того, сегодня в большом количестве функционируют микрофинансовые организации, рекламирующих на каждом углу свои услуги по принятию якобы застрахованных вкладов по немыслимым ставкам. Данные услуги предназначены для неискушенных людей, о которых мы уже говорили. В большей степени этим гражданам важна доходность, превышающая существующий уровень инфляции (как бы мы ни хотели, он оказывается выше наших ожиданий и прогнозов). Некредитные финансовые организации, МФО пользуются тем, что пока не подвержены жесткому надзору со стороны ЦБ и могут как выдавать кредиты, так и привлекать вклады по высоким ставкам, фактически не неся за это ответственности. Участники фондового рынка имеют возможность искусственно завышать или занижать котировки ценных бумаг, а также совершать иные безответственные и безнаказанные действия. Поэтому надзор и за ними, и за МФО, и за другими финансовыми посредниками со стороны мегарегулятора представляется более чем оправданным.

Шаги Банка России, направленные на борьбу с указанными явлениями, правильны. Важно совершать их последовательно и продуманно – во избежание паники и хаоса на рынке.

- XXV Съезд АРБ юбилейный. Оцените, пожалуйста, деятельность Ассоциации за минувшие годы. Какие бы задачи Вы поставили перед ней на среднесрочную перспективу?

- В целом Ассоциация справляется со своими задачами. Определенное количество пожеланий (в частности, и от нашего банка) было доведено до сведения вышестоящих органов и благополучно удовлетворено. Мы благодарны АРБ и считаем, что со своей стороны можем рассчитывать на взаимность. При этом мы понимаем, круг полномочий Ассоциации ограничен: это не Банк России, который реализует функции регулятора, надзорную деятельность. Тем не менее роль Ассоциации будет возрастать.

В настоящее время ввиду низкой финансовой грамотности многих россиян и отсутствия у них сведений о структурных изменениях, которые происходят в банках, наблюдается процесс дезинформирования, ответственность за который необходимо возложить на некоторые СМИ. Итог недобросовестности изданий – люди, стоящие на улицах с плакатами и обвиняющие банкиров в обмане и воровстве. Этого не должно происходить, и задача Ассоциации в данном случае – повлиять на формирование соответствующего реальности образа финансово-кредитных организаций.

Вкладчики, не разбирающиеся в банковских технологиях, могут легко переходить из одного банка в другой, после чего их очень сложно вернуть в прежнюю кредитную организацию. Особенно сложно, если учесть, что мы не обладаем большим количеством финансовых инструментов и мы не можем влиять на привлекательность вкладов, на уровень ставки по существующим кредитам.

Банковские клиентские базы формируются годами. При этом представляется неприемлемой ситуация, когда крупная, пусть и уважаемая, государственная или негосударственная структура переманивает к себе клиентов из небольших банков. Подобными методами несложно наломать дров, банковская система может просто не восстановиться после них.

- Какие вопросы и проблемы, на Ваш взгляд, могут быть актуальными для обсуждения на следующем съезде Ассоциации российских банков?

- Те же самые, что и в этом году. Сейчас у многих на устах появился старый лозунг «Деньги любят тишину», иногда она должна нарушаться мероприятиями, подобными проходящему. Все же финансовый рынок хорош тогда, когда спокоен. Его спокойствие дает нам уверенность в завтрашнем дне. Нам нужна стабильность, и мы будем к ней стремиться.