Знакомим с материалами этого номера.

ACTUAL

На пределе

Высоки ли риски стагфляции в российской экономике?

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО

Высокая ключевая ставка ЦБ РФ и возможность её дальнейшего повышения создают риски перехода российской экономики в стагфляцию, такое мнение высказали аналитики Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) в обзоре «О рисках стагфляции в российской экономике». Есть ли риски возникновения стагфляции в экономике РФ в ближайшее время, или пока что эта проблема не столь актуальна, как это считают некоторые эксперты?

В ожидании «кредитной засухи»

Аналитики рассказали NBJ, что ждет банковский сектор в 2025 году

Текст: Сергей АРТЕМОВ

Банковская система России в этом году демонстрирует значительный рост прибыли, хотя он и может замедлиться в ближайшие месяцы из-за роста ключевой ставки. ЦБ РФ не мог оставить без внимания разгоняющуюся инфляцию и бурный рост кредитования. Однако опросы показывали, что для рынка это было ожидаемым ходом. При таком раскладе главным вопросом остаётся то, как это отразится на банковском секторе. Из-за высокой ключевой ставки и новой порции регуляторных ограничений в секторе уже набрал силу тренд на снижение сверхприбылей. А в следующем году банковский сектор, похоже, ожидает «кредитная засуха».

Риски и тренды

На конференции в АРБ обсудили актуальные вопросы работы банков в условиях сложной геополитической обстановки и санкционного давления

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО. Фото: Сергей АСЛАНЯН (АРБ)

26 ноября 2024 года Ассоциация российских банков совместно с Банком России и с Росфинмониторингом провела конференцию по теме «Актуальные вопросы деятельности кредитных организаций в условиях сложной геополитической обстановки и санкционного давления».

Фактор риска

Геополитика и ключевая ставка раскачивают фондовый рынок РФ

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО

Велика вероятность, что на российском фондовом рынке до конца 2024 году будет наблюдаться повышенная волатильность, обусловленная, прежде всего, геополитической нестабильностью. Как могут развиваться события в ближайший месяц, и каковы прогнозы экспертов на 2025 год, читайте в материале Национального банковского журнала (NBJ).

Жизнь после 21

Куда ведёт политика ЦБ РФ по закручиванию «ипотечных гаек»?

Текст: Сергей АРТЁМОВ

Сверхжёсткая денежно-кредитная политика ЦБ РФ, который ради борьбы с инфляцией повысил в октябре ключевую ставку до 21%, поставила в сложное положение участников национального рынка ипотеки. На фоне заградительных ставок по рыночной ипотеке выдачи жилищных кредитов резко упали. Семейную ипотеку выдавать сегодня банкам невыгодно, поскольку льготные кредиты дают им отрицательный процентный доход, который не покрывается субсидированием. Ипотечный стандарт, а также порция нововведений, которые подготовил регулятор на 2025 год, не сулят кредитным организациям ничего хорошего. По мнению экспертов, из-за зарегулированности рынка ипотеки и сверхдорогого «ключа» в следующем году Россия войдет в один из самых длительных за последние 10 лет периодов дорогой ипотеки. Поэтому доходы крупных банков, долгое время «снимавших сливки» в этом сегменте кредитования, скорее всего, упадут.

Трамп придёт, порядок наведёт?

Банки ждут от республиканца послаблений, но не всё так однозначно

Текст: Аркадий АРЗАМАСЦЕВ

Дональд ТРАМП официально вступит в президентскую должность в конце января, но уже сейчас аналитики прогнозируют, что при новой администрации Белого дома банки могут получить новый импульс к развитию, пишет Reuters. В числе приоритетов: ожидаемое снижение требований к банковскому капиталу, повышенное внимание к инновациям, цифровым активам и финтеху.

SDK Systems: прозрачный путь подключения к Платформе Цифрового рубля

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО

Компания SDK Systems вместе со сво- ими клиентами – банками включилась в проект

«Цифровой рубль» больше года назад – летом 2023 года. С тех пор SDK Systems анализирует ситуацию и новые требования регулятора, которые неизменно учитывает в своих решениях. Компания эволюционирует вместе с банками в понимании процесса и констатирует, что для подключения к Платформе Цифрового рубля (ЦР) кредитным организациям нужно решить значительно больше задач, чем это представлялось изначально. Генеральный директор компании SDK Systems Алексей АЛЕКСАНДРОВ рассказал Национальному банковскому журналу (NBJ) об опыте создания защищённой инфраструктуры и выполнении всех требований информационной безопасности при подключении к Платформе ЦР.

Симбиоз работы человека и искусственного интеллекта

В ВТБ рассказали, каким видится будущее контакт-центров

Текст: NBJ

Специалисты департамента клиентского обслуживания банка ВТБ рассказали Национальному банковскому журналу (NBJ), каким образом новые технологии помогают операторам контакт-центров заменять рутинные задачи, как развивается тренд на автоматизацию сервисов, объяснили, почему ИИ не заменит человека и почему важно следить за эмоциональным состоянием сотрудников.

Как банки предлагают зарабатывать своим клиентам с помощью дебетовых карт

Текст: NBJ

Одними из ключевых потребностей клиента любого банка являются удобство и выгода. И если под первым мы понимаем простоту в расчётах, удобный и понятный интерфейс в приложениях банка, а также возможность пользоваться продуктами в любое время и в любом месте, то утверждение о выгоде требует небольшой расшифровки. Что мы понимаем под выгодой для держателя дебетовой карты банка? Повышенный кэшбэк, проценты на остаток по счёту, повышенный процент по вкладам и накопительным счетам, программа лояльности – что из этого? Оказывается – всё вышеперечисленное. Сейчас банки не только предлагают своим клиентам заработать на накопительных продуктах и инвестициях, но и заработать, совершая при этом траты. Каким образом? Разберём на примере дебетовой карты Газпромбанка.

Олег ГОРАНСКИЙ, УК «Первая»: «Работа в рамках Указа Президента 844 была непростым вызовом и сплотила команду»

Беседовал Александр МЕШКОВ

Олег ГОРАНСКИЙ, директор по правовым вопросам УК «Первая» в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) рассказал о том, как компании удалось организовать масштабный выкуп заблокированных активов россиян, почему компания первой подала иск к Euroclear и что из себя представляет новый финансовый инструмента – ИИС ПИФ.

Иван КУЗЬМИН, МТС ID: Цифровая идентификация – как биометрия меняет рынок в финансовом секторе

Текст: Иван КУЗЬМИН, руководитель продуктов идентификации, МТС ID

Экосистема МТС активно развивает цифровые технологии, в том числе в сфере биометрии. Компания аккредитована государством на работу с биометрическими данными и имеет собственную коммерческую биометрическую систему. Благодаря своей экспертизе МТС использует биометрические технологии не только для работы с КБС, но и для обслуживания нерезидентов в салонах связи, продажи e-sim в онлайне и развития сторонних продуктов идентификации. В экспертной колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ) Иван КУЗЬМИН, руководитель продуктов идентификации МТС ID, рассказывает о том, как развивались биометрические решения для бизнеса и пользователей в финансовом секторе.

Ярослав БАДЖУРАК, «Выберу.ру»: Стоит ли брать ипотеку в 2024-2025 годах – анализ процентных ставок, цен на недвижимость и оценка финансовых возможностей покупателей

Беседовала Дарина МУХАНОВА, редактор «Выберу.ру»

Отмена льготной ипотеки и рост ставок по рыночным ипотечным программам заметно повлияли на рынок кредитования. Тем не менее, потребность в жилье среди россиян остаётся высокой. О текущих тенденциях на рынке ипотеки и изменениях в предпочтениях заёмщиков в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) рассказывает исполнительный директор «Выберу.ру» Ярослав БАДЖУРАК.

Цифровой канал должен стать полноценным финансовым инструментом клиента

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО

Банк ВБРР запустил единый формат дистанционного сервиса для розничных клиентов на базе решения uRetail от BSS. Было представлено масштабное обновление системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для частных клиентов с использованием единого подхода к дизайну и функциональности мобильного приложения и интернет-банка и акцентом на реализации простого и интуитивно-понятного клиентского пути.

Ольга МЕДЯНИК, СПбГУ, эксперт NBJ: Финансовая суггестия: искусство вдохновлять или манипулировать?

Беседовал Станислав КОМАРОВ

Доцент кафедры управления рисками и страхования СПбГУ, кандидат психологических наук Ольга МЕДЯНИК считается признанным экспертом в области экономической психологии. Она занимается исследованиями поведенческих стратегий потребителей финансовых услуг в условиях кибермошенничеств и является членом межведомственной рабочей группы по вопросам противодействия преступлениям, совершаемым с использованием приёмов и методов социальной инженерии. В рабочую группу входят представители Банка России, Ассоциации российских банков, правоохранительных органов. На страницах Национального банковского журнала (NBJ) Ольга выступает не первый раз, сегодня беседа посвящена термину, который пока ещё мало знаком широкой аудитории, но уже прочно вошёл в обиход специалистов в области поведенческой экономики.

Редакция Национального банковского журнала (NBJ) и Ассоциация российских банков представляют партнеров и участников Национальной банковской премии – 2024.