Основной предпосылкой перехода к использованию систем интеграции данных о клиентах является наличие множества систем, содержащих клиентскую информацию, которая не согласована между собой, а хранящиеся данные о клиентах фрагментарны и противоречивы. Закономерно возникает необходимость в формировании централизованного, непротиворечивого и полного взгляда на информацию о клиентах банка.

Основными задачами построения системы управления данными о клиентах являются:
• обеспечение единого уникального идентификационного номера клиента для всех ключевых информационных систем финансовой организации;
обеспечение единого источника общей информации - как о клиентах, так и о связанных с ними лицах/организациях;
• предоставление общей информации о портфеле клиента в финансовой организации;
• хранение полной истории изменений данных по клиентам.
В рамках проекта по созданию системы управления данными о клиентах решается ряд технологических задач:
• создание структуры и определение типов взаимосвязей между клиентами;
• выявление перечня источников информации о клиентах;
• выявление потребителей информации о клиентах;
• выявление общих атрибутов, необходимых основным потребителям информации о клиентах.

Помимо технических аспектов задача управления данными о клиентах требует серьезной методологической проработки, в том числе создания и утверждения методологии сбора и обработки данных. Необходимо четко понимать, кто и в какой момент времени имеет право вносить или изменять данные по клиентам. Особого внимания требует методика обработки данных клиентов - многофилиальных организаций, обслуживающихся в разных подразделениях банка.

Необходимо различать мастер-данные и оперативные данные клиента. Мастер-данные меняются редко, пример таких данных - запись о клиенте, его адрес. Оперативные (транзакционные) данные изменяются часто, пример оперативных данных - портфель и изменения к нему. Инструменты хранения мастер-данных и транзакционных данных в целях управления данными по клиенту различаются. Лучшей практикой является сбор информации по мастер-данным в специализированную среду хранения (CDI - Customer Data Integration). Транзакционные данные, собираемые для получения аналитики, поступают в хранилище данных (DWH - Data Warehouse). При этом важно, чтобы модель данных по клиенту в части мастер-данных в этих системах совпадала.

В зависимости от того, какие сценарии интеграции данных будут использованы, роль CDI могут выполнять различные программные компоненты. Например, в случае, если очищенные и унифицированные данные будут возвращены в учетные системы (сценарий гармонизации данных), роль CDI может выполнять решение класса MDM (Master Data Management). В случае если предполагается сбор и очистка данных (сценарий консолидации) либо предполагается использование единого средства ввода данных о клиенте (централизованное ведение), роль CDI могут выполнять специализированные системы ведения клиентской информации.

Для решения задачи по управлению данными о клиентах компания SAP предлагает комплексную архитектуру (см. рисунок), обеспечивающую:
• загрузку данных из исходных систем новых и измененных данных по клиентам, транзакционные данные, справочные данные (1);
проверку целостности и очистку данных, мониторинг качества данных (2);
• хранение мастер-данных по клиентам в специализированном модуле «Финансовый бизнес-партнер» (3);
• хранение транзакционных данных в хранилище данных (4);
• анализ данных и подготовку отчетности по всем данным о клиентах (5);
предоставление портального доступа к данным о клиентах для различных категорий пользователей в зависимости от их полномочий (6);
• обеспечение целостности и неразрывности всех бизнес-процессов, связанных с обработкой данных о клиентах за счет использования единой информационной платформы (7).

В случае использования глобального идентификатора клиента он также назначается системой и возвращается в исходные учетные системы для использования в них наряду с локальным идентификатором.

Проектный опыт SAP показывает, что предлагаемое решение может служить не только средством накопления данных по клиентам, но и может являться основой для оперативной работы с клиентской информацией. Так, в решениях SAP для банков данный подход используется для систем CRM, Управление счетами (Deposit Management), Управление кредитами (Loans Management) и др. Данный компонент также активно используется в решениях SAP для страховых компаний.

Преимуществом предлагаемого SAP подхода является наличие готовой модели данных, что значительно сокращает сроки внедрения решения в целом.