Пятнадцать лет назад, когда создавался консорциум iCAM Group, банковский рынок только начал масштабный переход к цифровым технологиям. Сегодня финансовая отрасль обсуждает цифровой рубль, искусственный интеллект, государственный контроль над финансовыми операциями, антифрод и технологическую независимость. Многие из этих направлений стали логичным продолжением трендов, которые участники iCAM Group начали отслеживать ещё в начале 2010-х. О том, как менялся финансовый рынок, почему технологические решения важно создавать с запасом на будущее, и какую роль в этом процессе играют компании консорциума, в интервью NBJ рассказали председатель совета директоров консорциума iCAM Дмитрий БАРСУКОВ и генеральный директор iDSystems, член совета директоров iCAM Сергей ЧЕРНЯКОВ.

NBJ: Консорциум iCAM отмечает 15-летие. Если оглянуться назад, насколько сильно изменилась банковская повестка за эти годы?

Д. Барсуков: Очень сильно. Если сопоставить темы, которые обсуждались 15 лет назад, с сегодняшней повесткой, можно увидеть закономерность: многие процессы, которые тогда только начинались, сегодня стали фундаментом банковской инфраструктуры.

Когда создавался iCAM Group, одной из главных задач было объединить экспертизу профессиональной команды, способной не только реагировать на текущие запросы банков, но и видеть направление движения рынка. Поэтому 15-летие для нас – это не только повод вспомнить историю, но и возможность проверить, насколько точно мы определили основные векторы развития.

Если вернуться к моему интервью 2013 года (https://icam.ru/news/a-la-guerre-comme-a-la-guerre-2/), то уже тогда мы говорили о серьёзной перестройке рынка ДБО и предполагали, что через несколько лет расстановка лидеров существенно изменится. 13 лет назад это было прогнозом – сегодня он подтвердился.

Мы также говорили о том, что электронное взаимодействие банков с государственными структурами станет самостоятельным перспективным направлением и позволит перестраивать внутренние процессы, снижать операционные издержки и создавать новые сервисы для клиентов. Это тоже стало реальностью.

Если анализировать этот 15-летний путь, то можно выделить несколько ключевых трендов, которые полностью пересобрали наш рынок.

Первый тренд – усиление государственного контроля над финансами. Уже в 2011–2012 годах iDSystems начала массово внедрять взаимодействие с ФССП и чуть позже с ГИС ГМП. Тогда речь шла всего о нескольких сценариях взаимодействия с государственными органами, сегодня их уже более 70. В результате Система iDБанк (программный продукт компании iDSystems для организации электронного документооборота с органами государственной власти) выросла из специализированного решения в самостоятельную систему в ИТ-ландшафте кредитной организации.

Второй тренд – популяризация безналичных расчётов. Развивались системы дистанционного банковского обслуживания, появлялись новые сервисы, которые можно было оплатить только безналичным способом, а деньги на банковском счёте продолжали приносить доход.

Третий тренд оказался незапланированным – борьба с мошенничеством. Чем больше денег переходило в безналичную форму, и чем активнее автоматизировались банковские процессы, тем больший интерес к финансовой инфраструктуре проявляли злоумышленники. Если в 2011 году мы говорили преимущественно об антифрод-системах внутри отдельных банков, то сегодня речь идёт о системном взаимодействии финансовых организаций, операторов связи и государственных структур.

С. Черняков: Ещё один тренд, который невозможно было спрогнозировать в нынешнем масштабе, – импортозамещение. Это задача не просто замены одного прикладного решения на другое в масштабах финансовой организации, а создание технологической импортонезависимой базы в масштабах страны, и перевод прикладных решений для финансовых организаций на неё. Компания SDK Systems, входящая в консорциум iCAM Group, принимает активное участие в поставках импортонезависимых компонентов технологической базы в финансовые организации.

Фактически единицы прикладных решений не затронула эта процедура, но стоит отметить, что Система iDБанк избежала этой участи, так как изначально была разработана на импортонезависимом стеке технологий.

NBJ: Какие изменения происходили с клиентским обслуживанием?

Д. Барсуков: Развитие безналичных расчётов закономерно изменило и формат взаимодействия банка с клиентом. Если для проведения операции больше не требуется посещать офис, то банковский сервис должен быть доступен там, где клиент уже находится, – в дистанционных каналах.

Сначала появились чаты, затем чат-боты, сегодня мы говорим об искусственном интеллекте. При этом задача заключается не просто в замене человека программой. Онлайн-клиент ожидает практически мгновенной реакции, поэтому цифровой помощник должен действительно уметь решить его задачу. Иначе технология, которая должна была повысить качество обслуживания, даст обратный эффект.

NBJ: К своему 15-летию iCAM Group подошёл в статусе зрелого и динамично развивающегося консорциума, объединяющего успешные специализированные компании. В чём заключается масштаб этой экосистемы для финансового сектора и какие направления она закрывает?

С. Черняков: Сегодня компании консорциума iCAM Group закрывают целый спектр технологических задач финансовых организаций. При этом принципиально важно, что речь идёт не о наборе разрозненных продуктов, а о совокупности компетенций.

iDSystems специализируется на автоматизации взаимодействия банков с государственными органами. iSimpleLab развивает решения для дистанционного банковского обслуживания и концепцию «продающей системы ДБО». iQStore отвечает за цифровые коммуникации с клиентами и омниканальное взаимодействие. SDK Systems обладает компетенциями в области информационной безопасности и технологической независимости.

По состоянию на сентябрь 2026 года клиентами компаний консорциума являются более 150 действующих финансовых организаций. Среди них более 50 банков из топ-100 по величине активов. За 15 лет реализовано несколько тысяч проектов, в компаниях работает порядка 250 сотрудников. Эти показатели отражают не только масштаб бизнеса, но и накопленную экспертизу.

Для нас важно, что каждая компания сохраняет собственную специализацию, а вместе они позволяют решать комплексные задачи банка – от клиентского цифрового канала и взаимодействия с государственными системами до информационной безопасности и новых форм расчетов.

NBJ: Уже сегодня главной и достаточно сложной задачей для банков стал цифровой рубль. Почему iCAM Group рассматривает его как логичное продолжение своей пятнадцатилетней истории?

Д. Барсуков: Цифровой рубль действительно продолжает сразу несколько трендов, которые мы наблюдаем много лет: усиление государственного контроля над финансовыми операциями, развитие безналичных расчётов и борьбу с мошенничеством.

Можно бесконечно совершенствовать средства защиты в электронном мире, но если объект хищения можно вывести за пределы этой системы, задача полностью не решается. Поэтому в перспективе важен не только контроль операции, но и изменение самого инструмента, которым осуществляется платёж.

Мы рассматриваем цифровой рубль не как отдельную технологическую новинку, а как следующий этап эволюции финансовой инфраструктуры. Поэтому консорциум формирует комплексную экспертизу: SDK Systems – в части безопасности и технологической инфраструктуры, iDSystems – взаимодействия с ЕСИА в составе сервиса автоматизации выпуска сертификатов (САВС), iSimpleLab – реализации расчётов в цифровых рублях непосредственно в системе ДБО.

Это и есть один из главных эффектов консорциума: специализированные компетенции компаний складываются в комплексное решение.

NBJ: Если смотреть вперёд, какие из трендов последних 15 лет будут определять финансовый рынок дальше?

Д. Барсуков: Прежде всего продолжится усиление государственного контроля над финансами. Причём автоматизация такого контроля наиболее естественно реализуется в безналичной среде и в цифровых рублях.

Показателен эксперимент «Право на пособие», в рамках которого проверяется, действительно ли у человека или семьи отсутствуют средства в банках, и есть ли основания для получения государственной поддержки. Пока существуют наличные расчёты, такую задачу можно решить только частично.

Второе направление – дальнейшая популяризация безналичных расчётов. Именно этот процесс создает среду для постепенного перехода к цифровому рублю. Но важно, чтобы он происходил эволюционно и добровольно, а не путём административного отказа от наличных денег.

В этой системе ДБО фактически становится новым офисом банка. Клиент должен иметь возможность не только проводить операции, но и получать услуги, покупать продукты и общаться с банком в дистанционном формате. Именно поэтому iSimpleLab развивает концепцию «продающей системы ДБО»: цифровой канал перестаёт быть исключительно операционным инструментом и становится полноценной точкой взаимодействия банка с клиентом.

NBJ: А как будет меняться цифровое обслуживание клиента?

Д. Барсуков: Клиент уже привык получать сервис дистанционно. Если его можно идентифицировать онлайн, и для операции не требуется физическая передача денег или документов, возникает закономерный вопрос: зачем ехать в отделение?

Но здесь есть важная особенность. В офисе клиент может увидеть очередь и подождать. В онлайне он ожидает практически мгновенной реакции. Значит, цифровой канал должен обладать значительно большей пропускной способностью. Бесконечно увеличивать штат сотрудников невозможно, поэтому развитие будет идти в сторону интеллектуальных помощников.

Здесь важную роль играет iQStore. Компания развивает омниканальную модель коммуникации, позволяющую взаимодействовать с клиентом в удобных для него цифровых каналах. В результате конкуренция банков будет всё больше определяться качеством цифрового клиентского опыта: скоростью ответа, точностью консультации и удобством получения услуги.

NBJ: Очевидно, что вместе со скоростью цифровых каналов растут и риски. Борьба с мошенничеством сегодня – это базовое условие для дальнейшей цифровизации?

С. Черняков: Безусловно. Цифровизация экономики и усиление контроля со стороны государства требуют максимального перехода на соответствующую этим задачам форму расчётов. Нельзя в современном автомобиле использовать детали от телеги. Но очень важно, чтобы переход был естественным. А для этого клиенты банков должны быть уверены в безопасности как безналичных расчётов так и новой формы рубля. Особенно это актуально для цифрового рубля: масштабное использование новой формы национальной валюты потребует доверия всех участников к надёжности и защищённости инфраструктуры.

NBJ: Можно ли считать, что импортозамещение для банков уже завершено?

С. Черняков: Нет. Действительно, сегодня об этой теме говорят меньше, поскольку многие первоочередные задачи уже решены. Но технологическая независимость остаётся стратегическим вопросом.

Показательны исключения мобильных приложений банков из маркетплейсов, с которыми работают мобильные устройства. Если критически важный платёжный инструмент зависит от устройства или операционной системы, находящихся вне контроля российской технологической экосистемы, это несёт огромный риск для экономики страны.

Поэтому следующий этап импортозамещения – не просто замена отдельных информационных систем, а развитие собственной технологической среды, способной поддерживать финансовые сервисы нового поколения.

NBJ: За 15 лет iCAM Group прошёл путь от объединения специалистов и решений до технологической экосистемы. В чём вы видите главное отличие консорциума сегодня?

Д. Барсуков: Когда консорциум создавался, перед нами стояла задача объединить профессиональную экспертизу и предложить финансовому рынку решения, отвечающие его актуальным потребностям. Со временем стало очевидно, что технологические направления всё теснее связаны между собой.

Сегодня банк одновременно решает задачи дистанционного обслуживания, взаимодействия с государственными органами, коммуникации с клиентами, информационной безопасности, импортозамещения и подготовки к новым формам расчётов. Поэтому и консорциум развивается как объединение специализированных компаний.

iSimpleLab, iDSystems, iQStore и SDK Systems имеют собственные компетенции и продукты, но при этом способны объединять их в комплексных проектах. Для финансовой организации это означает возможность получать не просто отдельный продукт, а связанную экспертизу, которая учитывает перспективу развития инфраструктуры.

NBJ: Какой главный урок вы вынесли из этих 15 лет?

Д. Барсуков: Технологические изменения редко возникают внезапно. Сначала появляется небольшой сигнал, затем формируется тренд, а после он становится обязательной частью инфраструктуры.

Пятнадцать лет назад такими сигналами были первые взаимодействия банков с государственными информационными системами, развитие интернет- и мобильного банкинга, безналичных платежей и онлайн-каналов. Сегодня мы видим цифровой рубль, ИИ, антифрод на уровне ГИС и новый этап технологической независимости.

Поэтому для нас всегда было важно смотреть не только на задачу, которую банк решает сегодня, но и на то, что ему потребуется через несколько лет. Это позволяет не просто внедрить решение, а подготовить инфраструктуру к следующему этапу.

NBJ: Что бы вы хотели сказать банкам, которые сегодня делают инвестиции в свою ИТ-инфраструктуру с прицелом на будущее?

С. Черняков: Я бы предложил по­-смотреть на ситуацию с позиции завтрашнего дня. Иногда мы слышим: идентификацию клиентов можно отдать кому-то, цифровой рубль подключим через внешнего поставщика, а ИТ является обеспечивающей функцией. Но возникает простой вопрос: если сегодня клиент приходит в отделение банка, разве финансовая организация отправляет его идентифицироваться в отделение другого банка? Тогда почему мы считаем нормальным завтра передать критически важные элементы клиентского взаимодействия конкуренту?

Мы не призываем финансовые организации делать всё самостоятельно. Это как минимум нерентабельно. Но банк должен чётко понимать свою функциональную роль в будущем и уж точно не отдавать часть этих функций в чужие руки. В том числе необходимо сохранять контроль над развитием ИТ-инфраструктуры в части информационных систем. Не должно быть монолитных систем, которые автоматизируют множество совершенно различных бизнес-процессов банка. И если раньше, ИТ – это больше обеспечивающий процесс, а взаимодействие с клиентом можно было построить по своим правилам в офисе банка, то и современные реалии, и будущие – уже не такие. Информационные технологии выходят на первую линию взаимодействия с клиентом. Мы рекомендуем строить ИТ-инфраструктуру банка из логически законченных компонентов таким образом, чтобы специалисты банка могли в приемлемые для банка сроки менять любой компонент на аналогичный, оставляя за собой принятие решения, по какому пути развиваться банку дальше.

Пятнадцатилетняя история iCAM для нас – доказательство того, что раннее понимание тренда позволяет подготовиться к изменениям до того, как они становятся обязательными, а также инвестировать в те решения, которые потом не придётся менять.

NBJ: Что означает юбилей iCAM Group с точки зрения следующих 15 лет?

Д. Барсуков: Для нас это не только история достижений, но и возможность говорить о будущем.

Сегодня финансовая организация должна думать не только о том, какое решение необходимо внедрить сейчас. Нужно понимать, как оно будет работать через три, пять или десять лет, насколько легко его развивать, и сможет ли оно взаимодействовать с новыми государственными и финансовыми платформами.

Наш опыт показывает: такой подход позволяет банкам не догонять рынок, а заранее готовиться к его изменениям. В этом и заключается ценность iCAM Group – разные компании и технологические компетенции объединяются вокруг общей экспертизы финансового рынка.

За 15 лет iCAM Group прошёл путь от объединения специалистов и решений до экосистемы, способной комплексно отвечать на технологические вызовы банковской отрасли. Следующие 15 лет для нас – это работа над тем, чтобы финансовые организации были готовы к следующему этапу цифровой трансформации раньше, чем он станет новой реальностью.    

Беседовала Оксана Дяченко

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (сентябрь 2026)