Какие выводы можно сделать в результате подключения банков к системе межведомственного взаимодействия (СМЭВ)? Какие новые возможности открываются теперь перед банками? На эти вопросы NBJ отвечают эксперты российских банков.

 

СКБ-банк

Даниил БРОД, руководитель проектов департамента банковских технологий:

"СКБ-банк после подключения к СМЭВ получил единую точку входа к множеству государственных ведомств. Сейчас не требуется строить отдельные каналы связи, настраивать множество шлюзов к информационным системам государственных ведомств – это несомненный плюс.

Вместе с тем отмечу, на данный момент СМЭВ отвечает за связку сервисов в единую точку входа, но, к сожалению, не гарантирует доставку, а выступает лишь «транспортом» и проверяет транспортную электронную подпись. Насколько мне известно, в СМЭВ 3.0 эта проблема должна быть устранена, благодаря чему увеличится гарантированность доставки сообщений как по Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, так и по запросам в любые другие ведомства, которые сейчас доступны банкам.

Сегодня можно в режиме online запрашивать сведения лишь у ограниченного числа государственных органов. Так, по распоряжению правительства № 1471-р от 15 августа 2012 года банки имеют возможность запрашивать сведения у таких ведомств, как ФНС и ФМС. На практике же для кредитных организаций недоступны такие важные сервисы, как выписка из ЕГРЮЛ, ЕГРИП и сервис верификации паспорта гражданина РФ в ФМС. Основания для предоставления сведений из ФНС до сих пор не утверждены, а ФМС не может определиться с порядком доступа к сервису верификации паспорта и прописки граждан Российской Федерации.

Помимо этого, банкам крайне интересно дальше развивать информационное взаимодействие с государственными ведомствами через СМЭВ. Например, многие клиенты пользуются пенсионными вкладами СКБ-банка, и мы хотели бы предоставить им доступ к данным из Пенсионного фонда РФ. Также необходимо повысить удобство обслуживания граждан РФ в банках за счет получения возможности упрощенной идентификации личности с использованием единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). Это позволило бы нашим клиентам избежать посещения офиса для сверки документов.

С 1 июля 2014 года появилась возможность передавать сведения о залогах движимого имущества в единую информационную систему нотариата (ЕИСН). Мы бы хотели в режиме online передавать и запрашивать информацию о залоге у ЕИСН через СМЭВ.

Для снятия рисков кредитным организациям крайне важно запрашивать данные из банка решений арбитражных судов с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия: сейчас такая информация доступна только на сайте ведомства в ручном режиме.

Если говорить об опыте интеграции, необходимо правильно выбрать партнера-интегратора, так как важным является наличие у него хорошо построенного взаимодействия с разработчиками сервисов со стороны государственных ведомств. Нужно заранее узнавать обо всех изменениях форматов, чтобы иметь запас времени для доработки информационных систем. Также рекомендую внимательно подходить к процессу тестирования работы с сервисами ФОИВ перед переходом к взаимодействию на продуктовой среде в СМЭВ, в том числе обязательно проводить нагрузочное тестирование информационных систем".

 

Росгосстрах Банк

Андрей БОНДАРЕВ, директор департамента информационных технологий:

"Для банка подключение к СМЭВ стало очередным шагом в направлении расширения спектра услуг, предоставляемых клиентам. Сейчас наши клиенты могут легко и быстро проверить наличие задолженностей по платежам в бюджет, штрафам и пеням и тут же их оплатить. Не нужно заполнять квитанции, стоять в очередях – необходим лишь доступ к дистанционному банковскому обслуживанию.

Недостатки, к сожалению, есть. Прежде всего, очень медленная работа всех информационных систем, что для нас большая проблема. Из-за этого многие клиенты не могут увидеть свои задолженности и вовремя их оплатить, следовательно, возникают просрочки и штрафы.

Вторая проблема – недостаточно продуманная технология учета платежей, они зачисляются с большими задержками (задержки могли достигать десяти дней). Также отмечены случаи, когда платежи вообще не учитывались, особенно часто это происходит со штрафами ГИБДД.

Третья проблема связана с работой сервиса Федеральной миграционной службы по проверке валидности паспортов. Услуга после недолгого периода функционирования была закрыта. О сроках восстановления до сих пор никто ничего конкретного сказать не может. А этот инструмент очень важен для банка, так как он позволяет снизить уровень мошеннических действий при кредитовании населения.

С законодательной и практической точек зрения необходимо четко определить список сервисов, предоставляемых через СМЭВ. Разработать регламентирующие документы, определяющие уровень предоставляемого сервиса. Также было бы неплохо проработать вопрос создания единого оператора СМЭВ, надведомственной структуры, которая координировала бы работу всех ведомств, так как Министерство связи с этой функцией пока не справляется".

 

Промсвязьбанк

Алгирдас ШАКМАНАС, управляющий директор по электронному бизнесу:

"С Государственной информационной системой о государственных и муниципальных платежах банк взаимодействует с начала 2013 года. Он передает в ГИС ГМП информацию о платежах клиентов в пользу государственных органов.

Если говорить о недостатках СМЭВ, то на этапе подключения к ГИС ГМП Промсвязьбанк планировал также реализовать сервис поиска налоговых начислений, однако столкнулся с технической неготовностью на стороне ГИС ГМП и ФНС России к такому взаимодействию. В предоставляемом ФНС ответе на запрос нашего банка о наличии начислений отсутствовала информация, необходимая для заполнения всех обязательных полей платежного поручения. Были другие технические проблемы, такие как задвоение информации об оформлении выплаты денежной суммы и нестабильность работы сервиса.

К недостаткам взаимодействия с ГИС ГМП можно отнести то, что в базе отсутствует единый идентификатор, использование которого позволило бы находить все начисления физического лица. Поиск же по дополнительным идентификаторам работает нестабильно. Например, не по всем начислениям штрафов ГИБДД в ГИС ГМП присутствует информация о номере водительского удостоверения или номере свидетельства о регистрации транспортного средства. Это приводит к тому, что по таким идентификаторам клиенты не всегда могут найти все свои начисления. Для поиска приходится использовать менее удобный обязательный идентификатор – номер постановления ГИБДД".

 

Восточный экспресс банк

Александра СУХОВА, заместитель главного бухгалтера:

Подключение к сервисам СМЭВ дает возможность оптимизировать ряд процедур обслуживания и сопровождения клиентов. К основным направлениям относятся: организация электронного документооборота с ФССП, что существенно упрощает систему приема, регистрации и обработки документов; реализация возможности запроса выписок из ЕГРЮЛ, ЕГРИП и проверка действительности паспортов при приеме клиентов на обслуживание; идентификация и актуализация персональных данных; расширение возможностей проверки платежной дисциплины клиентов путем запроса неоплаченных начислений в ГИС ГМП.

Формирование распоряжений на оплату государственных и муниципальных платежей по предварительному запросу информации о начислении способствует исключению ошибок при наборе документов, минимизирует риск предоставления неверных реквизитов. Автоматическая квитовка начислений с произведенными платежами существенно сокращает время получения соответствующим ведомством сведений об оплате, потому что нет необходимости ждать данных о суммах денежных средств на бумажном носителе.

К недостаткам системы, в том числе временным, относятся проблемы с наполнением информационной базы. Не все администраторы доходов предоставляют сведения о произведенных начислениях в ГИС ГМП. Отмечу и ориентированность СМЭВ в первую очередь на удовлетворение интересов госструктур. Стоит обратить внимание на некоторую рассинхронизированность участников процесса, а также степень их интеграции.

С законодательной и практической точек зрения следовало бы улучшить ориентированность на конечного потребителя. Необходимо реализовать возможность получения не только информации о начислении и его оплате, но и заказа услуги через участника СМЭВ.

Если говорить о трудностях при реализации подключения к сервисам ГИС ГМП, то в основном это были проблемы организационного характера, связанные не столько с регистрацией, заключением соглашения, покупкой необходимого оборудования, сколько с модернизацией, приобретением дополнительных модулей, доработкой имеющегося контроля в учетно-операционном ПО. Дополнительно можно отметить и очень ограниченный массив данных, предоставляемых для тестирования, проблемы с доступностью тестового сервера".

 

Русфинанс Банк

Виктор ФЕДОСОВ, заместитель директора департамента информационных технологий:

"Прошло полтора года с официальной даты запуска ГИС ГМП. Сейчас можно уверенно сказать, что подключение к СМЭВ открыло для банков новые возможности по использованию сервисов ФССП, Росреестра и др. Данные сервисы должны в дальнейшем позволить полностью перейти на электронный обмен информацией с государственными органами. Взаимодействие кредитных организаций с ведомствами в электронном виде позволит расширить спектр услуг, которые смогут получать клиенты. Вместе с тем создание новых сервисов федеральными органами исполнительной власти откроет дополнительные возможности для развития бизнеса и самих банков.

В настоящее время единственным существенным недочетом СМЭВ видится периодическая недоступность сервисов, связанная, вероятнее всего, с активным использованием и большим количеством информации, которой банки обмениваются с сервисами. Наращивание мощностей, очевидно, будет одним из основных направлений развития. Другим важным вектором можно назвать расширение законодательной базы в области юридически значимого документооборота как с физическими, так и с юридическими лицами. Также в ближайшее время могут развиваться и сами сервисы, их количество и разнообразие предоставляемой информации.

При построении интеграции в банке архитектурно мы сразу заложились на возможные большие объемы передаваемой информации и обеспечение поддержания достаточно высокой степени непрерывности этого процесса с помощью криптомаршрутизаторов, которые были объединены в отказоустойчивый кластер".

 

Первый Объединенный Банк

Андрей ГОНЧАРОВ, председатель правления:

"Соблюдая требования федерального законодательства, банк незамедлительно передает в ГИС ГМП извещения о приеме к исполнению распоряжений плательщика об уплате денежных средств за государственные и муниципальные услуги, а также об иных платежах, являющихся источниками формирования доходов бюджетной системы Российской Федерации. Кроме того, в кредитной организации реализована возможность предварительного получения из ГИС ГМП информации о выставленных гражданам начислениях по платежам, осуществляемым с помощью сервиса «Интернет-Первобанк», а также через федеральную систему «Город».

Подключение к СМЭВ позволяет банку предоставлять клиенту полную и актуальную информацию о начислениях, дает возможность оплачивать штрафы, сборы, пошлины и оказание государственных и муниципальных услуг при отсутствии квитанций на оплату. Также мы можем контролировать погашение имеющихся у клиента начислений, в том числе задолженностей, сократить объем невыясненных поступлений в бюджеты РФ и, соответственно, повысить процент удовлетворенности клиентов качеством обслуживания.

Важным моментом функционирования ГИС ГМП является включение в работу всех участников системы, а не только кредитных организаций. Поставщики информации о начислениях, то есть собственно государственные и муниципальные учреждения, выставляющие гражданам счета, обязаны незамедлительно направлять информацию в ГИС ГМП. Данная система, помимо агрегации начислений по государственным услугам и взаимодействию с ГИС ГМП, позволяет агрегировать начисления по платным услугам детских садов, спортивных и музыкальных школ и прочих администраторов доходов. Если от администратора дохода нет информации на уровне ГИС ГМП, использование системы является малоэффективным, именно поэтому максимальный охват всех администраторов бюджета важен для дальнейшего развития ГИС ГМП".