Причины этого очевидны – и потому, что клиенты стали куда более требовательными к качеству оказываемых им услуг, чем были еще пять-десять лет тому назад, и потому, что высокий уровень автоматизации бизнес-процессов давно уже рассматривается как конкурентное преимущество финансово-кредитной организации. NBJ решил узнать, как экономическая обстановка повлияла на ИТ-бюджеты банков и какие действия предпринимают участники рынка по оптимизации затрат.   

Тяжкое бремя доллара и евро

Ни для кого не является секретом тот факт, что финансово-экономические кризисы в России обычно сопровождаются резким ослаблением позиций национальной валюты по отношению к доллару США и евро. Соответственно, затраты банков на приобретение ИТ-решений западных производителей и на продление лицензий неизбежно возрастают. В некоторых случаях это приводит к необходимости увеличивать ИТ-бюджеты на несколько десятков процентов, и далеко не всегда топ-менеджеры и собственники финансово-кредитных организаций готовы идти на такие жертвы.

Руководитель группы системного администрирования АО «КБ ДельтаКредит» Андрей Столяров рассказал о том как девальвация рубля и рост инфляции повлияла на затраты на ИТ: «Они увеличились примерно на 30%, так как с иностранными поставщиками аппаратного и программного обеспечения договоры остаются в валюте. А наш бюджет рублевый, поэтому затраты, соответственно, выросли пропорционально курсу доллара. Аренда оборудования и расходы на телекоммуникационные услуги не изменились, так как контракты заключены с российскими провайдерами и составлены в рублях», – уточнил Андрей Столяров (АО «КБ ДельтаКредит»). 

Повышение затрат на информационные технологии и услуги отметили в Банке «Ренессанс Кредит». «Сложная микроэкономическая ситуация и особенно кардинальное повышение курсов иностранной валюты, безусловно, оказали влияние на ИТ-затраты», – заявила старший вице-президент по информационным технологиям и сопровождению банковских операций Банка Ренессанс Кредит Мария Архипова.  

В то же время существуют банки, в которых разработана схема по оптимизации затрат на ИТ. В частности, заместитель председателя правления ОТП Банка Максим Пустовой отметил, что общая экономическая ситуация не повлияла на расходы бюджета. «Увеличение затрат по статьям, привязанным к иностранной валюте, компенсируется за счет экономии по другим статьям. Ввиду крайне быстро меняющихся внешних условий в этом году решения по оптимизации носят сугубо ситуационный характер. Больше средств направляется на проекты, позволяющие снизить операционные затраты банка», – прокомментировал ситуацию Максим Пустовой (ОТП Банк). Результатом всех этих действий, по словам эксперта, стало то, что затраты остались ровно на том же уровне, что и в рублевом эквиваленте. 

«В 2015 году нам удалось сохранить объемы ИТ-расходов на приемлемом уровне за счет эффективного управления ИТ-бюджетом, своевременной реакции на изменение макроэкономической ситуации, а также более жесткого контроля необходимости и целесообразности реализации задач развития ИТ-решений», – поясняет Мария Архипова (Ренессанс Кредит)
В АО «КБ ДельтаКредит» оптимизация затрат на ИТ-решения происходит за счет анализа контрактов. «Мы регулярно оцениваем наши текущие контракты и пересматриваем их условия. Стоимость валютных контрактов стараемся зафиксировать в рублях», – уточнил Андрей Столяров (АО «КБ ДельтаКредит»).  

Между тем, эксперты, опрошенные NBJ, отметили текущий кризис как причину, в силу которой многие финансовые учреждения были вынуждены увеличить тарифы на банковские услуги. Частично это связано и с тем, что банкам пришлось волей-неволей согласиться на увеличение затрат на информационные технологии, хотя, безусловно, не только с этим. В то же время есть банки, настаивающие на том, что девальвация рубля, удорожание импортных ИТ-решений и изменение структуры затрат на совершенствование  и развитие ИТ-ландшафта в минимальной степени отразилось на их клиентах.     

В мир новых технологий  

Многие специалисты уверены в том, что при оптимизации затрат наиболее эффективным решением является передача определенной части функционала на аутсорсинг. К преимуществам удаленного обслуживания также относят гарантию того, что система будет исправно работать, все неполадки будут оперативно и своевременно устранятся, будут качественно и грамотно внедряться новые программные компоненты. «Его стоимость за последний год не изменилась», – отмечает Андрей Столяров (АО «КБ ДельтаКредит»).  

По мнению Максима Пустового (ОТП Банк) ИТ-аутсорсинг не является инструментом оптимизации затрат. «Мы используем ИТ-аутсорсинг, но большого рычага по снижению расходов мы не видим, поскольку располагать сотрудников в регионах с более низким уровнем оплаты труда мы можем и сами в рамках наших региональных филиалов. Что касается повышения эффективности ИТ за счет аутсорсинга, то эта тема нам кажется крайне спорной», – признается специалист. 

В сфере ИТ-технологий существует еще один метод по оптимизации затрат – переход на отечественное ПО. Однако мнения специалистов по данному поводу расходятся. По мнению Максима Пустового (ОТП Банк) оптимизация затрат за счет приобретения отечественных аналогов вместо западных решений вполне реалистична. «У нас есть ряд внедрений, но в долгосрочной перспективе все же останется ряд систем, которые будет крайне тяжело заменить российскими разработками (операционные системы, базы данных и т. п.)», – отметил Максим Пустовой (ОТП Банк).

Но есть ИТ-специалисты, не разделяющие мнение Максима Пустового. «На данный момент оптимизация затрат за счет отечественных аналогов маловероятна, – уверен Андрей Столяров (АО «КБ ДельтаКредит»). – Если с выпуском программного обеспечения в России наметились определенные перемены к лучшему, то об аппаратном обеспечении этого, к сожалению, сказать нельзя». 

«Идея импортозамещения не так радужна, как хотелось бы. Безусловно, везде, где российский рынок способен предложить достаточно функциональное, производительное и надежное решение, мы будем его использовать. К сожалению, есть области, где предложений либо нет, либо они не соответствуют масштабам нашего бизнеса», – солидаризируется с коллегами Мария Архипова (Банк Ренессанс Кредит). В то же время специалист отмечает, что в долгосрочной перспективе все может измениться к лучшему. «Мы поддерживаем партнерские отношения с российскими ИТ-компаниями как по поддержке, так и по развитию ИТ-решений. Я бы даже сказала, что мы выводим их на новый уровень. С одной стороны, мы ужесточаем требования по качеству предоставляемых сервисов и ресурсов, с другой стороны, мы совместно с партнерами ищем новые способы и модели взаимодействия, позволяющие оптимизировать расходы», – подчеркивает, со своей стороны, Мария Архипова (Банк Ренессанс Кредит). 

Итак, как мы можем убедиться, не все возможные пути сокращения затрат банков на поддержку и развитие ИТ-инфраструктуры одинаково хороши. Пожалуй, самым надежным из них все же является жесткий контроль над расходами и более тщательный выбор предлагаемых к внедрению решений.  

Юрий Мазуров, 
заместитель руководителя коммерческой дирекции по стратегическим проектам 
группы «Астерос»

Реалии российской экономики сегодня требуют от бизнеса существенной оптимизации затрат. По понятным причинам доходность финансовых организаций существенно уменьшилась: под влиянием санкций многие российские банки не могут привлекать дешевые западные финансовые инструменты на длительный период, а кризисные явления в экономике снизили платежеспособность клиентов как в корпоративном, так и в частных секторах. При этом санкции накладывают ограничения и в закупках. Так, например, банки с госучастием заморозили инвестиции на развитие уже внедренного у них ПО иностранного производства. Парадокс в том, что большинство программных продуктов для банковского сектора на российском рынке пока не могут быть заменены на ПО отечественного происхождения. Кроме того, сегодня мы фиксируем сокращение спроса не только на покупку оборудования, но и даже на бесплатное тестирование новых образцов. Еще одной особенностью текущего момента стало то, что банки стали с особой тщательностью подходить к выбору интеграторов и очень важное значение придают его имиджу, репутации и авторитету.

Однако, несмотря на сложившуюся ситуацию, банки готовы к внедрению новых технологий, но только в том случае, если это поможет оптимизировать затраты на персонал, инфраструктуру, а также снизить эксплуатационные расходы. Поэтому сегодня при выборе ИТ-продуктов заказчики ориентируются прежде всего, на комплексные решения. К примеру, в начале этого года «Астерос» завершил проект по внедрению автоматизированной системы управления трудовыми ресурсами NICE Workforce Management для контакт-центра «Тинькофф Кредитные Системы». Внедрение платформы позволило банку снизить ротацию кадров, сократить операционные расходы, связанные с поиском и обучением новых людей, а также значительно повысить качество обслуживания. Сегодня 98% клиентов ждут ответа оператора менее минуты. При этом в рамках другого проекта в контакт-центре банка были внедрены как единое решение следующие программные приложения: система отчетности и управления CMS, голосовое решение IVR c функциями синтеза и распознавания речи, система записи разговоров с клиентами Nice Perform.

С учетом всего вышесказанного крупные интеграторы, и «Астерос» в том числе, усиленно работают над поддержанием репутации надежного партнера, развитием новых комплексных решений, в том числе с предоставлением гибких ценовых условий клиентам. Например, сейчас мы в пакете с ИТ-решениями предлагаем своим клиентам и финансовые услуги, такие как лизинг или предоставление рассрочки платежа через факторинг. Такой подход помогает клиентам распределить платежи, снизить нагрузку, обеспечить эффективное бюджетное планирование. Причем мы используем не только валютные, но и рублевые инструменты.