Генеральный директор Lime Credit Group Олеся КИСЕЛЕВА рассказала Национальному банковскому журналу (NBJ) о том, как эволюционировала бизнес-модель компании, какие ключевые изменения были внедрены и почему.

NBJ: Ваша компания успешно работает на финтех-рынке более 12 лет. Что выделяет Lime Credit Group на фоне других игроков рынка?

О. КИСЕЛЕВА: Мы прошли путь от классической МФО с фокусом на краткосрочные займы до диверсифицированной финансовой группы. Изначально мы делали ставку на онлайн-выдачи. Сегодня наше ключевое преимущество – экосистемный подход. Мы развиваем беззалоговые и залоговые продукты для физлиц, самозанятых и ИП; предоставляем скоринговые решения через «Кредит Дата» и управление просроченной задолженностью через «Интел коллект». Это позволяет нам снижать риски за счёт диверсификации, повышать лояльность клиентов через долгосрочные продукты и монетизировать экспертизу путём B2B-решений.

NBJ: Поделитесь результатами ключевых проектов, реализованных в 2025–2026 годах.

О. КИСЕЛЕВА: Прошедший год стал рекордным для нашей группы – чистая прибыль достигла 2 млрд рублей. Что ещё важно, все бизнес-юниты при этом стали самостоятельными в части инвестиций и не зависят от локомотива группы – МФК «Лайм-Займ».

Можно выделить ещё несколько ключевых достижений. В 2025 году компания «Каранга» начала выдавать займы самозанятым и ИП. Это привлекло клиентов с устойчивой доходностью и высокой платёжной дисциплиной.

ИT-компания «Кредит Дата» вышла на самоокупаемость в первый год работы и зарегистрировала 8 разработок в реестре ПО Минцифры РФ.

В 2025-м на проекте «Лайм-Займ» мы запустили POS-займы. По итогам 2025 года Lime Credit Group заняла 3-е место в рэнкинге «Эксперт РА» по размеру портфеля POS-займов и 4-е – по объёму выдач среди МФО страны. Также вошли в топ-10 по портфелю и выдаче Installment-займов.

В этом году на Lime мы запустили кредитную линию с оплатой процентов только за фактически использованные средства в пределах лимита.

Кроме того, «Лайм-Займ» и «Интел Коллект» в 2026 году успешно разместили облигации среди квалифицированных инвесторов на 3 млрд рублей одним днём – это стало своеобразным рекордом среди компаний отраслей МФО и коллекшн в части сроков и объёмов размещения выпусков.

Одним из ключевых проектов 2025–2026 гг. стала разработка нашего собственного финансового маркетплейса «Финсделка». Он поможет адаптироваться к обязательной биометрической идентификации клиентов для игроков рынка МФО и станет новым источником дохода для группы компаний.

NBJ: В состав группы входят разноплановые бизнесы. Как вы выстраиваете синергию между этими направлениями, сохраняя при этом автономность и гибкость каждого бизнес-юнита?

О. КИСЕЛЕВА: Каждое бизнес-подразделение сохраняет операционную автономность в тактических решениях, но использует общие технологические и аналитические ресурсы. Например, ИТ-компания Credit Data разрабатывает скоринговые модели, которые применяются во всех юнитах для оценки рисков. ПКО «Интел коллект» выросла из внутреннего подразделения по работе с просрочкой и теперь зарабатывает на покупке и взыскании задолженностей цессий банков и сторонних МФО.

Детальная работа с себестоимостью процессов позволяет каждому юниту покрывать собственные затраты и не зависеть от дотаций группы. Это снижает общие риски: если один юнит сталкивается с трудностями, остальные продолжают работать стабильно. Такая структура повышает устойчивость группы в условиях экономической турбулентности и регуляторных изменений.

На текущий момент наибольшую маржинальность демонстрируют залоговые займы и коллекторская деятельность. Залоговые займы показывают высокую доходность благодаря устойчивому спросу, более низкой просрочке по сравнению с беззалоговыми продуктами, отлаженной системе оценки рисков и работы с залоговым имуществом. В «Интел коллект» маржинальность выросла за счёт внедрения цифрового исполнительного производства – удалённого взаимодействия с судами и автоматизации процессов, существенного сокращения операционных расходов и себестоимости взыскания, расширения клиентской базы. Беззалоговые микрозаймы остаются важной частью бизнеса, но их маржинальность ниже из-за регуляторных ограничений (макропруденциальные лимиты, требования к долговой нагрузке) и высокой конкуренции на рынке.

NBJ: Как вам удаётся интегрировать ESG-принципы в свои бизнес-процессы так, чтобы они приносили измеримую пользу?

О. КИСЕЛЕВА: В 2025 году мы преобразовали ESG-деятельность в полноценное направление группы компаний. Одним из ключевых результатов стала активная работа по финансовому просвещению: эксперты ГК Lime Credit Group проводят лекции в колледжах, вузах и центрах занятости, рассказывают молодёжи и взрослому населению об электронных финансах, преимуществах биометрии, формировании бюджета и т.д.

Также большое внимание уделяем корпоративному волонтёрству и вовлечённости сотрудников. Мы ежегодно организуем субботники, участвуем в уборке зоопарка, поддерживаем благотворительные фонды, поощряем инициативы по сбору вторсырья и его переработке. Это создаёт дополнительную нематериальную мотивацию, снижает текучесть и укрепляет командный дух. Помимо этого, мы внедряем экологические инициативы, которые одновременно снижают издержки. Ключевой проект – переход на электронный документооборот. Он позволил сократить расходы на бумагу, уменьшить углеродный след компании и ускорить внутренние процессы согласования и обработки документов.

В этом году все наши проекты в области социальной ответственности мы консолидировали в отдельном направлении, создав корпоративный благотворительный фонд «Больше хорошего!». И продолжим развивать свои проекты в рамках ESG-стратегии уже на системной основе в рамках фонда.

NBJ: Назовите приоритеты Lime Credit Group на ближайшие 1–3 года. Почему именно эти цели оказались в фокусе?

О. КИСЕЛЕВА: В первую очередь, это увеличение доли долгосрочных продуктов (с дюрацией займов до 12–24 месяцев), что позволит стабилизировать денежный поток и снизить зависимость от краткосрочных колебаний рынка. Активное использование новых финансовых инструментов, таких как дальнейшее масштабирование POS-кредитования и развитие кредитных линий, поможет поддерживать устойчивость бизнес-модели в условиях меняющейся регуляторной среды и, в частности, снижения стоимости займов. Во-вторых, оптимизация расходов через автоматизацию рутинных процессов – по этому пути мы идём уже несколько лет. В-третьих, мы планомерно повышаем эффективность управления рисками, всё больше вкладываясь в это направление. Ну и, в-четвёртых, усиление практики раннего судебного взыскания – это снизит потери от просроченной задолженности. Эти приоритеты напрямую связаны со стремлением к долгосрочному росту и адаптации к текущим вызовам рынка.

NBJ: Что, на ваш взгляд, станет ключевым фактором, который позволит компании удержать лидерство в долгосрочной перспективе?

О. КИСЕЛЕВА: Прежде всего, это гибкость бизнес-модели и способность быстро адаптироваться к изменениям рынка и регуляторной среды. Мы уже доказали эту способность, трансформировавшись из монопродуктового игрока в полноценную финтех-экосистему. Синергия между бизнес-юнитами создает мультипликативный эффект. В условиях постоянных изменений именно гибкость позволяет нам оперативно реагировать на новые требования регулятора и запросы клиентов.

Мы не просто выдаём займы – мы создаем финансовую инфраструктуру, которая помогает людям и бизнесу решать их задачи. Наша цель – стать надёжным финансовым партнёром для каждого клиента, предлагая не разовые решения, а долгосрочные финансовые стратегии.

Особо отмечу диверсификацию продуктовой линейки и источников финансирования. Мы не зависим от одного продукта или канала привлечения капитала.

Всё это позволит нам не только удержать лидерство, но и продолжить рост в долгосрочной перспективе.   

Беседовал Александр Мешков

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (май 2026)