Невеселая примета времени: должниками все чаще становятся еще недавно вполне респектабельные клиенты. Перед теми, кто занимается банковской «розницей», стоит сегодня почти неразрешимая задача - сохранить качество кредитного портфеля и при этом не допустить снижения клиентской лояльности: ведь все когда-нибудь кончается, в том числе и кризис.

ВЗЫСКАТЬ НЕЛЬЗЯ ПРОСТИТЬ

- По сути, у банков есть всего два пути избавления от «плохих» долгов: реструктуризация силами банка либо взыскание задолженности, в том числе посредством передачи долговых портфелей коллекторским агентствам. Мы нашли третий путь - это программа «Интеллектуальные технологии возврата долгов», - утверждает директор по развитию межрегионального коллекторского агентства «ИнБГ-Право» Константин АВЕРИН.
Давайте представим себя на месте некогда благополучного заемщика, попавшего в непростую финансовую ситуацию: обратитесь ли вы еще раз в банк, который в трудные времена не захотел пойти вам на уступки? Скорее всего, нет. Значит, санация одного «плохого» кредита «сейчас» по традиционной схеме стоит потери одного перспективного клиента «потом». Альтернатива, предлагаемая «ИнБГ-Право», сводит к минимуму негативные последствия как для банка - прежде всего связанные со снижением качества кредитного портфеля, - так и для заемщика: он не только получает возможность исполнить свои обязательства перед банком, но и, скорее всего, пожелает остаться клиентом этого банка и в дальнейшем.

КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

- Перед тем как запустить процесс взыскания, мы предлагаем банкам разработанную нами и одобренную экспертами АРБ программу реструктуризации задолженности, - поясняет один из авторов проекта, директор по развитию бизнес-направления «ИнБГ-Брокеридж» Марина АЛЕКСЕЕВА. -Суть ее в том, что «Инновационная Бизнес Группа» получает от банка список кандидатов на реструктуризацию, ранее имевших положительную кредитную историю. Специалисты холдинга анализируют причины возникновения просрочек и проводят андеррайтинг клиента, учитывая его текущее финансовое положение. После этого по каждому из клиентов выдается заключение с указанием обоснованной суммы, которую заемщик объективно в состоянии выплачивать ежемесячно.
В случае согласия банка клиент берет в «Инновационной Бизнес Группе» краткосрочный займ, с помощью которого гасит первоначальный кредит. Заключается кредитный договор на новых условиях, и полученный кредит используется для гашения займа. Далее клиенту остается только своевременно вносить в банк платежи по новому кредиту.

Похожим образом «оздоровляются» и проблемные ипотечные кредиты, с той разницей, что при ипотеке происходит передача обремененной квартиры новому собственнику, который впоследствии и будет рассчитываться с банком.
Заемщики склонны оценивать такое предложение со стороны банка как своеобразную «руку помощи» в трудный для них период. А история на тему «как мой банк помог мне выпутаться из финансовых затруднений», рассказанная бывшим должником друзьям и знакомым, - пожалуй, лучшая реклама для банка.

ГДЕ ЭТО РАБОТАЕТ?

На сегодня услуги «Инновационной Бизнес Группы» по реструктуризации задолженности и коллекторскому взысканию доступны в 33 регионах страны - от Дальнего Востока до Краснодарского края.
- Уже к концу 2009 года мы доведем число представительств в регионах до 43, – делится планами Константин АВЕРИН. - Это масштабный проект, инвестиции в который составили два миллиона долларов. Значительная часть средств была потрачена на создание единой технологии и соответствующих программных продуктов, обеспечивающих стабильно высокое качество услуг вне зависимости от того, где находятся наши клиенты.
Не подвергая сомнению факт, что долги в любом случае нужно возвращать, в «Инновационной Бизнес Группе» предлагают делать это так, чтобы сохранить позитивные отношения банка и заемщика на будущее. «Интеллектуальные технологии возврата долгов» - как раз то, что для этого требуется

Денис Иовлев