Далеко не каждой российской финансово-кредитной организации удается меньше чем за десять лет превратиться из мелкого игрока в «опорный» банк региона. О том, как этот путь преодолело ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ», о ключевых направлениях деятельности организации и планах дальнейшего развития бизнеса рассказал в интервью НБЖ председатель правления банка Юрий САМОЙЛОВ.

НБЖ: Юрий Владимирович, расскажите о достижениях вашего банка за последние 10 лет.

Ю. САМОЙЛОВ: За этот период наша деятельность претерпела существенные изменения. В первую очередь, в связи с тем, что в 2001 году руководство региона, которому потребовался надежный финансовый инструмент для решения насущных социально-экономических вопросов, выкупило контрольный пакет акций нашего кредитного учреждения. Мы получили статус Оренбургского областного банка, а вместе с ним и новые стратегические задачи. Ранее мы работали как отраслевой банк ТЭКа, теперь же приоритетными направлениями стали всестороннее сотрудничество с реальным сектором экономики, активное инвестирование в него и повышение благосостояния населения области.

Сегодня мы вышли на новый уровень: из мелкого банка превратились в довольно крупную региональную организацию. У нас сформирована достаточно большая клиентская база -на обслуживании находятся более 316 тыс счетов. Наша региональная сеть охватывает 21 муниципальное образование, и мы постепенно ее расширяем, в частности, в минувшем году открыли еще по одному подразделению в Оренбурге и Соль-Илецке. Размер собственного капитала банка за 10 лет вырос с 208 млн рублей до 1,9 млрд рублей, причем 800 млн из этих денег заработаны коллективом. Активы увеличились в 18 раз, объем ссуд юридическим и физическим лицам - в 25 раз. Значительная часть средств идет на реализацию инвестиционных проектов в разных отраслях экономики: промышленность, строительство, малое предпринимательство и, конечно же, АПК. Оренбуржье - аграрная область. За десятилетие портфель наших кредитов сельскому хозяйству возрос стократно.

Общий объем ресурсов банка, работающих в экономике региона, в настоящее время превышает 6,7 млрд рублей.

НБЖ: Что для банка на сегодня является основным источником ресурсов?

Ю. САМОЙЛОВ: Если в начале своей деятельности мы обслуживали преимущественно юридических лиц, то сейчас банк «ОРЕНБУРГ» - это универсальное кредитное учреждение, ориентированное на работу с населением, поэтому основным источником наших ресурсов стали вклады жителей области. Вместе с остатками на карт-счетах они достигли 4 млрд рублей. Приятно констатировать, что не произошло оттока клиентов во время последнего экономического кризиса, а посткризисный прирост депозитов физлиц составил почти 1 млрд рублей. Это лучший показатель доверия оренбуржцев. Кстати, нашу надежность подтверждает и Национальное Рейтинговое Агентство, которое в конце гоо8 года присвоило банку «ОРЕНБУРГ» индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне ВВВ+, а весной депрессивного 2009 года подняло рейтинг до уровня А-. Для регионального банка это весьма высокая оценка.

НБЖ: На какие цели берут в основном кредиты жители области? Насколько дисциплинированны физлица при обслуживании задолженности?

Ю. САМОЙЛОВ: Все наши потребительские кредиты выдаются на любые неотложные нужды и пользуются повышенным спросом. За прошлый год общий портфель розничных ссуд банка увеличился на 1,05 млрд рублей и сегодня превышает 4 млрд рублей. Его ядром служат среднесрочные социальные продукты с пониженными процентными ставками «Государственный» (для работников бюджетной сферы) и «Пенсионный». Для других категорий заемщиков действует программа «Потребитель». Она удобна большим выбором срока заимствования средств и зависящей от обеспечения дифференцированной процентной ставкой, что позволяет клиенту снизить финансовую нагрузку.

Также в прошлом году по инициативе губернатора банку «ОРЕНБУРГ» было выделено 400 млн рублей на реализацию льготной программы «Социальная ипотека». Участникам проекта предоставлялись кредиты на покупку жилья в новых домах под 2% годовых. Разумеется, банк от этой программы прибыли не получил, но он выполнял социальный заказ правительства области.

Относительно просрочки: у нас она составляет 1,8%, что ниже среднероссийских показателей. Это, наверное, закономерно, поскольку среди наших клиентов много бюджетников, а именно они, как показывает практика, являются наиболее добросовестными заемщиками.

НБЖ: Каким образом банк «ОРЕНБУРГ» способствует развитию эквайринга и безналичных платежей в регионе?

Ю. САМОЙЛОВ: Уверенно лидируя в этом секторе регионального финансового рынка, ОРЕНБУРГ уже несколько лет подряд входит в двадцатку лучших банков-участников РПС «Золотая Корона». Среди кредитных учреждений Оренбуржья мы в 2002 году первыми приступили к эмиссии этих банковских карт. Сегодня нашими картами пользуются свыше 215 тыс жителей области. Более 650 организаций и учреждений сотрудничают с нами в рамках зарплатных и корпоративных проектов. С 2007 года клиентам, получающим зарплату на «пластик», мы предлагаем еще и кредитную карту. Кстати, и здесь среди региональных банков ОРЕНБУРГ оказался первопроходцем. Только за первые четыре месяца было выдано более з тыс таких карт. Все большим спросом пользуется кобрендинговый продукт «Золотая Корона on-line - MasterCard».

Нужно отметить, что четыре региональных банка, работающие с картами «Золотая Корона» (и мы в том числе), заключили соглашение о совместном использовании сети банкоматов без взимания комиссии с «чужого» клиента. Эта мера расширяет возможности клиентов в применении карт.

НБЖ: Расскажите, пожалуйста, об имеющейся ИТ-инфра-структуре банка и планах по ее развитию.

Ю. САМОЙЛОВ: В этой сфере любое отставание смерти подобно, поэтому банк не жалеет сил и средств на модернизацию. Поначалу первостепенной задачей было внедрение комплексной системы автоматизации деятельности, благодаря чему мы создали все условия для предоставления клиентам высокотехнологичных современных финансовых продуктов и услуг, а также добились надежного обеспечения конфиденциальности, оперативности обработки и передачи информации.

С 2006 года головной офис и все подразделения банка объединены в единое целое телекоммуникационной сетью, что позволяет нам вести работу в режиме реального времени. На тот момент в банковской среде технология единого информационного пространства только начинала развиваться, а сегодня по этому пути пошли многие федеральные и региональные кредитные учреждения.

В настоящее время главным направлением работы нашего ИТ-подразделения является развитие дистанционного банковского обслуживания.

НБЖ: По вашим оценкам, жители региона готовы переходить на самообслуживание, производить платежи и переводы через ДБО? Или люди по-прежнему предпочитают личное общение с сотрудниками банка?

Ю. САМОЙЛОВ: Однозначно готовы. Сегодня для многих наших клиентов фактор времени является определяющим, и они нуждаются в оперативном контроле и управлении своими финансовыми ресурсами. Все более популярными становятся системы «Банк - Клиент» и «Интернет-банкинг». Число людей, предпочитающих электронный документооборот бумажному, постоянно увеличивается.

Пять лет назад банк «ОРЕНБУРГ» внедрил очень удобный в применении продукт - «SMS + Интернет-банк». В прошлом году на его базе был запущен новый сервис с более широким набором функций - «Мобильный банк». Совсем недавно у нас появилась еще одна новая услуга -«Интернет-банк» по логину. Словом, мы внимательно отслеживаем современные тенденции, с удовольствием внедряем новые решения и уверенно движемся вперед. Собственно, как и во всех других направлениях нашей деятельности.