В Сочи завершил работу XX Международный банковский форум, организованный Ассоциацией банков России. Национальный банковский журнал (NBJ), информационный партнёр мероприятия, рассказывает о ключевых высказываниях его участников, прозвучавших на пленарной сессии «Финансовый сектор в новых условиях: задачи, риски, перспективы», которая состоялась 29 сентября. 

Сессия началась с выступления Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. Глава регулятора отметила, в частности, что банки активно финансируют экономику – корпоративное кредитование растёт годовым темпом в 20 %, продолжается замещение банками внешнего финансирования. Розничное кредитование вернулось к докризисным уровням. Но в этом сегменте регулятора беспокоит качество выдаваемых кредитов. В потребительском кредитовании прирост кредитов был во многом обусловлен тем, что в большем объёме выдавались кредиты заёмщикам с уже высокой долговой нагрузкой или долгосрочные кредиты. Это потребовало предупредительных макропруденциальных мер, добавила Председатель Банка России.

Эльвира Набиуллина также заявила, что Банк России видит в ипотеке признаки «перегрева» – высокие темпы роста на 30 % за 12 месяцев. Регулятора беспокоит и качество кредитов, и влияние их на рынке жилья. Разрыв цен на первичном рынке по сравнению с вторичным рынком жилья, который был задан различными схемами от застройщиков, сохраняется. Чтобы сократить рискованное кредитование в ипотеке, Банк России с октября планирует ввести макропруденциальные меры для кредитов с низким первоначальным взносом и для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков, модерировавший сессию, отметил, что банковская система страны развивается эффективно, «показывая всему миру, как надо последовательно и эффективно работать».

Вместе с тем, перед Россией стоят серьёзные вызовы. Очевидно, что нужно обеспечить стабильность банковской системы. С другой стороны, чтобы двигаться вперёд, отрасль должна постоянно нарушать эту стабильность, в том числе внедрять таксономию, новые подходы в регулировании, чтобы банки могли активнее кредитовать новые проекты, делающие нашу страну более технологичной и конкурентной, добавил он.

Анатолий Аксаков отдельно остановился на теме длинных кредитов, которые нужны для трансформации экономики: для этого нужны длинные пассивы и стимулы к их формированию. «Эльвира Сахипзадовна назвала стимулы, которые могли бы увеличить привлечение долгосрочных вкладов – более высокое страховое возмещение и уменьшение ставки страховых отчислений по ним в АСВ. На мой взгляд, необходимо освободить от подоходного налога проценты по долгосрочным вкладам от трёх лет», – сказал он.

По мнению Анатолия Аксакова, нужно ускорить работу по присвоению Корпорации МСП статуса PSE – это позволило бы удвоить объём кредитов малому и среднему бизнесу под поручительство данного института развития.

Эльвира Набиуллина подтвердила готовность регулятора обсуждать регуляторные стимулы для долгосрочных вкладов и заметила, что «идея освобождения от подоходного налога процентов по долгосрочным вкладам требует обсуждения с Минфином, но, мне кажется, она вполне разумная».

Заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлёв рассказал о законопроектах, работа над которыми будет вестись в ближайшей перспективе. В их числе законы о запрете финансовых пирамид, о самозапрете на получение кредитов, о социальных вкладах, социальных комиссиях, изменения в систему гарантированного страхования жизни. Кроме того, обязательно нужно урегулировать инструмент рассрочки, поскольку с помощью этого инструмента создаётся огромной объём перекредитованности граждан, считает он.

Президент – председатель правления Банка ВТБ Андрей Костин считает, что сейчас в России сложилась уникальная экономическая ситуация, в которой очень много геополитических факторов. Российская банковская система полтора года живет без рекомендаций Базельского комитета, и надо продолжать двигаться без него, уверен глава ВТБ.

Он также высказал мнение о том, что Россия должна отказаться от использования платёжной системы SWIFT в международных расчётах. Значительная часть расчётов РФ со странами глобального Юга уже осуществляется в нацвалютах, добавил Андрей Костин.

Главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский, отвечая на вопрос о потенциале роста кредитования МСП, отметил, что в России сложилась ситуация, когда банки составляют доминирующую долю финансового сектора. Как технологические компании банки задают тренды цифровизации всему рынку и поддерживают экономику, в том числе малый и средний бизнес. Сегодня открыть счёт для расчётно-кассового обслуживания можно за считанные секунды.

Помимо расчётно-кассового обслуживания и кредитования банки играют третью роль для субъектов МСП, выступая в качестве технологической и финтех платформы: предоставляют бухгалтерские, консалтинговые, юридические услуги для малых предприятий. Это даёт возможность небольшим компаниям сфокусироваться на создании продуктов и зарабатывании денег.

Генеральный директор НСПК Владимир Комлев рассказал, что карты российской платёжной системы «Мир» продолжают приниматься в некоторых зарубежных странах, при этом они начинают выходить в новые дружественные России регионы. По его словам, с февраля к платёжной системе «Мир» подключатся Венесуэла и Мьянма. Карты «Мир» продолжают работать на постсоветском пространстве, за исключением Узбекистана, но и в этой стране НСПК работает над решением проблем.

Он отметил, что НСПК во многих странах поддерживает контакты с технологическими провайдерами, обеспечивающими расчёты. Ни один из бывших партнёров, опасающихся вторичных санкций, не заглушил каналы проведения платежей по карте «Мир», и вся выстроенная ранее технологическая инфраструктура готова к возобновлению расчётов.

При этом Владимир Комлев признал, что полноценный приём карт «Мир» в других странах требует решений на международном уровне, в том числе политических.

Заместитель председателя правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс назвал одним из вызовов для банков импортозамещение общесистемного программного обеспечения. По его словам, вендоры, способные обеспечить потребности крупных банков в таком ПО, только создаются. 

Текст: NBJ, пресс-служба АБР

Фото: Олег Зубко (АБР), Даниил Соцков (АБР)

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (сентябрь 2023)