Розница диктует условия

Сегодня поле деятельности многих кредитных организаций резко сужается из-за растущей конкуренции. По большому счету, остается только один свободный сегмент - розница. В то же время политико-экономическая стабилизация и повышение уровня жизни россиян способствуют стремительному росту этого сегмента. По данным Ассоциации российских банков, объем депозитов с 2002 по 2005 г. вырос с 700 млрд. почти до 2 трлн. руб., а общая сумма выданных физическим лицам кредитов за этот же период увеличилась с 95 до 300 млрд. руб.!

Однако работа с населением далеко не каждому банку под силу. Чтобы не потерпеть фиаско, окунувшиеся в эту сферу кредитные организации вынуждены многому учиться. Например, вести огромное количество различных клиентских счетов. Если при работе с корпоративным сектором, поясняет вице-президент компании Business Computer Center Сергей Канев, обслуживание 5 тыс. клиентов под силу лишь крупному банку, то что говорить о работе с физическими лицами. Уже сегодня на банк приходится в среднем около 500 тыс. клиентов, а для обеспечения ощутимой прибыли их число должно измеряться миллионами.

Еще одно важное условие работы с частными клиентами - возможность и умение оказывать весь комплекс услуг в многочисленных и территориально разбросанных филиалах и офисах.

Жесткие требования, диктуемые рынком розничных услуг, делают внедрение IT необходимым условием, выполнение которого позволяет банку превзойти конкурентов. Не случайно эксперты компании IBM ввели в обиход выражения «умный банк» и «интеллектуальный бизнесанализ». Действительно, в умном банке, аналитики и руководство которого умеют заглядывать в будущее, все - и «железо», и программное обеспечение (ПО), и системы/платформы - это не разрозненные заплатки, выполняющие отдельные функции, а единый мозговой центр, нацеленный на постоянное повышение качества обслуживания клиентов, снижение издержек и увеличение прибыли.

Время интеграции

Сейчас, говорит Олег Гизатуллин, генеральный директор компании «Открытые технологии», в российских банках накопилось большое количество разнообразной вычислительной техники, которая покупалась годами под конкретные задачи, часто без особого плана. Этим, по его мнению, объясняется многообразие операционных систем и моделей оборудования, используемых в большинстве банков.

Аналогичная ситуация наблюдается и с прикладным ПО. Комплексы, приобретенные в разное время у разных производителей, часто имеют несовместимые платформы. Поддержание дееспособности такой разнородной вычислительной структуры - довольно ресурсоемкая работа. Поэтому и возникает задача укрупнения вычислительных ресурсов и внедрение новых. В то же время для крупных банков консолидация оборачивается многомиллионными затратами. Поэтому, наряду с консолидацией, они пытаются создать общий слой данных разных бизнесприложений, что упрощает обмен этими данными и их последующую централизованную обработку.

Консолидация и интеграция уже существующих приложений - две ключевые тенденции, ярко проявившиеся в последнее время.

Цена вопроса

Поскольку для финансовых компаний внедрение IT-технологий жизненно важно, они охотно инвестируют в эту сферу. В нынешнем году, по предварительным оценкам, банки затратят на новейшие разработки более $4 млрд. (в 2004 г., по данным Gartner, - $3,509). Цифры красноречиво говорят о повышающемся интересе к IT, хотя нельзя не заметить, что в сравнении с аналогичными затратами ведущих западноевропейских банков показатели российских кредитных организаций блекнут.

Так, по прогнозам Celent Communications, британский банк HSBС в текущем году затратит на IT более $3,5 млрд., швейцарский UBS - свыше $3 млрд., а немецкий Deutsche Bank - около $3 млрд. В целом, банки Западной Европы в текущем году вложат в IT на 2,5% больше, чем в 2004 г.

Между тем российский рынок высоких технологий буквально ломится от новых продуктов и услуг. Их предлагают гиганты мировой IT-индустрии - фирмы Hewlett-Packard (НР), IBM, Microsoft, Oracle, SAP и Cisco Systems.

Энергично работают на рынке и более сотни отечественных игроков, среди которых такие компании, как «БИС», «ГЕТНЕТ», «Диасофт», R-Style Softlab, «1С» и другие. Многие из них хорошо известны в финансовом секторе. Так, среди заказчиков российской фирмы «КРОК», партнера около двух десятков мировых IT-лидеров, более двадцати отечественных кредитных организаций, включая Центральный банк РФ, Сбербанк, Банк Москвы, МДМБанк, АКБ «БИН» и Банк «ЗЕНИТ». Интересную разработку по обеспечению эффективного управления сложной информационной системой внедрила компания «Компьюлинк» (на базе технологий IBM) в Международном московском банке.

В ближайшие годы увеличится спрос на продукты безопасной передачи данных

В огромном выборе постоянно поступающих на рынок новых ITпродуктов досконально разобраться становится все труднее даже бывалым «айтишникам». Чтобы снять эту проблему, некоторые ведущие мировые корпорации (HP, IBM, Microsoft) регулярно проводят семинары и организуют курсы обучения для потенциальных покупателей, руководителей высшего звена и сотрудников ITслужб. Организуют подобные семинары/курсы и некоторые российские компании. Например, компания «Бизнес-Системы» (IBS) известна, в частности, внедрением своих разработок в финансовой корпорации «УРАЛСИБ».

В любом случае, принятие окончательного решения о выборе системы - процесс весьма сложный, и ошибиться здесь нельзя, убежден Анатолий Степанский, коммерческий директор фирмы «ИмпактСофт». Нередко в погоне за дешевизной руководители выбирают недорогую, без стеснения скопированную с мирового оригинала систему, внедрение и информационное обслуживание которой в итоге обходится совсем не дешево, поскольку на полное доведение ее до ума у «разработчиков» нет ни соответствующих знаний, ни достаточных средств.

Кому доверить тайну?

Аналитики убеждены, что в перспективе расходы банков на IT неуклонно будут расти, одновременно усложнятся и банковские IT-системы. Кредитные организации все чаще будут внедрять комплексные IT-продукты, предпочитая не «коробки», а решения. Возрастет популярность решений ERM (Enterprise Resource Planning - планирование ресурсов предприятия) и RMS (Risk Management Solution - решение по управлению рисками).

Эксперты ожидают также, что в ближайшие годы увеличится спрос на продукты безопасной передачи данных, защиты от несанкционированного доступа и предотвращения мошенничества. Соответственно от новых внедрений будет требоваться более низкая стоимость обслуживания при более высоком показателе ROI (Return on Investment - возврат инвестиций).

Еще больше обострится проблема высококвалифицированных кадров, которых уже сегодня не хватает. Это, в свою очередь, подтолкнет банки к поиску сторонних отечественных или зарубежных фирм, которые возьмут на себя поддержку их ITкомплексов. Иными словами, среди российских банков станет популярным аутсорсинг.

Сегодня, по мнению Олега Гизатуллина, едва ли не единственное ограничение для роста рынка аутсорсинга - банковская тайна, которая становится проблематичной, когда сторонняя организация получает полный доступ к информационным потокам кредитной организации.