Анатолий ВОЛОШИН,
председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» (Тольятти)

1. Есть несколько моментов, подтверждающих необходимость региональных банков. Во-первых, некрупные банки выработали иммунитет ко всяким экономическим потрясениям, которые происходят в стране. Сколько было разговоров в канун кризиса 1998 г. о необходимости сокращения количества малых банков! Но они выжили. Падали крупные. Во-вторых, в каждом регионе своя специфика экономической жизни. Местные предприятия только становятся на ноги, еще нет настоящих залогов, зато у них есть честное имя и желание создать бизнес. В данной ситуации только региональные банки могут взять на себя все риски по работе с подобными клиентами. В-третьих, существует малый бизнес, которому нужно развиваться, есть понятие «социальная ответственность»... Ни один иногородний крупный банк не участвует в этих программах региона.

2. Любая конкурентная борьба предполагает честность. Нечестность же заложена в самих размерах этих банков, в самом подходе государства к ним, в их возможностях. Маленький региональный банк имеет ограниченность ресурсов, и у него нет бюджетных денег и возможности выхода на зарубежные денежные рынки. У него не хватает технологий, возможностей вести силовую борьбу с теми или иными структурами. Инструментов выживания гораздо меньше.

3. Центральный банк, принимая то или иное решение, исходит из необходимости сделать банковский сектор более стабильным, более прозрачным. Но совершенно понятно, что чем меньше банк, тем труднее выполнять новые нормативы, новые ограничения. К примеру, норматив достаточности капитала (Н1) реально завышен даже по сравнению с «Базелем II». Региональные банки всегда шли на пределе этого норматива. И его новая интерпретация негативно скажется на их бизнесе.

Михаил ГУРЕВИЧ,
председатель правления ОАО «Эллипс банк» (Нижний Новгород)

1. По сравнению с крупными кредитными организациями региональные банки обладают рядом преимуществ. Высокий потенциал экономического развития в регионах обусловливает хорошие перспективы роста как для региональной клиентуры, так и для местных банков. Доступность клиентов к руководству позволяет оперативно решать их проблемы.

Отсутствие бюрократической корпоративной надстройки и ограничений предопределяет большую свободу направлений деятельности. Близость к региональным клиентам (особенно к частным вкладчикам) помогает решать проблемы в случае наступления экстраординарных ситуаций. Есть возможность продавать банковские продукты значительной группе клиентов, которые не отвечают формальным требованиям крупных банков по кредитным и финансовым критериям. Иными словами, тем, которые имеют не очень хорошие балансы, невысокие обороты по расчетным счетам, не всегда готовы переводить обороты по этим счетам в банк-кредитор. И, наконец, более высокие кредитные ставки в регионе позволяют сформировать более доходный кредитный портфель.

2. Сама по себе возможность нечестной конкуренции обусловливается негибкостью нормативных регулирующих показателей, характерных для двухуровневой банковской системы, приводящей к естественному монополизму банков с государственным участием. Эти показатели - недостаточно эффективная основа для антимонопольных воздействий в отношении таких госбанков.

3. Предполагаемое изменение норматива H1 нельзя назвать методом борьбы с региональными банками. Это одно из мероприятий по качественному изменению всей банковской системы России в рамках интеграции нашей страны в мировую систему - ВТО.

Игорь ПЯТИГОРЕЦ,
председатель правления ОАО "Ростпромстройбанк" (Ростов)

1. Региональные банки играют существен- ную роль в экономике региона прежде все- го потому, что они обслуживают мелкий и средний бизнес, сегмент, который не столь интересен для крупных национальных или иностранных банков. Ведь именно ре- гиональные банки могут реализовать важ- ный рыночный тезис: "индивидуальный подход к каждому клиенту". Местные банки детально знакомы с проблемами регио- нального бизнеса, что помогает наиболее адекватно оценивать ситуацию и гибко под- ходить к каждому клиенту. Российский предприниматель пока вряд ли готов к чет- ким банковским нормативам, принятым в зарубежной практике и не предполагаю- щим компромиссов. Именно поэтому рос- сийская глубинка работает с наиболее ло- яльными региональными банками. Следует обратить внимание на тот факт, что круп- ные банки открывают филиалы только в больших городах, в то время как регио- нальные нацелены на развитие своей фили- альной сети по всему региону.

2. Борьба идет честная, но, как известно, побеждает сильнейший...

3. Выбранный путь реформирования бан- ковской системы только посредством ужес- точения нормативов нельзя назвать эффек- тивным. Государственное непризнание ма- лых кредитных организаций, официальные заявления о бесперспективности их будуще- го негативно скажутся на системных рисках банковского сектора.

Павел КОСОЛАПКОВ,
генеральный директор Металлургического коммерческого банка (Вологда)

1. Региональные банки нужны не стране как таковой, а потребителям их услуг. Из оп- ределения "региональные" следует, что речь может идти о банках, занимающих свою ни- шу вследствие:

• действительных конкурентных преиму- ществ, делающих их привлекательными для определенных групп клиентов в регионе;

• непривлекательности территории по ка- ким-либо рыночным причинам или сферы их деятельности для других банков;

• нерыночных барьеров на пути банков-кон- курентов;

• экономически непрозрачных предпочтений одного или нескольких клиентов, зачастую одновременно являющихся и основными ак- ционерами.

2. Как единственный достоверно известный мне способ недобросовестной конкуренции со стороны крупных банков могу назвать только декларируемые некоторыми из них мифичес- кие процентные ставки по потребительским (да и не только) кредитам. Впрочем, "регионалы" тоже не отстают. Что касается исполь- зования административного ресурса, то надо еще проверить, почему до сих пор существу- ют некоторые региональные банки, не имею- щие никаких конкурентных преимуществ, кроме близости к местной элите.

3. Думаю, у Банка России достаточно инстру- ментов, чтобы прекратить деятельность любого (не только регионального) банка. Повышение Н1 - действие не бесспорное, но объективно ориентирующее банки на дальнейшую капита- лизацию. Пострадать от этого могут опять же не только "регионалы" - мало ли в той же Москве мелких банков?