Безусловно, одним из главных факторов конкурентного преимущества для любого банка является правильно выстроенная IT-стратегия. Но в любом случае требуется мощная информационная поддержка. С вопросами о том, какие IT-решения наиболее востребованы банками, мы обратились к Константину Варову, главному архитектору программных продуктов компании «Диасофт».

НБЖ: Как вы считаете, российский банковский рынок идет по пути, уже пройденному западными банками или, как принято считать, «у России своя дорога»?

К.ВАРОВ: Если говорить о ключевых направлениях развития, российский рынок движется по пути, уже пройденному западными банками. «Местной специфики» постепенно становится все меньше и меньше.

Мы приближаемся к зарубежному уровню ведения бизнеса - и по развитию рынка, и по развитию используемых технологий. Более того, за последние три-четыре года российский розничный рынок, например, настолько продвинулся вперед, что некоторые западные банки начинают именно здесь «обкатывать» свои новые технологии для последующего их тиражирования уже у себя дома. Однако говорить, что российская банковская система стала неотъемлемой частью мировой, я считаю, несколько преждевременно.

НБЖ: Какие сегменты являются сегодня драйверами роста российского банковского рынка?

К.ВАРОВ: В первую очередь - «розница», а в ней кредитование. Все мы являемся свидетелями динамичного развития этого рынка: на каждом шагу - рекламные предложения банков, в любом крупном магазине к нашим услугам - покупки в кредит. О том же говорит и статистика: в 2007 году рынок кредитных карт вырос на 160%, а ипотека - на 140%. И это далеко не предел. Несмотря на то, что ключевые игроки сумели завоевать весьма значительную часть рынка, емкость этого сегмента бизнеса еще очень и очень велика. Не стоит забывать и огромное поле возможностей в регионах, которые пока еще не охвачены в должной степени банковскими услугами. Второй сегмент рынка, который сейчас набирает обороты и становится все более привлекательным для банков кредитование среднего и малого бизнеса. С чем это связано? С одной стороны, это не менее емкое направление с точки зрения объемов рынка в стоимостном выражении, а с другой - затраты здесь ниже, чем в розничном кредитовании: суммы выдаются более крупные, а количество производимых операций значительно меньше. И уже наблюдается тенденция, когда банки перемещают фокус с «розницы» на кредитование средних и малых предприятий. Именно этот рынок сейчас растет более быстрыми темпами.

НАБЛЮДАЕТСЯ ТЕНДЕНЦИЯ, КОГДА БАНКИ ПЕРЕМЕЩАЮТ ФОКУС С РОЗНИЦЫ НА КРЕДИТОВАНИЕ СРЕДНИХ И МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ. ИМЕННО ЭТОТ РЫНОК СЕЙЧАС РАСТЕТ БОЛЕЕ БЫСТРЫМИ ТЕМПАМИ

НБЖ: Какие же программные решения или продукты способны наиболее эффективно поддержать бизнес банка?

К.ВАРОВ: Конечно же, существует целая линейка программных продуктов, которые предназначены для автоматизации различных бизнес-процессов банков. Но если говорить о драйвере роста банковского рынка, то здесь нужны адекватные программные инструменты. И они есть. Я говорю о нашем фронтальном решении, которое ориентировано на эффективную реализацию стратегии рыночной экспансии банка. Интегрированный Фронт-офис Diasoft FA# позволяет организовать гибкую, управляемую дистрибуцию банковских услуг в распределенной сети точек присутствия банка. Клиенты банка получают расширенные возможности по использованию услуг в данной сети, а так же путем самообслуживания через удаленные каналы доступа и автоматические устройства. Создавая решение, мы оттолкнулись от идеи, которая сейчас не просто популярна, а реально востребована всеми игроками рынка: мы реализовали подход, основанный на применении настраиваемых бизнес-процессов и принципов сервисно-ориентированной архитектуры. Отсюда и удобство системы для конечного пользователя, и «бесшовная» интеграция системы с имеющимся IT-ландшафтом, обеспечивающая сохранность сделанных ранее инвестиций, и максимальное «взаимопроникновение» бизнеса и IT. Нам удалось создать очень гибкую и высокоэффективную систему, которая позволяет настраивать даже очень «разветвленные» бизнес-процессы.

НБЖ: Насколько нам известно, разработка фронтального решения «Диасофт» началась не вчера.

К.ВАРОВ: Действительно, мы начали разрабатывать наше решение три года назад, а точнее - 17 мая 2005 года. До этого мы почти два года вели активные «исследовательские» работы по внедрению современных J2EE-технологий в производство компании «Диасофт». Наш продукт является частью Финансовой Архитектуры Diasoft FA#, включающей в себя сбалансированное продуктовое предложение для автоматизации всех фронт-, миддл- и бэк-офисных операций современных финансовых институтов.

Широкий набор функционала, интеграция различных каналов обслуживания, высокая производительность и качественно новый уровень гибкости все это выгодно отличает Diasoft FA# Retail.Front от решений подобного класса. Уникальность нашего продукта в том, что встроенные средства кастомизации обеспечивают клиентам компании возможность самостоятельно, в кратчайшие сроки модифицировать процесс обслуживания клиентов, не обращаясь за помощью к разработчику. Об уникальности нашего продукта свидетельствует и тот факт, что Diasoft FA# Retail.Front - единственное программное решение в России, которое успешно прошло SOA-валидацию в IBM по критериям IBM SOA Connect and Exploit, а описание решения включено в глобальный каталог SOA-решений - IBM SOA Business Catalog.

МЫ ПРИБЛИЖАЕМСЯ К ЗАРУБЕЖНОМУ УРОВНЮ ВЕДЕНИЯ БИЗНЕСА И ПО РАЗВИТИЮ РЫНКА, И ПО РАЗВИТИЮ ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

НБЖ: Можно ли уже сегодня говорить о крупномасштабной промышленной эксплуатации Фронт-офиса в банках?

К.ВАРОВ: Да, безусловно! Первым клиентским проектом «Диасофт» по промышленной эксплуатации инструментов розничного кредитного Фронт-офиса стал проект внедрения системы Diasoft FA# Retail.Front в Русском Банке Развития. Для нашей компании внедрение кредитных модулей интегрированного Фронт-офиса стало важным этапом в реализации стратегии развития решений Финансовой Архитектуры Diasoft FA# на основе SOA-архитектуры.

Реализация проекта позволила обеспечить единые стандарты обслуживания клиентов в широкой сети территориальных подразделений банка. В банке «БТА-Казань», одном из крупнейших банков Республики Татарстан, с помощью Diasoft FA# Retail.Front автоматизирован процесс продажи авто- и ипотечных кредитов. Успех розничного проекта в «Мерседес Бенц Банк Рус» стал первым шагом в формировании нового отраслевого стандарта для автокредитных банков. Наконец, появились проекты и за пределами банковского сектора - СК «Кит Финанс Страхование» выбрала наше фронт-офисное решение для автоматизации продажи страховых полисов, в том числе и через Интернет. Важной вехой в развитии решения стал проект по реализации программы «Электронное правительство» Республики Казахстан. Его результаты вывели наши технологии на новую высоту и подтвердили готовность «Диасофт» успешно участвовать в проектах государственного уровня.

НБЖ: Каковы сегодня приоритеты в развитии решения Diasoft FA# Retail.Front?

К.ВАРОВ: Каждый клиентский проект по своему обогащает наше решение: добавляется новая функциональность, расширяются его возможности, растет производительность. Совсем недавно в решении реализована интеграция с call-центрами и телефонией, что позволяет использовать его в качестве операторского приложения в связке с такими платформами, как Avaya, Cisco, Nortel, Genesys, Alcatel, Samsung, Panasonic и др.

Расширяются наши возможности и по участию в проектах уровня государства - появилась практическая поддержка большого числа иностранных языков, существенно расширен функционал по обеспечению информационной безопасности и обнаружению попыток несанкционированных действий, значительно возросла способность решения справляться с высокими и сверхвысокими нагрузками. Мы регулярно тестируем наше решение на различных программно-аппаратных платформах, подвергая его нагрузочным испытаниям. Недавно мы завершили тестирование решения на мейнфреймах (System z) в Центре инноваций IBM в городе Монпелье (Франция) и получили отличный результат. Прямо сейчас интенсивные нагрузочные испытания решения проводятся и в московском Центре инноваций. Результаты «экзаменов» доказали, что Diasoft FA# Retail.Front способно сохранять высокую производительность при нагрузках, которые сегодня характерны для розничных банков из списка топ-5, а такой уровень работоспособности сравним разве что с характеристиками лучших зарубежных решений.

НБЖ: Получается так, что российский банковский рынок не только повторяет путь, пройденный западными банками, но уже готов войти в мировое банковское сообщество?

К.ВАРОВ: По крайней мере, наши решения к этому уже готовы!