Сейчас удивить кого-то «быстрыми» кредитами на любые цели и нужды очень сложно. Как правило, такие услуги предназначаются для физических лиц и малого бизнеса с небольшими суммами кредитов. К средним же компаниям, нуждающимся в кредитовании в суммах свыше 1 млн долларов, банки относятся более придирчиво.

Между тем именно таким заемщикам, имеющим устойчивое положение на рынке и показывающим хорошие финансовые результаты, как раз и надо доверять.

Чтобы удовлетворить их растущий спрос, несмотря на все разговоры о дефиците ликвидности, кредитные организации разрабатывают и предлагают новые программы кредитования.

Как показывает собранная нами статистика, в настоящее время очень востребованными у клиентов из среднего бизнеса являются кредиты в сумме от 25 до 75 млн рублей или эквивалентные суммы в иностранной валюте. Банки, безусловно, готовы предоставлять финансирование в долларах США и евро, однако заемщики предпочитают привлекать средства именно в рублях, стремясь не брать на себя валютные риски и не терять на конвертации.

Поскольку заемщиков из сферы торговли отличает быстрая оборачиваемость средств, предельный срок кредитных траншей для них, как правило, не превышает 12 месяцев. Все эти параметры мы учли при разработке нашего нового продукта - «Экспресс-кредита».

Процентная ставка в рамках этой программы устанавливается индивидуально, исходя из финансового состояния конкретного заемщика и имеющегося у него обеспечения. Впрочем, залог, по нашему мнению, не всегда является важнейшим аргументом при кредитовании. В рамках программы применяется гибкий подход к обеспечению.

То есть в случае хорошего финансового состояния заемщика, его устойчивых позиций на рынке банк может рассмотреть возможность предоставления частично обеспеченных кредитов или кредитовать вообще без залога.

На первый взгляд, оперативность в принятии решений о выдачи кредитов и готовность к недообеспеченным кредитам может привести к повышенным рискам, но, по нашему мнению, они нивелируются тщательно подобранными банком критериями отбора заемщиков, подходящих под программу экспресс-кредитования.

Для этих целей мы разработали на основании собранной статистики ряд критериев. В их числе: опыт работы компании на рынке, показатели прибыли, динамика по выручке, размер кредитного портфеля. Как правило, кандидатом на кредитования считается организация, стабильно работающая не менее трех лет. Однако если компания входит в группу или холдинг, требование по сроку может быть снижено. Также потенциальный заемщик должен убедить кредитора в том, что его бизнес позволяет привлекать заемные средства. Это подтверждается положительной динамикой по выручке, а также прибыльностью на протяжении последних шести месяцев.

Использование экспресс-оценки по заранее утвержденным стандартам - фактически тестирование - позволяет до минимума сократить перечень документов, которые клиент должен предоставить банку. Для анализа финансового состояния необходимы только те документы, которые он может собрать оперативно и без привлечения внешних организаций.

Несмотря на то что программа «Экспресскредит для бизнеса» была запущена в конце 2007 года, сегодня очевидно, что спрос на новый кредитный продукт уже есть.