М. Юнус смотрит журнал, сделавший его знаменитым в России. Справа - шеф-редактор НБЖ Игорь Пономарев

Мы дважды (№4 и №10 за 2007 г.) рассказывали об удивительном банкире из Бангладеш М.Юнусе и его уникальной технологии банка для бедных. Ему удалось создать систему микрокредитования, позволившую миллионам людей выкарабкаться из глубокой нищеты и начать собственное дело. Публикации НБЖ заметили на самом верху: в апреле Нобелевский лауреат был приглашен в Москву и даже выступил с трибуны XIX съезда АРБ.

Сам профессор Юнус уверен, что право на кредит - одно из неотъемлемых прав человека, и оно не должно ограничиваться наличием собственности, достатка или хорошей кредитной истории. Поэтому микрокредитование он считает скорее социальной помощью, чем прибыльным предприятием.

Он создал Grameen Bank, специализирующийся на выдаче в кредит небольших сумм - порядка $5-$10 - неграмотным беднякам, которые не имеют никакой собственности. Обычные банки не воспринимают их как клиентов. Тем не менее даже такие небольшие суммы дают этим людям возможность начать зарабатывать на жизнь. Сейчас у банка Grameen 6,5 млн клиентов, которые одновременно являются и акционерами банка.

Выступая на XIX съезде АРБ, он сказал: «Мы всегда считали, что финансовая система должна охватывать всех, и никто не должен оставаться за ее рамками. Четыре года назад мы стали выдавать займы нищим. Эта программа основана на простой идее: если вы ходите от дома к дому, прося милостыню, почему бы не взять с собой какой-нибудь товар на продажу? Люди смогут что-то у вас купить, а не просто дать милостыню. Сейчас в нашей программе участвуют около 10 тыс. нищих. Кое-кто из них стал успешным торговцем. Обычный размер такой ссуды составляет $15. Всего лишь с помощью $15 можно помочь человеку превратиться из нищего в уверенного в себе торговца и обеспечивать себя!».

Правительство Москвы и Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) организовали поездку Мухаммада Юнуса в российскую столицу. Банкир из Бангладеш встретился с вице-премьером Александром Жуковым, московским мэром Юрием Лужковым, заместителем председателя Совета Федерации Михаилом Николаевым, а также выступил на XIX съезде АРБ, прочел несколько публичных лекций в МГУ, Высшей школе экономики, Московском городском университете управления правительства Москвы.

Выступления профессора Юнуса для многих прозвучали как откровение. Он разочаровал тех, кто видит в микрокредитовании источник больших прибылей, но обнадежил тех, кто ищет средство для развития наиболее бедных российских регионов.

Grameen - особенный банк. Мухаммад Юнус основал его, когда после учебы в США вернулся в Бангладеш и начал помогать жителям одной деревни покончить с бедностью. Grameen Bank означает «деревенский банк», но мог бы называться «женский банк».

Сегодня почти 100% его заемщиков - женщины. «Когда мы увидели, как с помощью женщины деньги попадают в семью, оказалось, что семья от этого выигрывает намного больше, чем если бы мы давали заем мужчине», - говорит профессор Юнус.

Все заемщицы банка Grameen организованы в небольшие группы по 5-6 человек. В группе каждый может получить кредит только после того, как его вернет другой член группы. Раз в неделю группа собирается и обсуждает, как идет возврат ссуды и с каким результатом истрачены деньги. Это позволяет добиться высочайшей степени возврата кредитов около 99%!

По словам президента НАУМИР Михаила Мамуты, визит Мухаммада Юнуса имел позитивный результат. Темой микрофинансирования удалось заинтересовать наши крупнейшие банки - Сбербанк и ВТБ 24.

Конечно, ни о каком автоматическом переносе моделей банка Grameen речь не идет, говорит М.Мамута. Но Юнус доказал, что микрофинансирование и микрофинансовые банки могут быть успешными даже в крайне бедной стране. В России задача №1 содействие частному предпринимательству, и микрокредиты могут облегчить старт нового бизнеса. Критическое значение такая программа имеет для малых городов, сельской местности и для всех районов, куда не доходят государственные или частные инвестиции, считает глава НАУМИР.

Потребность в микрокредитах огромная. По данным Российского микрофинансового центра, спрос на них достигает $10 млрд в год, но удовлетворяется он только на 15%. Поэтому подписанное в ходе визита М.Юнуса соглашение о партнерстве между банком Grameen и НАУМИР должно способствовать развитию микрокредитования в России.

А до конца года в России должны выйти две книги - «Банкир для бедных» и «Построение мира, свободного от бедности» - написанные профессором Юнусом. К изданию их готовят совместно НАУМИР и правительство Москвы.

К России у банкира из Бангладеш интерес особенный. Его первой женой была русская женщина, ее родителей вывезли во время войны в Германию, затем они оказались в США. Его дочь Моника Юнус сегодня - известная в США оперная певица, чье сопрано часто звучит со сцены Метрополитенопера. НАУМИР намерен организовать ее гастроли в России. В успехе никто не сомневается, ведь в репертуаре певицы есть много арий из русских опер и русских песен.

РЕЦЕПТ ОТ БЕДНОСТИ

В кулуарах съезда АРБ Мухаммад Юнус дал интервью корреспонденту НБЖ

«Кредиты Grameen востребованы по всему миру. Существуют программы в Латинской Америке, Африке, Азии. Не только в бедных, но и богатых странах: США, Германии, Норвегии. Реализуются программы в Китае, Индонезии», - сказал он.

НБЖ: А будут ли эти кредиты востребованы в России?

М.ЮНУС: Конечно, ведь у вас России много людей, которые из-за низких доходов не могут взять заем в обычном банке. Поэтому они могут воспользоваться микрокредитом. Им нужны такие банковские услуги, которые предоставляет банк Grameen.

НБЖ: Какие льготы будут нужны, чтобы ваша система развивалась?

М.ЮНУС: Она не нуждается в льготах. Но нужно, чтобы были сняты препятствия. Нужно иметь возможность размещать депозиты, использовать их для кредитования, поощрять банки к выдаче микрокредитов. Есть и другие важные вопросы. Но налоги - это не препятствие.

НБЖ: И вам удалось заинтересовать этим российских банкиров?

М.ЮНУС: Большой интерес к работе банка Grameen проявлен в академических кругах как со стороны преподавателей, так и студентов экономических факультетов. Заинтересованность высказывали и в банковской среде. А главное - эта тема не оставила безучастными властные структуры, которые озабочены уровнем безработицы, большим числом бедных людей в регионах, особенно на окраинах страны. Им хочется знать, что они могут сделать для того, чтобы уменьшить число бедных, как справиться с безработицей, особенно среди молодежи.

НБЖ: А как вы распорядились своей Нобелевской премией?

М.ЮНУС: Она вся пошла на проекты социального характера.