В работе банка существует много факторов, обусловливающих повышенный интерес к проблеме управления операционными рисками. Новые категории рисков появляются регулярно, и менеджеры многих банков задаются вопросом, как построить эффективную систему риск-менеджмента. Ведь способность определять риски и управлять ими имеет решающее значение для получения банками преимуществ перед конкурентами.

Существующие в банке операционные риски нужно уметь идентифицировать, классифицировать, а также прогнозировать ситуации, когда эти риски проявляются, и предпринимать меры для минимизации потерь и предотвращения наступления форс-мажорных обстоятельств.

Значительную информационную помощь и поддержку процессу управления операционными рисками оказывает приложение «Контур Корпорация. Операционные риски», разработанное компанией «Зирван. Информационные технологии и консалтинг». Это автоматизированная система, обеспечивающая построение информационной части комплексной системы управления операционными рисками в соответствии с международными стандартами («Базель II») в банках и финансово-промышленных группах. Технология управления операционными рисками, реализованная в ней, базируется на отработанных методиках, предложенных специалистами компании «Исследовательская группа «РЭА - Риск-Менеджмент».

ВОЗМОЖНОСТИ И ПРЕИМУЩЕСТВА

Встраивая приложение «Контур Корпорация. Операционные риски» в свою IT-инфраструктуру, банк получает готовую и удобную систему, позволяющую построить карту операционных рисков в разрезе направлений бизнеса, организационных единиц, источников риска и типов потерь от рисковых событий, получив при этом достоверную оценку подверженности организации операционным рискам. С ее помощью также можно провести анализ бизнес-процессов в конкретных подразделениях, чтобы определить слабые места в их операционной деятельности и выработать меры по минимизации наиболее значимых рисков и устранения так называемых узких мест. При этом расчет и анализ данных по операционным рискам ведется в разрезе организационных единиц (подразделений); объектов риска (направлений деятельности, бизнес-процессов, отдельных операций); источников (причин) риска; типов потерь (последствий событий).

КОГДА РИСК ПОД КОНТРОЛЕМ

После внедрения системы, сотрудники банка отвечающие за риск-менеджмент получают возможность вести постоянный мониторинг неблагоприятных событий операционного характера и вызванных ими потерь. Они могут получать количественные оценки ожидаемых потерь (методом индикативного анализа накопленной базы данных событий) и непредвиденных потерь вследствие операционных рисков. На основе опросов сотрудников также можно рассчитать потери на начальном этапе построения системы управления операционными рисками (пока не накоплена достаточная для статистической оценки база данных по реализовавшимся операционным потерям). А самое главное - произвести оценку требований к капиталу на покрытие возможных потерь от операционных рисков в соответствии с новым базельским соглашением по капиталу («Базель II»).

Целый ряд преимуществ получает и руководитель банка. Он должен быть уверен в том, что банк всегда сможет предоставить информацию по операционным рискам надзорным банковским органам, продемонстрировать адекватность своей системы операционного рискменеджмента партнерам и тем самым повысить свой рейтинг. Имея в своем арсенале этот инструмент, руководитель решает и собственные управленческие задачи: получает достоверную оценку подверженности организации операционным рискам, проводит анализ слабых мест в деятельности подразделений, что позволяет быстро и эффективно предотвращать последствия операционных рисков.

Целый ряд преимуществ получает и руководитель банка. Он должен быть уверен в том, что банк всегда сможет предоставить информацию по операционным рискам надзорным банковским органам, продемонстрировать адекватность своей системы операционного рискменеджмента партнерам и тем самым повысить свой рейтинг. Имея в своем арсенале этот инструмент, руководитель решает и собственные управленческие задачи: получает достоверную оценку подверженности организации операционным рискам, проводит анализ слабых мест в деятельности подразделений, что позволяет быстро и эффективно предотвращать последствия операционных рисков.