Аналитика и комментарии
08 января 2025
Время первых: американский журнал The Banker определил лучшие банки в глобальных регионах
В сложных экономических условиях и растущих геополитических рисках сильные и безопасные банковские структуры обретают все большую важность. Премия Bank of the Year Awards от влиятельного американского портала The Banker отмечает не только самые крупные кредитные организации. Эксперты учитывают также устойчивое развитие, инновации, гуманитарную миссию, которую проводят те или иные банки.
Помимо операционных и финансовых достижений, лауреаты премии решают экологические и социальные проблемы как внутри компании, так и при взаимодействии с клиентами. Премия охватывает анализ деятельности финансовых организаций в 127 странах, причём наибольшее число заявок поступило из Азиатско-Тихоокеанского региона, за которым следуют Африка и Латинская Америка. Ниже представлены победители глобальных и региональных премий.
Европа
UniCredit
Под руководством генерального директора Андреа Орсела UniCredit набирал силу и укреплял свои позиции на 13 рынках в Западной, Центральной и Восточной Европе. Масштаб UniCredit возрос после приобретения румынского Alpha Bank Romania и укрепления связей с греческим Alpha Bank. Но главный манёвр итальянский гигант совершил летом, накопив уже, по различным данным, до 28% акций немецкого Commerzbank. Эксперты The Banker утверждают, это слияние может стать необходимым толчком для создания других более крупных банковских групп по всей Европе.
Кроме того, в 2024 году итальянский кредитор совершил прорыв на рынке программного обеспечения, приобретя стартап Vodeno и бельгийский Aion Bank за 370 млн евро.
У банка прочное финансовое положение: в 2023 году он выручил €23,3 млрд, (+26% в годовом отношении). Чистая прибыль увеличилась более чем на 50% до €8,6 млрд.
В 2024 году банк отчитался о рекордных девятимесячных результатах. Его чистая прибыль за этот период выросла почти на 16%, а чистый процентный доход поднялся до €10,7 млрд, увеличившись на 3% в годовом исчислении. При этом базой для прибыли по-прежнему остаётся внутренний рынок Италии.
По словам Орселя, «трёхлетняя трансформация позволила нам установить новый стандарт для банковского дела в международном масштабе».
Азиатско-Тихоокеанский регион
OCBC
OCBC получил звание «Банк года в Азиатско-Тихоокеанском регионе» в знак признания его масштабной работы по удовлетворению потребностей клиентов в регионе. Банк также получил награды «Банк года» в Индонезии и Малайзии, благодаря сочетанию инноваций в модернизации своих банковских систем и соблюдению норм шариата.
По всем финансовым результатам OCBC сильно вырос в этом году. В Малайзии операционная прибыль банка выросла на 9% в 2023 году, достигнув нового максимума в 1,7 млрд ринггитов (379,3 млн долларов США). Рост доходов увеличился на 12% в годовом исчислении, а чистая процентная маржа улучшилась на 18 базисных пунктов до 2,42%. Внутренние доходы выросли на 14% в годовом исчислении, что обусловлено резким ростом доходов от депозитов.
Чистая прибыль индонезийского банка выросла на 23% в 2023 году, в то время как капитал первого уровня вырос на 9%, а активы увеличились на 5%. Коэффициент неработающих кредитов снизился до 1,6% с 2,4% в 2022 году.
Банк стал первым в Малайзии, кто разработал конкретные планы по оказанию помощи предприятиям в декарбонизации с помощью онлайн-платформы управления выбросами углерода. В Индонезии OCBC стремится сделать свои офисы максимально экологически чистыми, используя солнечные панели, переработку воды и установку зарядных устройств для электромобилей. В 2023 году банк повысил свою сертификацию зеленого здания до уровня 2: EDGE Advanced (Zero Carbon Ready).
OCBC Malaysia активно занимается поддержкой социальных программ. В 2023 году банк потратил 1,8 млн ринггитов на поддержку общественных инициатив. Кроме того, 92% сотрудников занимались волонтёрством в той или иной форме.
В рамках расширения своей кампании Financially Fit OCBC Indonesia запустил программу Everyone Can Be #FinanciallyFit для поддержки людей с ограниченными возможностями. А платформа финансовой грамотности Ruang Menyala предлагает в том числе курсы языка жестов на финансовую тематику.
Ещё одна креативная программа Ruang Kreasi помогает предприятиям малого и среднего бизнеса развивать маркетинговую деятельность для дальнейшего роста.
Латинская Америка
Itaú Unibanco
Бразильский Itaú Unibanco был образован в результате слияния Banco Itaú и Unibanco в 2008 году, но его история восходит ещё к 1924 году. Компания выросла в универсальный банк с полным спектром услуг, среди которых корпоративный, частный и инвестиционный банкинг, управление активами, розничный бизнес. Сегодня у банка насчитывается более 15 млн клиентов среди физлиц в Бразилии.
На фоне интенсивной технологической эволюции и изменения ожиданий клиентов банк продемонстрировал свою приверженность инновациям. В ходу «фиджитал» модель, позволяющая клиентам решать, как они хотят использовать банк, в цифровом или физическом формате.
Itaú Unibanco уже перевёл более 60% своей платформы в облако, укрепив технологическую инициативу, начатую пять лет назад. Он также использует новые технологии для усиления борьбы с мошенничеством, предложения персонализированных продуктов и повышения эффективности в масштабах всей компании. Ежемесячно Itau получает 12 млн обращений клиентов по цифровым каналам, более половины из которых решаются с помощью ИИ.
На своём внутреннем рынке, в Бразилии, Itau Unibanco запустила обновлённые приложения One Itaú и Itaú Emps для розничных и корпоративных клиентов. Цель состоит в том, чтобы интегрировать различные приложения и услуги в одну платформу.
Приложение, ориентированное на корпоративных клиентов, уже обслуживает более 2000 компаний.
Сейчас Itaú Unibanco – крупнейший банк Латинской Америки, представленный в 18 странах и обслуживающий более 70 млн клиентов. В 2023 году он завершил приобретение Avenue, американской цифровой брокерской фирмы, которая предлагает финансовые услуги бразильцам за рубежом.
Ближний Восток
Arab Bank
Arab Bank Иордании был выбран The Banker's лучшим в своём регионе второй год подряд. Эксперты снова были впечатлены значительными достижениями банка в цифровом пространстве. Банк добился нескольких других заметных достижений в течение отчётного периода, в том числе в области устойчивого финансирования, а также расширил своё присутствие на новых территориях.
Arab Bank отметил ключевой этап в 2023 году, запустив новое онлайн-приложение Omnify, ставшее очень популярным на Ближнем Востоке. Эксперты также отмечают запуск программы Arabi Shopix, который предлагает компаниям возможность создавать и проектировать веб-сайты электронной коммерции.
Банк также представил клиентам в Палестине свой бренд цифрового банкинга Reflect и банковское приложение для малого и среднего бизнеса Arabi Next.
В апреле 2023 года Arab Bank получил одобрение Центрального банка Ирака на создание дочерней компании в стране. В том же году иорданцы приобрели «дочку» швейцарского частного банка Gonet, чтобы сформировать организацию с общими активами под управлением в размере $10 млрд. Приобретение помогло банку расширить свою продуктовую линейку в сфере управления инвестфондами, казначейскими продуктами и брокерскими услугами по всей Европе.
В октябре 2023 года банк успешно завершил выпуск дополнительных ценных бумаг первого уровня на сумму $250 млн. Облигации, выпущенные путём частного размещения, котируются на Международном рынке ценных бумаг и на рынке устойчивых облигаций Лондонской фондовой биржи.
Африка
Mauritius Commercial Bank
Крупнейший кредитор Маврикия, Mauritius Commercial Bank, является частым победителем конкурса The Banker. Его победа в 2024 году стала третьей за последние пять лет.
MCB продолжает демонстрировать успехи и рост в своём основном бизнесе торгового финансирования, который за 2024 год пережил как цифровые обновления, так и международную экспансию.
Торговое финансирование стало одним из основных источников увеличения выручки MCB на 11,3% за год. Чистый торговый доход увеличился на 14,9% за счёт более высокой прибыли от операций с иностранной валютой на фоне возросшей деловой активности.
В 2023 году банк запустил свой глобальный торговый портал в сотрудничестве с французской финтех-компанией Eexpand. Платформа предназначена для упрощения связей, улучшения клиентских сетей и предоставления рыночной информации об импортёрах, экспортёрах, объёмах и информации о различных рынках, охватывая более 1 млн импортёров.
MCB создал новое подразделение в Люксембурге в ноябре 2023 года для содействия своей деятельности по торговому финансированию – в основном, услугам по защите кредитов как со стороны международных, так и местных клиентов. В августе 2023 года банк открыл свой новый офис в Лагосе, Нигерия.
Также банк провёл крупные обновления ключевых основных операционных систем. Модернизация привела к ускорению вывода новых услуг на рынок за счёт оптимизированного процесса разработки, сократив время выполнения задач на 50%.
Кроме того, была модернизирована система управления базой данных карт банка, что привело к повышению эффективности процессов, включая активацию, мониторинг и решение проблем.
Премия «Банк и общество»
Bank of America и upReach
Что касается банков США, то в итоговой премии The Banker оценивает их по другому принципу. На первый план выходит гуманитарная деятельность кредитных организаций. В 2024 году в центре внимания было сотрудничество Bank of America и британской благотворительной организации upReach. Программа британцев даёт возможность студентам бакалавриата из бедных семей получить доступ к широким профессиональным возможностям. upReach предоставляет индивидуальную поддержку карьеры, наставничество и развитие навыков, консультации и помощь в выборе компаний.
С 2016 года Bank of America является ключевым партнёром upReach, оказывая финансовую поддержку, осуществляя наставничество для потенциальных сотрудников и предоставляя стратегическое руководство для расширения влияния благотворительной организации.
Инвестировав более 1 млн долларов, банк помог upReach утроить своё влияние, оказав поддержку трём тысячам студентов в 2023 году по сравнению с тысячью в 2018 году.
Благодаря программе upReach Banking and Finance Springboard, специально разработанной для того, чтобы помочь учащимся университетов из семей с низким социально-экономическим статусом начать работу в финансовом секторе, около 300 студентов получили индивидуальную поддержку в карьере и наставничество от сотрудников BofA.
С 2016 года 46 студентам была предложена постоянная работа в BofA, а ещё 660 участников программы прошли стажировки и трудоустройство в рамках программ производственной практики.
P.S. В традиционном рейтинге крупнейших банков США топ-3 от The Banker выглядит так:
1. JP Morgan Chase & Co
2. Bank of America
3. Citigroup
Текст: Аркадий Арзамасцев
Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (декабрь 2024)
Помимо операционных и финансовых достижений, лауреаты премии решают экологические и социальные проблемы как внутри компании, так и при взаимодействии с клиентами. Премия охватывает анализ деятельности финансовых организаций в 127 странах, причём наибольшее число заявок поступило из Азиатско-Тихоокеанского региона, за которым следуют Африка и Латинская Америка. Ниже представлены победители глобальных и региональных премий.
Европа
UniCredit
Под руководством генерального директора Андреа Орсела UniCredit набирал силу и укреплял свои позиции на 13 рынках в Западной, Центральной и Восточной Европе. Масштаб UniCredit возрос после приобретения румынского Alpha Bank Romania и укрепления связей с греческим Alpha Bank. Но главный манёвр итальянский гигант совершил летом, накопив уже, по различным данным, до 28% акций немецкого Commerzbank. Эксперты The Banker утверждают, это слияние может стать необходимым толчком для создания других более крупных банковских групп по всей Европе.
Кроме того, в 2024 году итальянский кредитор совершил прорыв на рынке программного обеспечения, приобретя стартап Vodeno и бельгийский Aion Bank за 370 млн евро.
У банка прочное финансовое положение: в 2023 году он выручил €23,3 млрд, (+26% в годовом отношении). Чистая прибыль увеличилась более чем на 50% до €8,6 млрд.
В 2024 году банк отчитался о рекордных девятимесячных результатах. Его чистая прибыль за этот период выросла почти на 16%, а чистый процентный доход поднялся до €10,7 млрд, увеличившись на 3% в годовом исчислении. При этом базой для прибыли по-прежнему остаётся внутренний рынок Италии.
По словам Орселя, «трёхлетняя трансформация позволила нам установить новый стандарт для банковского дела в международном масштабе».
Азиатско-Тихоокеанский регион
OCBC
OCBC получил звание «Банк года в Азиатско-Тихоокеанском регионе» в знак признания его масштабной работы по удовлетворению потребностей клиентов в регионе. Банк также получил награды «Банк года» в Индонезии и Малайзии, благодаря сочетанию инноваций в модернизации своих банковских систем и соблюдению норм шариата.
По всем финансовым результатам OCBC сильно вырос в этом году. В Малайзии операционная прибыль банка выросла на 9% в 2023 году, достигнув нового максимума в 1,7 млрд ринггитов (379,3 млн долларов США). Рост доходов увеличился на 12% в годовом исчислении, а чистая процентная маржа улучшилась на 18 базисных пунктов до 2,42%. Внутренние доходы выросли на 14% в годовом исчислении, что обусловлено резким ростом доходов от депозитов.
Чистая прибыль индонезийского банка выросла на 23% в 2023 году, в то время как капитал первого уровня вырос на 9%, а активы увеличились на 5%. Коэффициент неработающих кредитов снизился до 1,6% с 2,4% в 2022 году.
Банк стал первым в Малайзии, кто разработал конкретные планы по оказанию помощи предприятиям в декарбонизации с помощью онлайн-платформы управления выбросами углерода. В Индонезии OCBC стремится сделать свои офисы максимально экологически чистыми, используя солнечные панели, переработку воды и установку зарядных устройств для электромобилей. В 2023 году банк повысил свою сертификацию зеленого здания до уровня 2: EDGE Advanced (Zero Carbon Ready).
OCBC Malaysia активно занимается поддержкой социальных программ. В 2023 году банк потратил 1,8 млн ринггитов на поддержку общественных инициатив. Кроме того, 92% сотрудников занимались волонтёрством в той или иной форме.
В рамках расширения своей кампании Financially Fit OCBC Indonesia запустил программу Everyone Can Be #FinanciallyFit для поддержки людей с ограниченными возможностями. А платформа финансовой грамотности Ruang Menyala предлагает в том числе курсы языка жестов на финансовую тематику.
Ещё одна креативная программа Ruang Kreasi помогает предприятиям малого и среднего бизнеса развивать маркетинговую деятельность для дальнейшего роста.
Латинская Америка
Itaú Unibanco
Бразильский Itaú Unibanco был образован в результате слияния Banco Itaú и Unibanco в 2008 году, но его история восходит ещё к 1924 году. Компания выросла в универсальный банк с полным спектром услуг, среди которых корпоративный, частный и инвестиционный банкинг, управление активами, розничный бизнес. Сегодня у банка насчитывается более 15 млн клиентов среди физлиц в Бразилии.
На фоне интенсивной технологической эволюции и изменения ожиданий клиентов банк продемонстрировал свою приверженность инновациям. В ходу «фиджитал» модель, позволяющая клиентам решать, как они хотят использовать банк, в цифровом или физическом формате.
Itaú Unibanco уже перевёл более 60% своей платформы в облако, укрепив технологическую инициативу, начатую пять лет назад. Он также использует новые технологии для усиления борьбы с мошенничеством, предложения персонализированных продуктов и повышения эффективности в масштабах всей компании. Ежемесячно Itau получает 12 млн обращений клиентов по цифровым каналам, более половины из которых решаются с помощью ИИ.
На своём внутреннем рынке, в Бразилии, Itau Unibanco запустила обновлённые приложения One Itaú и Itaú Emps для розничных и корпоративных клиентов. Цель состоит в том, чтобы интегрировать различные приложения и услуги в одну платформу.
Приложение, ориентированное на корпоративных клиентов, уже обслуживает более 2000 компаний.
Сейчас Itaú Unibanco – крупнейший банк Латинской Америки, представленный в 18 странах и обслуживающий более 70 млн клиентов. В 2023 году он завершил приобретение Avenue, американской цифровой брокерской фирмы, которая предлагает финансовые услуги бразильцам за рубежом.
Ближний Восток
Arab Bank
Arab Bank Иордании был выбран The Banker's лучшим в своём регионе второй год подряд. Эксперты снова были впечатлены значительными достижениями банка в цифровом пространстве. Банк добился нескольких других заметных достижений в течение отчётного периода, в том числе в области устойчивого финансирования, а также расширил своё присутствие на новых территориях.
«Движущими силами роста Arab Bank являются наши хорошо диверсифицированные источники дохода по всем регионам, осмотрительный подход к управлению рисками, уникальные трансграничные возможности и постоянная нацеленность на повышение операционной эффективности», – говорит Ранда Садик, генеральный директор Arab Bank.
Arab Bank отметил ключевой этап в 2023 году, запустив новое онлайн-приложение Omnify, ставшее очень популярным на Ближнем Востоке. Эксперты также отмечают запуск программы Arabi Shopix, который предлагает компаниям возможность создавать и проектировать веб-сайты электронной коммерции.
Банк также представил клиентам в Палестине свой бренд цифрового банкинга Reflect и банковское приложение для малого и среднего бизнеса Arabi Next.
В апреле 2023 года Arab Bank получил одобрение Центрального банка Ирака на создание дочерней компании в стране. В том же году иорданцы приобрели «дочку» швейцарского частного банка Gonet, чтобы сформировать организацию с общими активами под управлением в размере $10 млрд. Приобретение помогло банку расширить свою продуктовую линейку в сфере управления инвестфондами, казначейскими продуктами и брокерскими услугами по всей Европе.
В октябре 2023 года банк успешно завершил выпуск дополнительных ценных бумаг первого уровня на сумму $250 млн. Облигации, выпущенные путём частного размещения, котируются на Международном рынке ценных бумаг и на рынке устойчивых облигаций Лондонской фондовой биржи.
Африка
Mauritius Commercial Bank
Крупнейший кредитор Маврикия, Mauritius Commercial Bank, является частым победителем конкурса The Banker. Его победа в 2024 году стала третьей за последние пять лет.
MCB продолжает демонстрировать успехи и рост в своём основном бизнесе торгового финансирования, который за 2024 год пережил как цифровые обновления, так и международную экспансию.
«Это признание – и честь, и свидетельство нашей сильной бизнес-модели и бренда», – сказал генеральный директор MCB Тьерри Эбро. «Как один из немногих банков инвестиционного уровня в Африке, мы стремимся играть всё более значимую роль в поддержке её социально-экономического прогресса», – добавил он.
Торговое финансирование стало одним из основных источников увеличения выручки MCB на 11,3% за год. Чистый торговый доход увеличился на 14,9% за счёт более высокой прибыли от операций с иностранной валютой на фоне возросшей деловой активности.
В 2023 году банк запустил свой глобальный торговый портал в сотрудничестве с французской финтех-компанией Eexpand. Платформа предназначена для упрощения связей, улучшения клиентских сетей и предоставления рыночной информации об импортёрах, экспортёрах, объёмах и информации о различных рынках, охватывая более 1 млн импортёров.
MCB создал новое подразделение в Люксембурге в ноябре 2023 года для содействия своей деятельности по торговому финансированию – в основном, услугам по защите кредитов как со стороны международных, так и местных клиентов. В августе 2023 года банк открыл свой новый офис в Лагосе, Нигерия.
Также банк провёл крупные обновления ключевых основных операционных систем. Модернизация привела к ускорению вывода новых услуг на рынок за счёт оптимизированного процесса разработки, сократив время выполнения задач на 50%.
Кроме того, была модернизирована система управления базой данных карт банка, что привело к повышению эффективности процессов, включая активацию, мониторинг и решение проблем.
Премия «Банк и общество»
Bank of America и upReach
Что касается банков США, то в итоговой премии The Banker оценивает их по другому принципу. На первый план выходит гуманитарная деятельность кредитных организаций. В 2024 году в центре внимания было сотрудничество Bank of America и британской благотворительной организации upReach. Программа британцев даёт возможность студентам бакалавриата из бедных семей получить доступ к широким профессиональным возможностям. upReach предоставляет индивидуальную поддержку карьеры, наставничество и развитие навыков, консультации и помощь в выборе компаний.
С 2016 года Bank of America является ключевым партнёром upReach, оказывая финансовую поддержку, осуществляя наставничество для потенциальных сотрудников и предоставляя стратегическое руководство для расширения влияния благотворительной организации.
Инвестировав более 1 млн долларов, банк помог upReach утроить своё влияние, оказав поддержку трём тысячам студентов в 2023 году по сравнению с тысячью в 2018 году.
Благодаря программе upReach Banking and Finance Springboard, специально разработанной для того, чтобы помочь учащимся университетов из семей с низким социально-экономическим статусом начать работу в финансовом секторе, около 300 студентов получили индивидуальную поддержку в карьере и наставничество от сотрудников BofA.
С 2016 года 46 студентам была предложена постоянная работа в BofA, а ещё 660 участников программы прошли стажировки и трудоустройство в рамках программ производственной практики.
P.S. В традиционном рейтинге крупнейших банков США топ-3 от The Banker выглядит так:
1. JP Morgan Chase & Co
2. Bank of America
3. Citigroup
Текст: Аркадий Арзамасцев
Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (декабрь 2024)
