В условиях санкционного давления со стороны западных стран российские банки на протяжении нескольких лет находятся в поиске вариантов расширения своего присутствия за пределами страны. И если изначально точками генерации процентной и комиссионной маржи были страны СНГ, Китай и ОАЭ, то сегодня появляются и другие перспективные направления.

Борьба с ограничениями

Очевидно, что драйвером развития зарубежной сети для банков России стали западные санкции и изменившаяся геополитическая обстановка, о чем упоминает Сергей Артемов в своем материале «Банки переходят дружественные границы: желающих открыть за рубежом представительства и филиалы увеличилось», опубликованном в «Национальном банковском журнале». В сложившихся условиях финансовые организации особенно нуждаются в налаживании надежных и быстрых каналов для переводов за границу. Ситуацией воспользовались также региональные банки, которые получили возможность повысить комиссионную прибыль и закрепиться за рубежом, однако более простым и доступным способом остаются все-таки представительства.

Светлана Жижченко, эксперт по расчетам на международных финансовых рынках по ценным бумагам, независимый исследователь, автор шести научных публикаций, согласна с автором статьи, отмечая, что крупные российские банки предпочитают открывать за границей филиалы, выбирая для работы Индию, Китай и другие страны. Однако выйти в новые юрисдикции, в том числе, дружественные – это непростая задача, поскольку банки из России должны выполнять требования местных регуляторов, в том числе, достаточно жесткие, и нести внушительные расходы. Но даже несмотря на это, предполагает Светлана Жижченко, сеть филиалов будет расширяться.

Филиалы и представительства

По данным Центробанка на 1 октября 2023 года, российские банки имели всего четыре филиала, официально зарегистрированные за пределами РФ – в Индии, в Китае и на Кипре. Как отмечает Светлана Жижченко, таких филиалов у банков из России никогда не было много, а в качестве формата экспансии выбирались, как правило, представительства, поскольку их открытие было сопряжено с гораздо меньшими затратами и усилиями. Представительства за рубежом могли работать даже без финансовой лицензии и без официального разрешения со стороны Центробанка.

Говоря о преимуществах представительств перед филиалами, Сергей Артемов в своем материале упоминает высокую скорость работы и более низкую стоимость так называемого «входного билета». Однако он отмечает, что формат представительств не дает возможности совершать полноценные банковские операции.

Светлана Жижченко отмечает, что стимулом для открытия за границей представительств российских банков стал закон о снятии ограничений на открытие корреспондентских счетов финансовых организаций с базовой лицензией, подписанный президентом РФ Владимиром Путиным в конце 2023 года. Он существенным образом упрощает процесс расчетов в дружественных валютах и с дружественными странами. Кроме того, свою роль сыграла и возможность обслуживания инвестиционных либо внешнеторговых сделок отечественных компаний и диверсификация рисков, структуры доходов.

Перспективы и география

Расширение российского банковского присутствия за границей, отмечает в своем материале Сергей Артемов, будет продолжаться, и Светлана Жижченко с этим прогнозом согласна, отмечая, что это затронет те страны, с которыми у РФ в настоящее время максимальный товарооборот – ОАЭ, Индия, Китай. Также эксперт напомнила о планах по созданию независимой платежной системы, позволяющей проводить транзакции странам БРИКС, что будет способствовать независимому обслуживанию внешней торговли в целом. Соответствующие планы накануне озвучил президент РФ Владимир Путин, отметив, что зарубежные партнеры России заинтересованы в экономическом сотрудничестве, и доля рубля во внешнеторговых операциях приближается к 40%.