Дорога в ад мостится, как правило, самыми добрыми намерениями. Когда в начале этого года правительство Казахстана решило оказать помощь ведущим банкам страны, оно едва ли предвидело последствия. Но… крупнейший банк республики в результате получил дефолтный рейтинг, его миноритарные акционеры обратились в суд, потребовав $3 млрд в качестве компенсации убытков, его руководители были отстранены от дел, и против них возбуждены уголовные дела, а часть дочерних банков «предпочла свободу».

Российский БТА Банк захотел именоваться по-новому - АМТ. «Это решение нашего совета директоров, - сказал в интервью НБЖ исполнительный директор банка Андрей Третьяков. - Мы долго работали над названием. Понятно, что нам очень хотелось переименоваться, чтобы откреститься от того негативного фона, который идет из Казахстана и сильно волнует наших клиентов».

Клиентов можно понять: сообщения о том, что банк БТА приостановил выплаты по своим обязательствам, а мировые агентства снизили его рейтинги  до  дефолтного уровня,  кого угодно способны вогнать в глубокий шок. «У нас было много панических звонков от вкладчиков. Очень трудно было объяснять, что речь идет о казахстанском БТА, ведь в новостях показывали наши отделения, нашу рекламу с нашими телефонами», - вспоминает Третьяков.

ПОДГОТОВЛЕННЫЙ ЭКСПРОМТ

Однако, как следовало из слов нашего собеседника, новое название возникло не вдруг и не сейчас. «Процесс выбора вариантов   шел   несколько   месяцев.

Мы формулировали требования к новому названию примерно так: аббревиатура должна состоять из трех букв, так как сейчас большинство банков имеют трехбуквенные сокращения. Кроме того, она должна писаться и читаться одинаково на английском и русском языках, так как наши клиенты живут не только в России, но и за рубежом. Протестировали все варианты и остановились на АМТ, расшифровав это как Advanced Marketing Technologies (Передовые маркетинговые технологии)», - пояснил Андрей Третьяков.

Точно такую же аббревиатуру избрал и украинский БТА Банк, который на собрании акционеров 28 апреля утвердил новое название - АМТ-Банк.

В дополнение украинцы предприняли действия, которые говорили о стремлении как можно быстрее размежеваться с головной организацией. В частности, они заявили о том, что казахстанский БТА сократил свое участие в капитале украинского банка с 49,9883% до 9,9975%. И хотя в Алма-ты утверждают, что операции были проведены без ведома акционеров, киевский АМТ уже упоминает БТА в числе миноритариев.

Кроме того, в Киеве произошла смена руководства. В начале апреля был официально освобожден от должности председателя правления Ануар Айжулов, который фактически не руководил банком с начала года. Его сменил Сергей Лебедев, ранее занимавший пост зампредправления. А незадолго до этого, в марте, заместитель председателя правления украинского БТА Антон Тютюн в интервью газете «Дело» утверждал, что «казахстанский БТА Банк является крупным, но не контролирующим акционером» украинской структуры.

Российский банк долю казахстанского БТА не сокращал, так как нужды в этом пока не было. Представители из Казахстана, располагавшие 22% акций, высказались против ребрен-динга, но повлиять на решение не смогли. Хотя взаимное удаление банков уже явно обозначилось в сфере бизнеса. «Мы прекратили операции по казахстанскому тенге, - отметил Третьяков. - Для нас это был имиджевый продукт. Объем операций был невелик, но этим мы обозначали нашу казахстанскую принадлежность. Мы также прекратили прием и отправление переводов по системе Faster. То есть можно говорить о том, что пыл сотрудничества с казахстанским БТА мы поумерили».

Однако будущее российской «дочки» в какой-то степени омрачает желание казахстанского БТА через суд потребовать отказа от ребрендинга.

НАДБАВКА ЗА СКОРОСТЬ

Еще два года назад банковская система Казахстана динамично развивалась, используя для капитализации заемные средства. Но с наступлением периода «турбулентности» на зарубежных рынках, плавно переросшего в глубокий мировой кризис, банки республики оказались в сложной ситуации. С января по июнь 2008 года объем безнадежных кредитов и сомнительных займов увеличился на 102% и достиг 589,2 млрд тенге (примерно $4,9 млрд). Это составило 5,3% внешнего банковского долга страны и 6,6% всей суммы выданных кредитов.

Агентство Fitch в отчете указало, что качество банковских активов падает на фоне ухудшающегося макроэкономического климата. «Банки Казахстана с учетом более сложных условий фондирования фактически остановили рост кредитования с ноября 2007 года, что стало одним из факторов замедления экономического роста страны. Это провоцирует ситуацию, когда банки не дают развиваться экономике, а экономика тормозит развитие банков», - говорилось в отчете агентства. Одной из причин ухудшения активов стало резкое падение цен на недвижимость в крупных городах. К июню 2008 года они снизились на
30-45%.

К марту 2009 года доля безнадежных банковских кредитов достигла 7,2%, сообщила глава казахстанского Агентства по финансовому надзору Елена Бахмутова. По ее словам, более всего стрессовых кредитов было выдано строителям и торговым компаниям. Кроме того, под угрозой остается качество потребительских займов.

На этом фоне БТА, который больше ориентировался на внешние рынки, выглядел лучше других. В октябре американский минсельхоз увеличил ему прямую кредитную линию с $55 до $120 млн как участнику программы импорта пищевых и сельскохозяйственных продуктов в Казахстан и другие страны Евразии.

В 2008 году по рэнкингу журнала The Banker БТА поднялся с 295-й строки на 173-ю в списке лучших банков мира. По итогам минувшего года он был удостоен наград «Best Deals of 2008» и «Deal of the year 2008» за сделки в области торгового финансирования. В частности, высокую оценку экспертов получила сделка на сумму $43,68 млн, касающаяся строительства цементного завода в Южно-Казахстанской области, а также сделка по финансированию строительства завода стеклянной тары «Алексинское стекло» в Тульской области на сумму 15,6 млн евро.

ГЛАВНОЕ - МАНЕВРЫ

Когда правительство Казахстана в конце октября предложило помощь четырем ведущим банкам страны - БТА, Казкоммерцбанку, банку «Альянс» и Народному банку - путем вхождения в их капитал, никто не сопротивлялся. Во-первых, в Казахстане власти не принято перечить, а во-вторых, государство и раньше оказывало помощь банкам на достаточно приемлемых условиях.

После двухнедельных переговоров было достигнуто согласие, что государство в лице фонда «Самрук-Казы-на» станет владельцем 25% в капитале каждого из банков. За это БТА получит порядка $2,3 млрд, Народный банк -не менее $500 млн, Альянс банк -не менее $370 млн, Казкоммерцбанк -не менее $300 млн.

На деле все произошло несколько по-иному. Казкоммерцбанк и Народный банк получили по миллиарду долларов, но расписались за них «кровью перед президентом». Что касается БТА и Альянс банка, то доля фонда «Самрук-Казына» в них составила 78,14% и 76% соответственно. При этом Альянс банку пришлось продать уже выпущенные акции за гроши, получив 100 тенге за весь пакет. В отношении БТА была использована другая схема: государство в одностороннем порядке приняло решение о дополнительной эмиссии, размыв долю прежних акционеров. Как заявил позднее Арман Дунаев, зампредправ-ления фонда «Самрук-Казына», а теперь - председатель совета директоров БТА, «основной причиной вхождения государства в капитал БТА явилось нарушение со стороны банка коэффициентов ликвидности и достаточности капитала». А через два дня после такого вхождения госфонда в капитал четырех кредитных структур председатель Нацбанка Григорий Марченко объявил о девальвации тенге на 25%.

То, что произошло после этого, видимо, не входило в планы правительства. Резкое изменение структуры капитала, а также ухудшение качества активов, вызванное девальвацией, повлекло за собой понижение рейтингов БТА. Это подтолкнуло некоторых кредиторов обратиться к банку с требованием о досрочном погашении долгов. Агентство GlobalRating позднее отмечало: «правительство Казахстана не было осведомлено, что смена собственников приведет к запуску ковенант, позволяющих некоторым кредиторам право требовать досрочного погашения». Речь шла о двух инвесторах, заявивших о необходимости досрочного погашения на сумму $550 млн.

После некоторого молчания новый председатель БТА Банка Анвар Сайде-нов заявил о введении моратория на досрочное погашение синдицированных кредитов, еврооблигаций и связанных займов. Сразу вслед за этим мировые агентства опустили рейтинг финансовой организации до дефолтного.

Эксперты считают, что фактическая национализация, а также последовавший мораторий на платежи никак не следовали из финансового положения банка. По заключению агентства GlobalRating, на момент смены собственника БТА полностью соответствовал всем регуляторным коэффициентам. К невозможности исполнения финансовых обязательств привело вхождение государства в капитал банка, которое агентством было названо «серьезной ошибкой правительства Казахстана». GlobalRating также обратило внимание на то, что бывший председатель совета директоров БТА Мухтар Аблязов имеет репутацию оппозиционера и «мнения, существующие в Казахстане, о наличии внеэкономической мотивации дополнительного выпуска акций имеют под собой основание».

КОЛЛЕКТИВНЫЙ ЗАКАЗ?

Переход контроля над БТА к фонду «Самрук-Казына» вызвал резкое неприятие руководства банка. Глава совета директоров Мухтар Аблязов обратился к президенту Казахстана с письмом, в котором выразил решительное несогласие с происходящим. Позднее в телефонном интервью агентству КазТАГ он указал, что «БТА Банк не был на грани банкротства, когда, навязав банкам так называемую помощь, правительство захватило этот финансовый институт». «Это событие сформировало огромное недоверие к нашей банковской системе, и рейтинги банков упали», - утверждал он.

К тому времени Аблязов уже не был председателем совета директоров БТА. В тот самый день, когда в банке произошла смена собственника, Агентство финансового надзора (АФН) приняло решение об отстранении от исполнения обязанностей председателя совета директоров Мухтара Аблязова и заместителя председателя правления банка Жаксылыка Жаримбетова. Их действия были признаны «не соответствующими интересам вкладчиков и кредиторов банка и требованиям действующего законодательства».

Председателем правления банка еще оставался Роман Солодченко, который первое время поддерживал «помощь» фонда «Самрук-Казына». Но через некоторое время он, сославшись на необходимость проведать мать, отбыл в Россию, откуда возвращаться не стал. Позднее он сообщит, что оставил на рабочем столе заявление об увольнении, а также вывез из Казахстана свою семью.

В телефонном интервью, размещенном на сайте http://zonakz.net/", Солодченко скажет: «Мой уход связан с тем, что я не хотел принимать участие в развале банка. А то, что это происходит, не вызывает сомнений. Когда правительство вошло в банк, даже для меня неожиданно быстро сама природа банка поменялась. Он превратился из частного банка - лидера банковского рынка в государственную организацию со всеми вытекающими последствиями. Как любая государственная организация, он стал работать не на эффективность, не в интересах вкладчиков, а в интересах самой организации. Ну, и прелести, связанные с госструктурами, - протекционизм и т. д., -начали проявляться буквально через неделю после захода правительства».

События развивались очень быстро. Против ведущих сотрудников банка были возбуждены уголовные дела. В отношении бывшего председателя совета директоров АО «БТА Банк» Мухтара Аблязова и бывшего председателя кредитного комитета этого банка Жаксылыка Жаримбетова выдвинуты обвинения в создании организованной преступной группы и легализации денежных средств, приобретенных незаконным способом.

Помимо прочего в вину Аблязову поставили проекты, которые реализуются связанными с ним строительными предприятиями в Московской области. Девелоперский бизнес у Аблязова появился в период, когда он был вынужденным изгнанником и проживал в московском регионе. Однако в декабре прошлого года он произвел консолидацию принадлежащих ему фирм в единый холдинг «Евразия глобал». В него, по данным «Коммерсанта», вошли «Евразия логистик», которая возводит 30 индустриальных парков площадью 10 млн кв. м в России и за рубежом, «Евразия Сити», которая строит в подмосковном Домодедове город-спутник на 9,1 млн кв. м, а также «Евразия капитал», управляющая несколькими фондами. Кроме того, в «Евразия глобал» вошли другие компании бизнесмена - Olson, ИСК «Евразия», IQ Property Management, «Евразия энергосервис», «Евразия инвест». По утверждениям помощника генпрокурора Казахстана Сакена Ис-хангалиева, общий объем кредитов ассоциированным с Аблязовым фирмам составил более $1 млрд.

Всего, по словам официального представителя генпрокуратуры Казахстана Сапарбека Нурпеисова, к уголовной ответственности привлечены 32 человека. Против 11, в том числе против Аблязова, Жаримбетова и Солодченко, избрано содержание под стражей. В связи с этим они объявлены в международный розыск. Арестованы также несколько человек, среди которых -глава одной из оценочных фирм, племянник Аблязова Таир Дюсембеков.

По сообщению Нурпеисова, наложен арест на имущество бывших руководителей БТА. В перечне попавшего под санкции имущества - три самолета с VIP-салонами, 106 земельных участков в элитных районах Алматы и Алма-тинской области, 86 дорогих квартир, 67 гаражей в подземных паркингах, 5 офисных помещений в центре Алматы, 14 автомобилей. Кроме того, арестованы денежные средства в сумме более 12878 млн тенге и $1 млн.

О том, что «помощь» государства БТА завершится уголовным преследованием его руководителей, подозревали многие. Как сказал в интервью программе «Деловые новости» директор группы оценки рисков Досым Сатпаев, «когда в начале февраля начались эти проблемы с БТА Банком и произошел жесткий конфликт между Мухтаром Аблязовым с одной стороны и государством в лице «Самрук-Казыны», АФН и Нацбанком - с другой, тогда уже можно было предположить, как в дальнейшем развернутся события».

Источники, близкие к правящим кругам Казахстана, с которыми связался НБЖ, отметили, что судьба БТА и самого Аблязова, по сути, была решена в начале года, когда до высших эшелонов дошли слухи о том, что он-де готовит перевод международного бизнеса в московский филиал. Но обнаружить даже косвенные доказательства этих утверждений в банке не удалось, иначе такую информацию уже сделали бы достоянием общественности.

ПЛОХАЯ ИГРА С ХОРОШЕЙ МИНОЙ

С момента, когда в БТА вошло государство, положение банка лучше не стало. По итогам I квартала чистый убыток превысил 261,5 млрд тенге, в то время как за тот же период прошлого года банк получил 12,6 млрд тенге прибыли. При этом размер активов за три месяца вырос на 30% и составил 3,8 трлн тенге. По словам нового председателя совета директоров Армана Дунаева, в банк будет закачано 251 млрд тенге, или $1,4 млрд. К тому же правительство, заявив о грядущей реструктуризации долгов банка, косвенно подтвердило преддефолтную ситуацию.

Бывший предправления банка Роман Солодченко считает, что банк движется к консервации или банкротству. «Ошибка заключалась в том, что государство вместо поддержки банка взяло на себя функцию управления. Из старой управленческой команды часть людей ушла сразу, другие заняли выжидательную позицию. К таким вещам обычно долго готовятся, и сам процесс передачи управления занимает не меньше года… В нашем случае государство не остановило работу банка, но при этом полностью поменяло управление и попыталось на ходу разобраться, что же с ним делать».

Сильно изменилась и стратегия кредитной организации. Если раньше ее деятельность ориентировалась на внешние рынки, то теперь БТА намерен отойти от международного бизнеса. Судя по интервью председателя правления АО «БТА Банк» Анвара Сайденова программе «Жетi Кун», новый менеджмент намерен переориентировать бизнес на казахстанский рынок. «Новое руководство БТА ориентировано на внутренний рынок. Наши основные клиенты, те, с кем мы собираемся работать, - это представители малого и среднего бизнеса, корпоративного бизнеса, физические лица - те, кто трудится и работает в Казахстане», - заявил он.

В конце апреля миноритарные акционеры АО «БТА Банк» (по некоторым данным - Morgan Stanley и Commerzbank. - Ред.), получив отказ досрочно погасить имеющуюся задолженность, выставили банку два иска по $1,5 млрд, оценив в эту сумму убытки от вхождения в состав акционеров госфонда «Самрук-Казына».

По подсчетам агентств, размер внешнего долга БТА составляет около $12 млрд, из которых $4 млрд надо будет погасить в этом году. Пока единственным источником средств является только государство в лице фонда «Самрук-Казына».
Тем не менее в середине апреля глава Нацбанка Григорий Марченко сделал заявление о том, что состояние БТА стабилизировалось и «Самрук-Казына» как крупный акционер имеет намерения этот банк поддерживать».

По мнению экспертов, это заявление было адресовано российскому Сбербанку, который выразил заинтересованность в покупке 53% уставного капитала БТА. Однако после получения результатов due diligence «Сбер», по-видимому, пошел на попятную. По словам зампредседателя правления Илкки Салонена, было бы комфортно иметь паритетное соотношение долей в БТА Банке с казахстанским фондом «Самрук-Казына». Другими словами, Сбербанк пока готов приобрести не более 39% БТА. При этом Салонен добавил, что следовало бы отделить бизнес БТА от его зарубежных активов, а пока «конкретные разговоры о суммах и долях вести сложно».

НОВЫЙ СТАРТ?

В российском БТА Банке радости от происходящего не испытывают. «Стратегия большого БТА объединяла нас на протяжении последних лет, -говорит Андрей Третьяков. - Это не было формальным объединением: внутри постоянно шел обмен позитивным опытом, информацией. Мы всегда говорили, что связаны с крупнейшим казахстанским банком, а теперь нам придется искать себя на российском рынке. Для нас это - самое тяжелое».

Однако российскому БТА не впервой менять название. Он назывался Астана-холдинг банк, затем был Международным банком «Астана», ориентированным на развитие российско-казахстанских отношений. Со сменой названия на Славинвест-банк он стал больше ориентироваться на фундаментальные инвестиции в Россию. И теперь тенденция, по-видимому, останется прежней.