Аналитика и комментарии
07 ноября 2024
Сергей ПРОСТАТИН, АО СК «РСХБ-Страхование»: «Агрострахование как инструмент управления рисками предприятий»
В Москве с 9 по 12 октября 2024 года на территории нового учебно-выставочного комплекса «Тимирязев Центр» прошло ключевое событие российского агропромышленного комплекса – XXVI российская агропромышленная выставка «Золотая осень-2024». В мероприятии, занимавшем площадь около 40 тысяч кв. метров, приняло участие более 150 крупных и малых хозяйств и регионов РФ. АО СК «РСХБ-Страхование» выступило генеральным страховым спонсором и участником выставки. В последний день работы «Золотой осени-2024» Национальный банковский журнал (NBJ) поговорил с генеральным директором АО СК «РСХБ-Страхование» Сергеем ПРОСТАТИНЫМ.
NBJ: Сергей Иванович, АО СК «РСХБ-Страхование» – генеральный страховой спонсор выставки «Золотая осень-2024». Как вы оцениваете мероприятие? Что для вас значит эта выставка?
С. ПРОСТАТИН: Для АО СК «РСХБ-Страхование» выставка «Золотая осень-2024» – это возможность пообщаться с текущими и потенциальными клиентами, получить от них обратную связь и проработать условия для развития производственного потенциала АПК и финансовой грамотности сельскохозяйственных производителей. С этой целью в рамках деловой программы выставки АО СК «РСХБ-Страхование» совместно с Национальным союзом агростраховщиков провело круглый стол «Агрострахование как механизм обеспечения финансовой стабильности АПК в условиях чрезвычайных климатических событий». Значительную часть мероприятия заняли вопросы участников. Их интересовали возможности изменения подходов к планируемой урожайности, введения электронного документооборота, страхования ягодников и семеноводства, обсуждение перспектив дальнейшего развития инструментов страховой защиты. Мы постарались ответить на каждый вопрос, потому что очень важно донести до агрария ту информацию, на которую стоит обратить особое внимание, и которая поможет ему в выборе нужного именно для него инструмента защиты в случае наступления риска.
NBJ: Оцените страхование в агросекторе с начала 2024 года: какая ситуация в отрасли?
С. ПРОСТАТИН: Агрострахование на протяжении последних лет демонстрирует стабильное динамическое развитие, особенно это ярко проявляется на фоне ряда других видов имущественного страхования. Развитие выражено не только в числовых показателях – росте сборов, выплат и охвата страхованием, но и в том, как в процесс включены все заинтересованные стороны – государство, страховой бизнес и сами аграрии. В последнее время многие регионы, даже те, которые можно было условно назвать благоприятными, сталкиваются с погодной турбулентностью, которая приводит к росту убытков сельхозтоваропроизводителей. В этом году погода была крайне нестабильной. На текущий момент был объявлен режим ЧС регионального характера в 32 регионах. В 24 регионах с объявленным режимом ЧС АО СК «РСХБ-Страхование» были заключены договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур. Всего по программе ЧС компанией было застраховано под урожай 2024 года978 хозяйств.
Согласно внутренней статистике АО СК «РСХБ-Страхование», за 9 месяцев 2024 года по сумме заявленных убытков в ТОП-5 регионов России по программе ЧС вошли: Волгоградская область, Тамбовская область, Приморский край, Белгородская и Ростовская области. По мультирисковой программе – Краснодарский, Ставропольский край, Ростовская, Саратовская и Волгоградская области.
NBJ: А как выросла застрахованная посевная площадь?
С. ПРОСТАТИН: По данным Национального союза агростраховщиков, за 9 месяцев 2024 года застрахованная посевная площадь составила 10,4 млн га. Из них по программе ЧС – 5,1 млн га, по программе мультирискового страхования – 5,3 млн га. Рост составил 38,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Застрахованная АО СК «РСХБ-Страхование» посевная площадь за 9 месяцев 2024 года составила 4,08 млн га: 1,7 млн га – по программе ЧС и 2,38 млн га – по программе мультириск. Рост составил 62,7% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.
NBJ: Что чаще выбирают сельхозтоваропроизводители: монориски или мультириски?
С. ПРОСТАТИН: В первую очередь надо понимать, что это две разные программы. Внутренняя статистика АО СК «РСХБ-Страхование» показывает, что более 40% клиентов выбирают программу страхования на случай ЧС. То есть очевидно, что доступное предложение помогает расширить охват – страховую защиту могут себе позволить малые и средние хозяйства, которым страхование обеспечит дополнительную устойчивость. Крупные холдинги в основном остаются верными программе мультирискового страхования, так как она позволяет компенсировать убытки, полученные в результате набора различных погодных явлений по выбору страхователя. Тут спрос зависит от расположения самого предприятия и природно-климатических условий региона.
NBJ: Растёт ли понимание аграриями необходимости ведения бизнеса с точки зрения его защиты?
С. ПРОСТАТИН: Опыт постепенно приходит, растёт доверие, и тот, кто уже получил страховую выплату, он, как правило, остаётся в страховании. Элемент доверия нарабатывается и через опыт работы, связанный с урегулированием убытков. За 13 лет работы в нашей компании практически нет хозяйств, с которыми мы тем или иным способом по разным видам страхования не взаимодействовали.
NBJ: На ваш взгляд, какие новации могут произойти в агростраховании в обозримом будущем?
С. ПРОСТАТИН: Одним из двигателей рынка стала цифровизация экономики. АО СК «РСХБ-Страхование» достаточно давно применяет программу космомониторинга, которая даёт возможность наблюдения за застрахованными полями в текущем моменте и ретроспективно. Это и программа автоматического скоринга, которая позволяет оценить риск в течение буквально одной секунды. Программа использует и связывает различные базы – данные метеопогоды, предсказания погоды, статистику по хозяйству и по урожайности в регионе. На данный момент в компании 100% договоров котируется на основании этой программы.
Дальнейшее развитие программ страхования идёт в сторону упрощения этих программ и ускорения всех процессов от момента заключения договора до момента урегулирования убытков. Всё, что делается в продуктовой стратегии агростраховщиков в последнее время, – это стремление к разнообразию, чтобы страхователь из набора предложенных программ подобрал под себя ту или иную страховую программу, выделив необходимые риски, настроив франшизу, срок страхования и так далее. Первое – это удобство, второе – это скорость. Третье – это рост доверия между страховщиком и страхователем. Я думаю, что в этом направлении и будет развиваться в дальнейшем агрострахование. Кроме того, необходимо совершенствовать условия страхования с учётом опыта урегулирования убытков по программе ЧС и более чётко прописать процедуру взаимодействия страховых компаний с региональными министерствами сельского хозяйства с целью расширения страховой защиты и повышения её качества.
Беседовал Александр Мешков
Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (октябрь 2024)
NBJ: Сергей Иванович, АО СК «РСХБ-Страхование» – генеральный страховой спонсор выставки «Золотая осень-2024». Как вы оцениваете мероприятие? Что для вас значит эта выставка?
С. ПРОСТАТИН: Для АО СК «РСХБ-Страхование» выставка «Золотая осень-2024» – это возможность пообщаться с текущими и потенциальными клиентами, получить от них обратную связь и проработать условия для развития производственного потенциала АПК и финансовой грамотности сельскохозяйственных производителей. С этой целью в рамках деловой программы выставки АО СК «РСХБ-Страхование» совместно с Национальным союзом агростраховщиков провело круглый стол «Агрострахование как механизм обеспечения финансовой стабильности АПК в условиях чрезвычайных климатических событий». Значительную часть мероприятия заняли вопросы участников. Их интересовали возможности изменения подходов к планируемой урожайности, введения электронного документооборота, страхования ягодников и семеноводства, обсуждение перспектив дальнейшего развития инструментов страховой защиты. Мы постарались ответить на каждый вопрос, потому что очень важно донести до агрария ту информацию, на которую стоит обратить особое внимание, и которая поможет ему в выборе нужного именно для него инструмента защиты в случае наступления риска.
NBJ: Оцените страхование в агросекторе с начала 2024 года: какая ситуация в отрасли?
С. ПРОСТАТИН: Агрострахование на протяжении последних лет демонстрирует стабильное динамическое развитие, особенно это ярко проявляется на фоне ряда других видов имущественного страхования. Развитие выражено не только в числовых показателях – росте сборов, выплат и охвата страхованием, но и в том, как в процесс включены все заинтересованные стороны – государство, страховой бизнес и сами аграрии. В последнее время многие регионы, даже те, которые можно было условно назвать благоприятными, сталкиваются с погодной турбулентностью, которая приводит к росту убытков сельхозтоваропроизводителей. В этом году погода была крайне нестабильной. На текущий момент был объявлен режим ЧС регионального характера в 32 регионах. В 24 регионах с объявленным режимом ЧС АО СК «РСХБ-Страхование» были заключены договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур. Всего по программе ЧС компанией было застраховано под урожай 2024 года978 хозяйств.
Согласно внутренней статистике АО СК «РСХБ-Страхование», за 9 месяцев 2024 года по сумме заявленных убытков в ТОП-5 регионов России по программе ЧС вошли: Волгоградская область, Тамбовская область, Приморский край, Белгородская и Ростовская области. По мультирисковой программе – Краснодарский, Ставропольский край, Ростовская, Саратовская и Волгоградская области.
NBJ: А как выросла застрахованная посевная площадь?
С. ПРОСТАТИН: По данным Национального союза агростраховщиков, за 9 месяцев 2024 года застрахованная посевная площадь составила 10,4 млн га. Из них по программе ЧС – 5,1 млн га, по программе мультирискового страхования – 5,3 млн га. Рост составил 38,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Застрахованная АО СК «РСХБ-Страхование» посевная площадь за 9 месяцев 2024 года составила 4,08 млн га: 1,7 млн га – по программе ЧС и 2,38 млн га – по программе мультириск. Рост составил 62,7% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.
NBJ: Что чаще выбирают сельхозтоваропроизводители: монориски или мультириски?
С. ПРОСТАТИН: В первую очередь надо понимать, что это две разные программы. Внутренняя статистика АО СК «РСХБ-Страхование» показывает, что более 40% клиентов выбирают программу страхования на случай ЧС. То есть очевидно, что доступное предложение помогает расширить охват – страховую защиту могут себе позволить малые и средние хозяйства, которым страхование обеспечит дополнительную устойчивость. Крупные холдинги в основном остаются верными программе мультирискового страхования, так как она позволяет компенсировать убытки, полученные в результате набора различных погодных явлений по выбору страхователя. Тут спрос зависит от расположения самого предприятия и природно-климатических условий региона.
NBJ: Растёт ли понимание аграриями необходимости ведения бизнеса с точки зрения его защиты?
С. ПРОСТАТИН: Опыт постепенно приходит, растёт доверие, и тот, кто уже получил страховую выплату, он, как правило, остаётся в страховании. Элемент доверия нарабатывается и через опыт работы, связанный с урегулированием убытков. За 13 лет работы в нашей компании практически нет хозяйств, с которыми мы тем или иным способом по разным видам страхования не взаимодействовали.
NBJ: На ваш взгляд, какие новации могут произойти в агростраховании в обозримом будущем?
С. ПРОСТАТИН: Одним из двигателей рынка стала цифровизация экономики. АО СК «РСХБ-Страхование» достаточно давно применяет программу космомониторинга, которая даёт возможность наблюдения за застрахованными полями в текущем моменте и ретроспективно. Это и программа автоматического скоринга, которая позволяет оценить риск в течение буквально одной секунды. Программа использует и связывает различные базы – данные метеопогоды, предсказания погоды, статистику по хозяйству и по урожайности в регионе. На данный момент в компании 100% договоров котируется на основании этой программы.
Дальнейшее развитие программ страхования идёт в сторону упрощения этих программ и ускорения всех процессов от момента заключения договора до момента урегулирования убытков. Всё, что делается в продуктовой стратегии агростраховщиков в последнее время, – это стремление к разнообразию, чтобы страхователь из набора предложенных программ подобрал под себя ту или иную страховую программу, выделив необходимые риски, настроив франшизу, срок страхования и так далее. Первое – это удобство, второе – это скорость. Третье – это рост доверия между страховщиком и страхователем. Я думаю, что в этом направлении и будет развиваться в дальнейшем агрострахование. Кроме того, необходимо совершенствовать условия страхования с учётом опыта урегулирования убытков по программе ЧС и более чётко прописать процедуру взаимодействия страховых компаний с региональными министерствами сельского хозяйства с целью расширения страховой защиты и повышения её качества.
Беседовал Александр Мешков
Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (октябрь 2024)
