Генеральный директор ООО «Ак Барс Страхование» Рустем Исмагилов в интервью NBJ рассказал об интеграции ESG-принципов в деятельность компании и поделился своей точкой зрения на внедрение практик ответственного страхования на рынке.

NBJ: Рустем Ильгизович, в конце прошлого года вы были избраны председателем рабочей группы Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по учёту страховщиками ESG-факторов. Какие задачи в этой связи вы перед собой ставите? Каковы планы группы на текущий год?

Рустем Исмагилов: В этом году нам предстоит решить ряд важных задач. Во-первых, унифицировать и стандартизировать все выработанные рынком ESG-практики с подходами и разработками Банка России. Во-вторых, сформировать единый для регулятора и страхового сообщества глоссарий терминов устойчивого развития. Например, сейчас на рынке есть четыре названия практически одного и того же продукта – зелёный полис, ESG-полис, устойчивый полис, продукт устойчивого страхования – нужно определиться, какой термин выбрать.

Нам необходимо выработать для участников рынка рекомендации относительно того, как следует раскрывать нефинансовую отчётность, учитывать ESG-факторы в различных процессах.

Важна также образовательно-просветительская задача, информирование сообщества и клиентов о ESG и его целесообразности. Тему развития ESG в страховом секторе, в том числе просветительскую деятельность, от исполнительного аппарата ВСС курирует Элла Платонова, вице-президент ВСС, заместитель председателя рабочей группы по учёту страховщиками ESG-факторов. На базе ВСС прошёл первый семинар по ESG, в 2022 году запланировано ещё три.

NBJ: Ак Барс Страхование стала первой страховой компанией в России, получившей ESG-рейтинг. Благодаря чему вам удалось достичь таких результатов? Какие у вас дальнейшие планы по развитию ESG-повестки в компании?

Рустем Исмагилов: Разрабатывая в 2018 году стратегию развития компании на среднесрочный период, мы уже тогда пришли к пониманию, что одной из ключевых возможностей для дальнейшего роста является социальная ориентированность бизнеса, честные отношения с потребителем и прозрачное взаимодействие с регулятором и акционером. Согласитесь, это очень напоминает принципы ESG.

Пройдя обучение по ESG, изучив лучшие практики западных институтов, мы с удивлением обнаружили, что уже работаем в соответствии с такими подходами. Было принято решение идти по этому пути и в дальнейшем, меняя ежедневные процессы с целью внедрения лучших практик корпоративного управления. Для финансовой компании ESG это прежде всего блок G (Governance) – то, как работает система управления рисками, как раскрывается информация и осуществляется внутренний контроль. По блокам E и S (Environmental, Social) также реализуется ряд практических мер по снижению негативного воздействия на окружающую среду и ответственному потреблению ресурсов в офисах компании.

Достичь таких результатов нам удалось благодаря вовлечённости команды в этот процесс и поддержке акционера, который также обладает ESG-рейтингом. Важно подчеркнуть, что повестка ESG интегрируется на уровне всей группы – банка и страховой компании.

В дальнейшем мы намерены углубить имплементацию ESG-принципов в деятельность, расширить продуктовую линейку и учёт экологических факторов на андеррайтинге. Будут повышены требования к поставщикам и контрагентам, к собственным сотрудникам, KPI ключевого управленческого персонала будет привязан к ESG-метрикам.

В 2022 году планируем выпустить отчёт об устойчивом развитии и продолжить получать независимые рейтинги.
Кроме того, намерены популяризировать цели устойчивого развития, в том числе в рамках нашего с вами интервью.

NBJ: Пример вашей компании показателен и достоин подражания. Но согласно прошлогоднему исследованию НРА, российский страховой рынок только в начале пути внедрения практик ответственного страхования. Вы с этим согласны?

Рустем Исмагилов: Безусловно, согласен. Отчёт, на который вы ссылаетесь, вышел в апреле прошлого года и стал первым исследованием на эту тему. Положа руку на сердце, хочу сказать: маловероятно, что отчёт нынешнего года будет отличаться от прошлогоднего.

На страховую отрасль надо смотреть с нескольких точек зрения. Во-первых, страховые компании предоставляют услуги населению. Во-вторых, они являются крупными работодателями и налогоплательщиками, а также значимыми институциональными инвесторами. Страховщики через аккумулированные у них средства могут стимулировать то или иное направление деятельности, например, вкладывать деньги в зелёные облигации. Однако таких инструментов пока существует мало, как и компаний, инвестирующих в них. При этом есть направления, по которым страховая отрасль значительно продвинулась. Например, компании, являясь работодателями, развивают социальные программы, дают возможность обучения персоналу.

Также страховщики разрабатывают программы экологического страхования, например, страхования ответственности за нанесение экологического вреда, программы, связанные с экодомами, электрокарами и другие.

NBJ: По каким направлениям может осуществляться интеграция принципов ESG-страхования?

Рустем Исмагилов: Ваш вопрос сам по себе является краеугольным для отрасли. Я уже говорил о том, что ещё не выработан единый глоссарий терминов, например, нет чёткого определения, что такое ESG-страхование. Поэтому я отвечу не как руководитель рабочей группы, а как председатель Ак Барс Страхование.

Существует три направления – Environmental, Social, Governance. Устойчивая компания в ежедневной операционной деятельности, в стратегических намерениях, в подходах к управлению персоналом, к оценке рисков, во взаимодействии с клиентами придерживается лучших мировых практик, строго соблюдает все требования законодательства и стремится удовлетворить потребности клиента в том или ином продукте в соответствии с ESG.

У нас в компании существует проектное разделение, разработаны дорожные карты по развитию каждого из трёх направлений ESG.

NBJ: Что привнесут ESG-факторы в страховые компании?

Рустем Исмагилов: На ESG можно смотреть как на риски и как на возможности.

Если организация не является ESG ориентированной, у неё возникают различного рода риски – репутационные, операционные, процентные. Это вызывает соответствующее отношение со стороны потребителей, поставщиков, подрядчиков, акционеров, СМИ и т.д.

Что такое ESG как возможность? Речь идёт о том, что устойчивая компания не имеет претензий ни со стороны регулятора, ни со стороны потребителей. Более того, она имеет преференции в виде публичного признания и прозрачности, что является безусловным преимуществом для поставщиков. Например, на сайте компании akbarsstrah.ru все стейкхолдеры могут ознакомиться с документацией: аудиторскими заключениями, приказами, положениями. При этом мы не обязаны в соответствии с законодательством раскрывать эту информацию, мы это делаем, руководствуясь принципами ESG.

NBJ: Ваша компания первой начала подписывать с компаниями-партнёрами и поставщиками декларацию об ответственном партнёрстве. Расскажите, сколько компаний на данный момент подписали декларацию, и к чему это обязывает?

Рустем Исмагилов: Для нас это новый шаг в ESG-трансформации. Таким образом мы гарантируем нашим клиентам своё устойчивое развитие в совокупности с непрерывностью деятельности. Речь идёт о том, что мы выбираем поставщиков услуг и товаров, от которых зависит, в конечном счёте, будет ли удовлетворён наш конечный клиент. Важно, что мы охватили все компании, с которыми работаем, и предложили им подписать этот документ, который четко показывает наше отношение к коррупции, неэтичному поведению, ущемлению прав человека, всему, что неприемлемо для нас как ESG-компании. В конечном итоге всё это также противоречит законодательству и общественной морали.

Через обязательное подписание этого документа мы показываем контрагентам, что у нас существуют подобные запросы, и нам важно, чтобы они также следовали задекларированным принципам.

На данный момент документ подписало 37 компаний, среди них крупнейшие банки и компании с миллиардной выручкой, и мы планируем довести этот показатель до 80% всех наших поставщиков. Возможно, мы не станем разрывать уже существующие контракты с теми, кто не присоединится к документу, но при следующей тендерной процедуре выберем другого контрагента. Думаю, придёт такое время, когда с Ак Барс Страхование невозможно будет работать, если не разделять наши принципы ведения бизнеса.

ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ», лицензия ЦБ РФ СИ №3867 от 06.06.2019, лицензия ЦБ РФ СЛ №3867 от 06.06.2019. akbarsstrah.ru

Беседовала: Оксана Дяченко

Материал также опубликован в печатной версии Национального Банковского Журнала (март 2022)