Банковская розничная просроченная задолженность без учёта жилищных (ипотечных) кредитов с начала года выросла на 12% или на 105 млрд рублей. Доля проблемных кредитов в портфеле приблизилась к 8%. Иными словами, каждый 13-й кредит больше не обслуживается. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант».

На начало сентября 2022 года общий объём просроченных розничных кредитов (без учёта ипотечных) превысил 986 млрд рублей. С января он увеличился на 105 млрд рублей. Общий объём портфеля розничных неипотечных кредитов составил 12,7 трлн рублей, таким образом, доля проблемных кредитов в розничных портфелях банков в среднем достигла 7,7%. Для сравнения, в ипотечном портфеле этот показатель не превышает 0,5%.

Прирост проблемной розничной банковской задолженности зафиксирован во всех регионах страны. Наибольший – в Сахалинской области (+25%) и Республике Крым (+22%).  Наименьший – в Санкт-Петербурге и Нижегородской области (+7%).

«Объём неплатежей по кредитам – один из индикаторов состояния финансового здоровья населения. Реальная ситуация, на наш взгляд, ещё более трудная. Во-первых, для отдельных категорий заёмщиков с весны действуют кредитные каникулы, во-вторых, проблемным кредит становится по истечении 90 дней неплатежей, то есть сейчас пока мы видим результаты мая 2022 года», – отмечает Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант».

Вместе с тем, все больше регионов страны показывают двузначные цифры по доле просроченной задолженности в общем портфеле. Так, в Республике Ингушетия доля превысила 12,6%, в Волгоградской области – 10%.

«Ипотека традиционно относится к категории менее рискованных активов для банков. Заёмщики до последнего стараются не допускать просрочки по ипотеке, потому что понимают последствия и не хотят остаться без крыши над головой, – рассуждает Денис Аксёнов. – Это и есть одна из причин, почему ипотека составляет уже половину банковского розничного портфеля кредитов. Наращивание портфеля необеспеченных кредитов в текущих условиях представляется рискованной стратегией, поэтому выдачи в этом сегменте будут происходить осторожно, и в перспективе доля ипотечных кредитов ещё вырастет. Таким образом, в ближайшем будущем мы увидим рост доли просроченной задолженности по розничным (неипотечным) кредитам при сохранении уровня просроченной задолженности в ипотеке».  

Текст: «Долговой Консультант»

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (октябрь 2022)