Об особенностях торгового эквайринга и возможностях его развития в интервью NBJ рассказал руководитель блока «Продажи и маркетинг» ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (UCS) Владимир КОНОНОВ.

NBJ: Владимир Алексеевич, как Вы оцениваете текущее состояние рынка торгового эквайринга в России?

В. КОНОНОВ: Услуги эквайринга в мировой практике, как правило, предоставляют процессинговые компании. Это в большей степени технологический бизнес, нежели банковский. Говоря языком цифр, эквайринг – на 95% технологии в части передачи и защиты информации, и только 5% этого бизнеса является непосредственно финансовой услугой, то есть имеет отношение к банковскому сектору. В свое время, лет 15–20 назад, рынок торгового эквайринга был высокомаржинальным, что, естественно, привлекло к этому бизнесу много кредитных организаций.

Сегодня ситуация кардинально изменилась: маржинальность существенно снизилась, и, чтобы зарабатывать на таком рынке, нужно иметь действительно внушительные эквайринговые обороты. Рынок сейчас находится под влиянием двух противоположных трендов. С одной стороны, наблюдается серьезный рост количества транзакций, а с другой – сумма среднего чека падает. На этом фоне в банковском секторе происходит перегруппировка сил: игроки, успевшие набрать серьезные эквайринговые обороты, продолжают развивать свой процессинг, остальные приходят к выводу о целесообразности перевода данной услуги на аутсорсинг.

NBJ: Какова рентабельность торгового эквайринга?

В. КОНОНОВ: Как уже было сказано выше, на сегодняшний день эквайринг – низкомаржинальный бизнес. Для получения стабильного уровня прибыли необходимо контролировать уровень доходности по каждому контракту, используя точные инструменты его измерения. И даже в этом случае чистый доход по эквайрингу за вычетом прямых расходов (IRF – отчисления банкам-эмитентам, выплаты в адрес платежных систем, амортизация POS-терминалов) находится на уровне около 0,2%. А ведь еще есть и косвенные расходы: членство в платежных системах и получение их лицензий, поддержание работоспособности технологических систем, оплата квалифицированного персонала, соответствие требованиям международного стандарта безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS.

Все эти расходы могут окупаться только при наличии очень серьезного эквайрингового оборота. Например, в нашей компании общий эквайринговый оборот за 2013 год составил около 350 млрд рублей. Вполне логично, что если для банка данный бизнес непрофильный, то не так четко отслеживаются все параметры предоставления услуги, зачастую для этого даже нет необходимых инструментов. Следовательно, для кредитной организации это может стать не только неприбыльной, но и убыточной услугой. А если говорить о масштабных инвестициях в in-house процессинг, то на окупаемость можно рассчитывать только при колоссальных оборотах. Поэтому в нынешней непростой макроэкономической ситуации банки все чаще задумываются над тем, чтобы передать этот затратный сервис на аутсорсинг.

NBJ: Как и на каких принципах строится сотрудничество UCS с российскими банками?

В. КОНОНОВ: В части работы с банками по реферальной схеме мы придерживаемся принципа – наше взаимодействие должно быть выгодно банку. Для любой кредитной организации чрезвычайно важно получать качественный сервис. Со своей стороны мы делаем все, чтобы каждая заявка была своевременно обработана, а клиенты были оперативно подключены. Мы предлагаем банкам равные для всех условия сотрудничества и полную конфиденциальность. При таком взаимодействии кредитная организация, как правило, не получает очень больших доходов (учитывая низкую маржинальность бизнеса), но у нее в портфеле появляется услуга

торгового эквайринга без существенных интеллектуальных и материальных затрат. Хотелось бы подчеркнуть, что для банка мы не являемся конкурентом, а значит, взаимодействие с нами не сопряжено с риском потери ключевых клиентов.

NBJ: Какое внимание в компании уделяется сохранности персональных данных и средств на карточных счетах клиентов?

В. КОНОНОВ: В части безопасности платежей и сохранности персональных данных наше ПО полностью соответствует требованиям международного стандарта безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS 2.0. Все операции с платежными картами осуществляются с использованием протоколов криптографической защиты SSL (данные передаются в зашифрованном виде).

NBJ: Каковы ваши конкурентные преимущества?

В. КОНОНОВ: В первую очередь я бы отметил безопасность и работоспособность всех систем, что гарантирует быстрое и бесперебойное осуществление транзакций для всех наших клиентов, будь то кредитная организация или торговое предприятие.

Второе – это надежность и отсутствие сбоев в работе терминалов, что особенно важно для конечного потребителя, так как позволяет добиться максимальной продуктивности. В часы пик, при большом наплыве покупателей, не возникнет сбоев и задержек при проведении платежей.

Кроме того, для торгово-сервисных предприятий (ТСП) важным пунктом сотрудничества является получение финансовой и бухгалтерской отчетности. Для этих целей мы предоставляем такой сервис, как «Личный кабинет». Там наши клиенты могут отслеживать транзакции в адрес своего предприятия и использовать эту информацию в своих документах.

Помимо этого, у каждого ТСП есть персональный менеджер по сопровождению и доступ к круглосуточному центру авторизации для оперативного решения любых вопросов. Для всех кассиров и менеджеров предприятий мы проводим бесплатное обучение правилам работы с платежными картами в собственном учебном центре. Для крупных сетевых клиентов, имеющих системы автоматизированной обработки данных, наши отчеты могут быть кастомизированы под соответствующее ПО.