С 7 февраля 2024 года правительство РФ повысит ставку возмещения для банков, участвующих в программе «Дальневосточная и арктическая ипотека», а также в семейной ипотеке. Об этом свидетельствуют обновленные условия программы, опубликованные на официальном сайте Минфина. Основная цель изменений — стимулировать банки активнее выдавать льготные кредиты на приобретение жилья в регионах Дальнего Востока и Арктической зоны.

Программа «Дальневосточная и арктическая ипотека» позволяет заемщикам получать ипотечные кредиты по ставке всего 2% годовых. Условия программы распространяются на покупку готового жилья или строительство индивидуальных домов на территориях, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (ДФО), а также на сухопутных территориях Арктической зоны России. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей, а для квартир площадью от 60 кв. метров — 9 млн рублей. Участвовать в программе могут семьи, где оба супруга не старше 35 лет, а также одинокие родители до 35 лет, воспитывающие несовершеннолетних детей.

В конце 2024 года вице-премьер и полномочный представитель президента РФ в ДФО Юрий Трутнев обратил внимание на проблемы, связанные с реализацией программы. Он отметил, что банки начали ужесточать условия выдачи кредитов, увеличивая минимальный первоначальный взнос и вводя дополнительные комиссии. Трутнев поручил Минфину, Минвостокразвития, Банку России и «ДОМ.РФ» разработать меры для возврата к базовым условиям программы. По его словам, банки стали менее заинтересованы в выдаче таких кредитов, так как объемы субсидий от государства не покрывают их издержек. Однако представители Банка России не считают эти кредиты убыточными, отмечая, что банки предпочитают перераспределять ресурсы в более прибыльные направления.

Согласно новым правилам, с 7 февраля 2024 года размер субсидии для банков увеличится с 1,5 п. п. до 3–3,5 п.п. в зависимости от типа жилья и условий кредита. Повышенное возмещение будет действовать для кредитов, выданных до 6 августа 2025 года. Кроме того, из программы исключены лимиты по объемам кредитования, что должно упростить процесс выдачи займов.

Эксперты рынка недвижимости, в частности представители компании «Этажи», считают, что увеличение субсидий сделает программу более привлекательной для банков, пишут Банки.ру. Это может привести к отмене дополнительных комиссий и упрощению процедуры одобрения заявок. Также ожидается, что снизится искусственное завышение цен на новостройки, которое ранее было связано с необходимостью компенсировать издержки застройщиков.

Однако в условиях высокой ключевой ставки, установленной Банком России, возможности банков по выдаче льготных кредитов остаются ограниченными. Государственные компенсации покрывают не только текущие кредиты, но и недополученные доходы банков по ранее выданным займам, отмечает Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру. Это создает дополнительную нагрузку на бюджетные программы. В связи с этим эксперты рекомендуют потенциальным заемщикам не откладывать подачу заявок, так как в будущем условия программы могут быть пересмотрены.