К декабрю 2024 года средний Персональный кредитный рейтинг (ПКР) российских заемщиков, получивших одобрение на кредит, достиг 690 баллов из 999 возможных, сообщает в своем исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Это на 10,3% (или 64 балла) выше, чем в январе того же года, когда показатель составлял 626 баллов. Напомним, что ПКР отражает кредитоспособность заемщика: чем выше значение, тем больше доверия он вызывает у банков.

В тоже время, ситуация с заявителями на кредиты выглядит иначе. Средний ПКР тех, кто подавал заявки в 2024 году, снизился до 412 баллов к декабрю, что на 4,2% (или 18 баллов) меньше по сравнению с началом года (430 баллов). Это указывает на ухудшение качества «входящего потока» потенциальных заемщиков, в то время как кредитное качество одобренных клиентов, напротив, значительно улучшилось.

Эксперты связывают такие изменения с рядом факторов. «В 2024 году мы наблюдали снижение объемов кредитования и сокращение розничных портфелей банков, — отмечает Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ. — Это во многом стало следствием повышения ключевой ставки Банком России, а также введения макропруденциальных мер, включая ограничения по показателю долговой нагрузки (ПДН). В результате банки стали более избирательными в одобрении заявок, особенно от заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки и низким ПКР».

Кроме того, Волков подчеркивает, что спрос на кредиты со стороны клиентов с высоким ПКР также снизился. «В условиях высоких ставок многие заемщики с хорошей кредитной историей переходят к сберегательной модели поведения, откладывая крупные покупки и кредиты на более благоприятный период», — добавляет он.

Таким образом, в 2024 году кредиты преимущественно получали заемщики, чей ПКР соответствовал ужесточившимся требованиям банков. По мнению экспертов НБКИ, эта тенденция сохранится и в 2025 году. В связи с этим потенциальным заемщикам рекомендуется более тщательно оценивать свои финансовые возможности перед подачей заявки. Возможно, стоит рассмотреть корректировку параметров кредита: уменьшение суммы, увеличение срока или выбор более гибких условий погашения.