«Минувший год был непростым, особенно IV квартал», - такими словами президент-председатель правления банка ВТБ Андрей Костин начал свое выступление, посвященное итогам деятельности в 2008 году. Судя по неаудированным финансовым результатам по МСФО, кризисные процессы существенно повлияли на бизнес ВТБ, однако в целом группе удалось успешно адаптироваться к новым экономическим условиям.

Финансовый результат ВТБ по итогам года можно назвать удачным. Чистая прибыль составила $212 млн, превысив все ожидания аналитиков. Кредитный портфель вырос на 50,3% до $90,2 млрд как за счет корпоративных, так и частных заемщиков. Несмотря на кризис, банку удалось избежать серьезного оттока депозитов. В частности, объем средств, привлеченных от клиентов, составил $37,5 млрд, а объем частных вкладов вырос на 12,8% по сравнению с тем же показателем предыдущего года и составил $12,1 млрд.

Доход от основной деятельности ВТБ достиг $5,2 млрд, увеличившись за год на 71%, а чистая процентная маржа выросла с 44% до 4,8%. Многое оказалось «съедено» из-за резервирования. «В условиях кризиса мы были вынуждены направить почти половину нашего дохода от основной деятельности -$2,5 млрд, или 3,2% от нашего среднего кредитного портфеля, - на создание резервов на покрытие возможных убытков по кредитам», - сказал А. Костин. В целом за год доля просроченных и реструктурированных кредитов в портфеле банка выросла до 2,4% по сравнению с 1,4% на конец 2007 года, просрочка по-прежнему покрывается резервами банка с коэффициентом 147,6%. Из-за того что признаков улучшения экономической ситуации не наблюдается, ВТБ ждет, что в течение 2009 года резервы могут вырасти до 8% общего объема кредитного портфеля. «Это касается той проблемной задолженности, которая просматривается на сегодня и которая дозреет в течение года до такой степени, что под нее придется создавать резервы», -объяснил руководитель банка.

Как отметил А. Костин, рост резервов создает нагрузку и на капитал. По итогам года коэффициент достаточности капитала по всей группе составил 17%, что существенно выше требований Базельских соглашений и российского банковского законодательства. Тем не менее в условиях, когда банк ВТБ стал одним из важных источников кредитов для российских заемщиков, укрепление капитала остается одной из первостепенных задач менеджмента группы. В частности, ВТБ рассчитывает на объявленную правительством возможность увеличения капитала первого уровня до 200 млрд рублей, что позволит продолжить наращивание кредитного портфеля и поддерживать российскую экономику. Вопрос о дополнительной эмиссии акций будут решать участники собрания акционеров в июне этого года. По словам А. Костина, объем допэмиссии обыкновенных акций составит 180 млрд рублей. Размещаться она будет по открытой подписке, а «цена будет справедливой», отметил банкир. Процедура увеличения капитала может завершиться к октябрю 2009 года.

В минувшем году ВТБ активно пользовался государственной поддержкой, что, в свою очередь, позволяло обеспечивать кредитными ресурсами клиентов банка. Пользуясь доступом к финансированию, банк смог увеличить в 2008 году свою долю на рынке обслуживания корпоративных клиентов с 10,7% в 2007 году до 12,7%. Значительно выросли объемы кредитования стратегически значимых предприятий. За период с сентября по конец декабря 2008 года населению и корпоративным клиентам, работающим в ключевых отраслях российской экономики, были предоставлены кредиты на сумму свыше $27 млрд. В результате общий объем корпоративного кредитного портфеля группы увеличился на 47,2% - с $52,3 млрд на конец 2007 года до $77 млрд.

В текущем году ВТБ рассчитывает сохранить клиентскую базу и укрепить свои позиции на рынке, в том числе благодаря поддержке российского правительства, которое пока является единственным источником «длинных» денег в экономике. Однако, как указал А. Костин, господдержка накладывает определенную ответственность. «Мы готовы поддерживать те компании, которые имеют будущее в долгосрочной перспективе. Кроме того, мы поддерживаем предприятия, имеющие стратегическое значение или работающие в ключевых отраслях экономики. В отдельных случаях, когда наши клиенты испытывают трудности, мы можем оказать поддержку, реструктурировав кредит. Но новые займы при этом выдаются под более серьезное обеспечение. Сегодня мы уже знаем, чего ожидать, и в настоящий момент качество кредитного портфеля у банка не хуже, чем оно было ранее», - сказал он.

Серьезных успехов группа добилась и в обслуживании розничных клиентов. В IV квартале, несмотря на финансовый кризис, ВТБ зафиксировал значительный приток вкладов физических лиц, рост числа новых текущих счетов и депозитов. Развивался и бизнес по кредитованию населения. В целом объем кредитов физлицам за год увеличился на 71,5% и достиг $13,2 млрд, а доля Группы ВТБ на розничном рынке возросла до 8,8% по кредитам и до 5,7% по депозитам.

За последние три года входящим в группу банком ВТБ24 была создана большая филиальная сеть, состоящая из 500 офисов. Только в 2008 году было открыто 176 новых отделений и допофисов. В 2008 году ВТБ24 предоставил свои услуги более 4,7 млн физических лиц и около 90 тыс. представителей малого бизнеса. Для минимизации рисков долгосрочные кредиты были заменены на краткосрочные. Кроме того, были увеличены требования к заемщикам и усилена работа по взысканию задолженности. Теперь розничный банк Группы ВТБ намерен сконцентрироваться на развитии линейки продуктов, повышении прибыльности и эффективности текущих операций. До выполнения утвержденных планов расширения розничного бизнеса не будет.

В минувшем году ВТБ принял решение активнее работать на рынках капитала, и к концу 2008 года в группе был создан инвестиционный банк, предоставляющий полный набор услуг. В банке работает 500 специалистов, и в ближайшее время он намерен занять лидирующие позиции в российском инвестиционном бизнесе. «Наш инвестиционный бизнес уже дал хорошие результаты, - отметил президент-председатель правления ВТБ. - Из-за кризиса спрос на одни услуги падает, но одновременно становятся востребованными другие - например, реструктуризации долгов как наших клиентов, так и других компаний, переживающих трудные времена».

В условиях кризиса ВТБ в значительной степени удалось повысить эффективность бизнеса. В частности, за год отношение расходов к доходам от основной деятельности снизилось с 63,7% до 51,9%, несмотря на издержки, связанные с расширением розничной сети продаж и созданием инвестиционного банка. В группе были приняты серьезные меры экономии: отложен переезд в новый офис, снижены административные расходы, введен мораторий на прием новых сотрудников, сокращена численность работников в ряде подразделений. Кроме того, Банк ВТБ принял решение не выплачивать бонусы руководству по итогам 2008 года. При этом если говорить об эффективности работы, речь идет не о сокращении затрат «на публику», а о реальной оптимизации бизнеса, продиктованной кризисом, отметил в заключение А. Костин. «Надо реально делать бизнес эффективным. Если происходит сжатие рынка, то и самим надо сжиматься. Если появляются возможности для расширения бизнеса - надо делать инвестиции. Надо идти от бизнеса, от реальных условий, и инвесторы это оценят», - подчеркнул он.