10 апреля состоялась XXIII ежегодная конференция «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ». Организаторами мероприятия выступили Ассоциация российских банков (АРБ), Федеральная служба по финансовому мониторингу и Банк России.

В ходе конференции участники обсудили целый ряд важных вопросов: перспективы нормативно-правового регулирования в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, планируемые изменения в нормативные правовые акты; цифровой рубль; особенности применения риск-ориентированного подхода в рамках системы «Знай своего клиента»; актуальные тенденции проведения идентификации клиентов в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ, в том числе перспективные механизмы реализации удалённой идентификации; автоматизация подачи информации в Росфинмониторинг, работа с личным кабинетом кредитной организации на сайте Росфинмониторинга; отчётность в рамках FATCA и CRS; качество информационного потока; прозрачный блокчейн, контроль криптовалюты, платформа по дропам; усиление взаимодействия АРБ и Росфинмониторинга по борьбе с мошенничеством.

Банки должны быть готовы к увеличению сложностей с трансграничными операциями

Президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян в приветственном слове отметил, что значение противодействия отмыванию преступных доходов в наше время возрастает по разным причинам, включая сложную геополитическую ситуацию в мире. Он особо подчеркнул актуальность проблемы борьбы с дропперством и необходимость донести до молодёжи все негативные последствия вовлечения в преступные схемы дропперов.

«Сейчас обсуждаются различные меры для противодействия дропперству. В частности, введение уголовной ответственности для организаторов преступных схем и граждан, сознательно передающих свои карты для незаконных финансовых операций. Лишение дропперов права на пользование дистанционным банковским обслуживанием. Ограничение количества банковских карт для одного лица. Сокращение срока действия карт для иностранных граждан. Считаем, что помощь в противодействии дропперству окажет запуск новой платформы обмена информацией между регуляторами, операторами связи и банками о подозрительных физлицах и введения ограничения для их клиентов», – отметил Тосунян.

Он обозначил ещё одну важную тему – трансграничные переводы. Банковские переводы осложнились из-за санкционной политики, и кредитные организации вынуждены зачастую дробить переводы, использовать разных посредников, цифровую валюту. Такие переводы выглядят, как «серые схемы», и их надо отделять от схем, связанных с преступными доходами, иначе банки лишатся возможности обеспечивать потребности клиентов. Банкам надо быть готовыми к тому, что сложности к осуществлению трансграничных операций будут прибавляться, подчеркнул глава АРБ.

Коррупция, транснациональная преступность, наркотики – главная угроза для международного сообщества

Система ПОД/ФТ направлена на противодействие преступным элементам, и перед банками стоит задача создания механизма, препятствующего появлению преступных денег в кредитных организациях, и информирования Росфинмониторинга и правоохранительных органов в таких случаях, отметил директор Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Чиханчин.

Определены виды преступлений, которые являются угрозой для международного сообщества, и особенно – для стран БРИКС. В первую очередь – это отмывание преступных доходов. Среди других тем – коррупция, транснациональная преступность, проблема наркотиков. Отдельно выделяются преступления в сфере информационно-коммуникационных технологий и сопутствующие им преступления, связанные с наркотиками и терроризмом. Национальная оценка рисков как раз подтверждает, что эти преступления являются ключевыми, рассказал Чиханчин.

«Что является объектом посягательства преступников на сегодняшний день? Это три основных объекта: бюджет или государственные активы, частный бизнес, в том числе средства банков, и средства физических лиц. Люди часто попадают в схемы по выстраиванию пирамид, вовлекаются в деятельность лжеброкеров, и эта проблема очень серьёзна, потому что влечёт за собой социальные вопросы», – подчеркнул глава Росфинмониторинга.

Одна из причин, почему Росфинмониторинг не всегда может выявить преступные схемы – это разобщённость подразделений банков, например, комплаенс не всегда объединён с антифродом, другими подразделениями. Каждый решает свою задачу и не всегда видит причину той или иной операции. Также внутренний контроль в банках настроен на выявление подозрительных операций, а не на выявление схем, поделился наблюдениями Чиханчин.

Если говорить о механизмах, которые сегодня использует преступный мир, то это классика: технические компании или фирмы-однодневки, констатировал он.

Также появился новый инструмент – это дропы, и действительно, запущен серьёзный механизм сокращения участия дроповодов в теневых схемах, отметил Чиханчин. Он обратил внимание на две возрастные группы, которые участвуют в таких схемах. Первая – это подростки от 14 лет и даже дети от 7 лет (то есть как только появляются карточки, привязанные к счетам родителей). Вторая уязвимая группа – это пенсионеры.

Правило «второй руки» может сработать и для борьбы с дропперством

Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута обратил внимание участников конференции на большую программу по финансовой культуре совместно с Правительством РФ, в которой значительное внимание уделяется рискам попадания молодёжи и пенсионеров в дропы и вообще вовлечения в сомнительные операции. При этом, по его мнению, нужно бороться не только против дропперства, потому что сам факт вступления в такие отношения не всегда очевиден, но нужно максимально информировать молодёжь и всех граждан о том, что «под различными соусами» им могут предлагать выступить посредниками перевода денег, и с высокой степенью вероятности это и есть вовлечение в дропперские операции», отметил Мамута. 

«Наряду с информационной работой нужно использовать те инструменты, которые даёт законодательство. Например, несколько недель назад был принят закон, в рамках которого будет действовать «правило второй руки» – это обязанность для кредитных организаций по поручению человека назначить третье лицо, которое может контролировать и ограничивать необычные транзакции. Причём человек сам выбирает, что такое в его случае «необычная транзакция». Это правило может сработать и в отношении борьбы с дропперством, если родители будут устанавливать такие ограничения на карты своих детей», – считает Мамута.

Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России в ходе своего выступления также рассказал о работе Межведомственной комиссии при ЦБ, связанной с порядком реабилитации добросовестных предпринимателей, которые могут попадать под ограничительные меры в результате действия платформы «Знай своего клиента». Мамута остановился на тех аспектах действия этой платформы, которые связаны с возможным ограничением операций либо правовых последствий сделок для добросовестных предпринимателей.

Международные антиотмывочные стандарты претерпевают изменения

Статс-секретарь – заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу Герман Негляд рассказал о процедурах раундов взаимных оценок, которые проходит Россия в рамках ФАТФ.

«Нам как стране предстоит новый раунд взаимных оценок, – отметил он. – В прошлый раунд оценок, в том числе благодаря тому, что частный сектор активно подключался и к национальной оценке, и к реализации антиотмывочных стандартов, мы хорошо прошли раунд. Наша антиотмывочная система была признана одной из наиболее эффективных в мире. Сейчас исходим из того, что в рамках нового раунда необходимо не только сохранить этот статус, но и по отдельным направлениям мы могли бы улучшить свои показатели».

В то же время за этот период и в международные антиотмывочные стандарты вносились изменения и ужесточались правила прохождения оценки. В частности, с 2020 года, с периода прошлой оценки, ФАТФ так или иначе пересмотрела около 15 рекомендаций. В том числе ряд изменений в рекомендации продолжает обсуждаться и в настоящее время.

«Очень важная рекомендация, связанная с электронным переводом средств, изменения в которую обсуждаются, и сейчас идёт раунд публичного обсуждения с частным сектором доработанного текста. Речь идёт о дальнейшем усилении требований к трансграничным переводам, к той информации, которая сопровождает эти переводы», – отметил Негляд.

Система ПОД/ФТ реагирует на новые вызовы и угрозы

Заместитель начальника Управления методического обеспечения финансового мониторинга, валютного контроля и государственного оборонного заказа Банка России «Основные направления развития законодательства в области ПОД/ФТ» Сергей Ключевский в своём выступлении остановился на актуальных вопросах совершенствования законодательства.

Законодательство активно меняется, в 115-ФЗ часто вносятся изменения, и эта работа идёт на постоянной основе. Изменения связаны с необходимостью приведения отечественной системы в соответствие со стандартами ФАТФ и с реализацией уже накопленного опыта.

Система ПОД/ФТ не может функционировать обособленно и от международной экономики, и от тех международных процессов, которые происходят в мире. Система реагирует на те новые вызовы и угрозы, которые в этой связи возникают, на те новые возможности по расчётам, по взаимодействию в том числе с иностранными партнёрами, которые появляются у финансовых институтов, отметил Ключевский.

«Если посмотреть в этом аспекте на законодательство в области ПОД/ФТ, то нужно отметить принятие нескольких значимых для нашей системы законов, которые расширили возможности бизнеса по взаимодействию с иностранными партнёрами. Я имею в виду то, что нам разрешили использовать
цифровые права и цифровые активы для расчётов в рамках внешнеторговой деятельности – 45-ФЗ. Безусловно, это расширило возможности участников финансового рынка по взаимодействию с иностранными партнёрами. И естественно, что система ПОД/ФТ среагировала на эти новые возможности тем, что поставила такие операции на особый контроль», – рассказал Ключевский.

Также решалась задача расширения возможностей российского рынка для доступа иностранных партнёров. В этой связи в прошлом году был принят закон, который предоставил возможность филиалам иностранных банков действовать на территории РФ. И в прошлом году одним из аспектов нашей совместной работы было обеспечение интеграции филиалов иностранных банков в российскую систему ПОД/ФТ. Работа была выполнена и в какой-то степени продолжается и сейчас, отметил спикер.

Другие актуальные темы конференции

Также в первой части пленарного заседания конференции выступили следующие спикеры, представив вниманию участников конференции ряд важных актуальных тем.

Начальник отдела мониторинга рис-ков подотчётных субъектов Управления организации надзорной деятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу Мария Щербакова выступила по теме «Повышение качества информационного взаимодействия кредитных организаций и Росфинмониторинга» и обратила внимание на вопросы информационного взаимодействия между Росфинмониторингом и кредитными организациями.

Заместитель начальника Управления выявления и анализа подозрительных и высокорисковых операций Банка России Андрей Рассказов представил доклад «Развитие Платформы «Знай своего клиента». Противодействие подозрительным и высокорисковым операциям».

«Банки усовершенствовали свои противолегализационные процедуры, многократно увеличили скорость выявления дропов, и крупнейшие банки начали выявлять дропов уже меньше чем за 15 минут после начала их операций, а средний срок жизни карты дропа сократился с двух месяцев в 2023 году до дней и минут к концу 2024 года. В результате таких мероприятий было заблокировано более 700 тысяч счетов дропов», – сообщил он. «Мы призываем банки, которые ориентированы на обслуживание физических лиц, всячески форсировать внедрение инструментов онлайн-контроля, P2P-операций физических лиц, поскольку это на сегодняшний день, наверное, самый эффективный инструмент», – добавил Рассказов.

Председатель Комитета АРБ по повышению финансовой грамотности Максим Семов выступил с темой «Использование нейросетей для выявления дропов в общем обороте клиентской базы».

Заместитель директора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин представил доклад «Кредитная информация и получение через НБКИ дополнительных данных о клиентах».

Руководитель ИТ-проекта проектно-аналитического управления, АО «Комита» Иван Гончаров выступил с темой «Расширенная выписка». Разбираем пошагово».

Заместитель директора департамента НИОКР и системного анализа ООО «Атретек» Андрей Куприйчук предложил вниманию аудитории тему «ПОД/ФТ: обучение и повышение квалификации сотрудников при помощи автоматизированных решений с использованием ИИ».

Руководитель Департамента развития продуктов ООО «Фродекс» Руслан Фахретдинов рассказал о «Проблематике вовлечения физических лиц в нелегальные схемы, и выявление таких клиентов в текущих реалиях».

Директор по продуктам ООО «ПроКомплаенс» Александрина Рембовская выступила с докладом «Подходы к мониторингу операций с ценными бумагами в целях ПОД/ФТ».

Инна Родригес-Вальина, председатель Комитета АРБ по ПОД/ФТ и комплаенс-рискам поделилась планами работы комитета на 2025 год, а юрист Галина Кудрявцева, секретарь комитета, сделала обзор текущих нормативных актов в сфере ПОД/ФТ.

В заключение мероприятия первый Вице-президент Ассоциации российских банков Юрий Кормош отметил важность проведения этой традиционной конференции.  Она проходит на протяжении уже 23 лет, невзирая ни на какие обстоятельства. Он также поблагодарил всех участников мероприятия за содержательные доклады и активность.  

Текст: Оксана Дяченко

Фото: Сергей Асланян

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (NBJ) (май 2025)