Тезис о том, будто малое предпринимательство способно развиваться само и ему просто не нужно мешать, не совсем верен. Для его динамичного развития нужна взвешенная и продуманная государственная политика поддержки. Но многие вопросы развития этого важного сегмента российской экономики могла бы взять на себя банковская система
НБЖ № 3(37), 2007
«Малому бизнесу - большие кредиты», стр. 82-83

Отношение к обслуживанию малого и среднего бизнеса у российских банков за последние ю лет менялось несколько раз. В начале 2000-х годов этому направлению бизнеса не уделялось большого внимания, в первую очередь, потому что кризис 1998 года сильно «выкосил» компании МСБ. Оставшиеся предприятия данного сегмента не могли похвастаться ни стабильными финансовыми показателями, ни прозрачной отчетностью. Поэтому ставки кредитования малых и средних предприятий были очень высокими: в 2002-2003 годах они колебались в диапазоне от 25% до 30% годовых. При этом решения по кредитованию таких компаний принимались неспешно - от 10 до 30 дней, а иногда этот срок доходил даже до 50-60 дней.

Ситуация начала улучшаться в 2005-2006 годах. Ставки кредитования поползли вниз, сроки рассмотрения заявок на предоставление кредита стали сокращаться, теперь они составляли в среднем неделю, а некоторые банки укладывались с принятием решения даже быстрее - в 3-5 дней. Правда, многих участников рынка смущали такие вещи, как неясность предметов залога, отсутствие поручительств со стороны собственников бизнеса. Но страхи, как это обычно бывает в предкризисные времена, меркли перед стремлением банков улучшить свои показатели доходности.

Казалось бы, на фоне печальных событий 2008-2009 годов у банков должен был обостриться «кризис доверия» по отношению к компаниям МСБ. Но этого не произошло по нескольким причинам. Во-первых, потому что вмешалось государство, оказав поддержку малому и среднему бизнесу через институты развития (РосБР, ныне МСП Банк), гарантийные фонды, федеральные и муниципальные фонды по поддержке предпринимательства и т.д. Объемы этой поддержки, например, в рамках программ МСП Банка были весьма внушительными. Для банков же участие в этих программах являлось выгодным, поскольку финансово-кредитные организации получали доступ к сравнительно недорогому фондированию - конечно, при условии, что полученные средства они будут направлять на кредитование МСБ.

Вторая причина, заставившая банки пересмотреть свое отношение к кредитованию малых и средних предприятий, - результаты «работы над ошибками», проведенной по итогам кризиса. Банки пересмотрели свою политику риск-менеджмента, а заодно проанализировали кредитные портфели с целью выявить группы риска среди заемщиков. К удивлению экспертов, компании МСБ ни в одной из этих групп не оказались: просрочка в сегменте МСБ была в кризис ниже, чем в сегменте крупного «корпората». И это несмотря на то, что малым и средним предприятиям были присущи все перечисленные выше недостатки: непрозрачность отчетности, сомнительность залогов, невозможность прогнозирования финансовых потоков и др.

Третий фактор, сыгравший принципиально важную роль, - крупные компании в период кризиса ушли на обслуживание в госбанки. Частично потому что «госы», благодаря дешевому фондированию, могли предложить более выгодные условия обслуживания, частично потому что Сбербанк, ВТБ и др. были нацелены на поддержку компаний нефинансового сектора экономики. Иными словами, «госы» могли простить заемщикам то, чего не прощали им в кризис частные банки: просрочки платежей, дефолты по долгам и т.д.

Волей-неволей «частникам» после кризиса пришлось уделять МСБ куда больше внимания, чем раньше. И это не замедлило сказаться: за период с i апреля гон года по 1 апреля текущего года объемы кредитования малого и среднего бизнеса выросли на 26% (при том, что объемы кредитования крупного бизнеса за тот же период - всего на 23%). Однако докризисных темпов роста кредитования МСБ (40-50%) пока все же достичь не удается.