Мощная, хорошо отлаженная национальная банковская система - залог успешного развития российской экономики. Именно через кредитные организации основной поток финансовых ресурсов направляется в производственный сектор. О необходимости развивать законодательную базу этой сферы, создавать механизмы, которые обеспечат благоприятные условия привлечения капиталов в банки, рассказал NBJ в 2004 году председатель Совета Федерации Федерального собрания РФ Сергей МИРОНОВ.

NBJ: Сергей Михайлович, какова роль банковской системы в развитии промышленности и экономики России?

С. МИРОНОВ: Кредитная система - это важнейший ресурс экономического роста. Ее укрепление является непременным условием решения стратегических задач в области экономики, стоящих перед нашей страной.

Совет Федерации придает большое значение региональным аспектам развития банковской системы. Финансовые ресурсы крайне неравномерно распределяются по территории страны. За пределами Центрального федерального округа и мегаполисов региональные предприятия и предприниматели сталкиваются с острейшим дефицитом средств. Такое положение дел не может нас удовлетворить. Территориальные диспропорции тормозят экономическое развитие и модернизацию хозяйства страны.

NBJ: Получается, что недостаточное кредитование - одна из серьезнейших проблем отечественной экономики?

С. МИРОНОВ: Безусловно. Хотя началось постепенное насыщение хозяйства ссудами и займами. Только в 2003 году сумма выданных банками кредитов выросла на 42,6%. Этот показатель в два с лишним раза превышает темпы роста ВВП в номинальном выражении. Однако абсолютные показатели неудовлетворительны. Выдано кредитов менее чем на три триллиона рублей, или около 20% ВВП. Это в несколько раз меньше, чем показатели стабильно развивающихся стран. Даже если сохранятся эти темпы роста кредитования, понадобится еще 15-20 лет, чтобы предприятия получили необходимые для своего развития средства. И это в тот период, когда мы решаем стратегическую задачу увеличения темпов экономического роста страны! Из-за высоких рисков высока стоимость банковских кредитов. Для многих клиентов они практически недоступны. Складывается ситуация, при которой остро нуждающиеся в деньгах отрасли практически не имеют доступа к источникам финансовых ресурсов. К тому же основная часть выданных займов - краткосрочные. Они помогают решать текущие задачи. А спрос на долгосрочные кредитные ресурсы удовлетворяется только на 20%. Это означает, что экономика переживает настоящий кредитный голод.

NBJ: Тем не менее активы банковской системы растут внушительными темпами. Значит, деньги у кредитных организаций есть...

С. МИРОНОВ: Широко распространено мнение, что банковская деятельность приносит сказочные доходы, что в погоне за высокой прибылью все капиталы стекаются в эту сферу, и именно поэтому их не хватает для производственных отраслей. Такая точка зрения ошибочна.

В России совокупный капитал банков составляет 6,1% ВВП. Это в три-пять раз меньше, чем в развитых государствах и даже в передовой группе развивающихся стран. Ожидается, что после перехода на международные стандарты финансовой отчетности и связанной с этим переоценкой активов данный показатель окажется еще ниже. Таким образом, налицо не избыток, а острый недостаток капитала в банковской системе.

NBJ: Что сдерживает приток инвестиций в кредитную систему?

С. МИРОНОВ: Целый ряд факторов. Во-первых, за привлечение средств банковский бизнес конкурирует с другими отраслями. Средняя рентабельность, которую кредитные организации получают в расчете на собственный капитал, - 15,4%. Это значительно ниже, чем во многих секторах экономики. Соответственно, большинство инвесторов предпочитают иные направления вложения своих средств, а не инвестиции в банковскую сферу.

Возникает парадоксальная ситуация. Капитал идет не в банки, а в промышленность, прежде всего в отрасли, ориентированные на экспорт. Именно это ограничивает возможности финансирования реального сектора, ведь каждый рубль основного капитала банков обернулся бы десятками рублей выданных предприятиям кредитов.

Во-вторых, за кредитными организациями закреплено выполнение целого ряда несвойственных им функций. Громоздкой остается обязательная отчетность. Все это не только затрудняет работу банков в организационном плане, но и существенно повышает себестоимость услуг, снижает рентабельность бизнеса.

В-третьих, чрезвычайно сложны нормы, регулирующие увеличение капитала. Те немногочисленные потенциальные инвесторы, которые готовы вложить в развитие банка реальные деньги, вынуждены проходить жесткую проверку, доказывать свою состоятельность. Неудивительно, что в 2003 году взносы акционеров в уставный капитал банков обеспечили лишь около 3% прироста ресурсной базы!

NBJ: Как изменить сложившуюся ситуацию?

С. МИРОНОВ: В России необходимо выработать и реализовать систему мер, которая позволила бы решить три взаимосвязанные задачи. Во-первых, улучшить кредитный климат в стране в целом. Во-вторых, обеспечить выравнивание условий кредитования, доступности ресурсов для предприятий различных регионов. И наконец, создать механизм, позволяющий государству регулировать финансовые потоки, в том числе кредитные, направлять их на решение приоритетных экономических задач: модернизацию экономики, развитие и внедрение в производство современных технологий.

Нужно разработать механизмы, которые обеспечат благоприятные условия для привлечения капиталов в кредитные организации. Целесообразно учредить ряд отраслевых банков развития, а также переориентировать крупные банки с государственным участием на преимущественное финансирование наукоемких и обрабатывающих отраслей промышленности.

В отношении остальных финансовых учреждений требуется проводить гибкую политику, направленную на развитие специализации и концентрации банковского капитала. Ни для кого не секрет, что большая часть банков работает в режиме расчетно-кассовых центров или бухгалтерий крупных предприятий. Их капитал недостаточно велик для того, чтобы подобное учреждение функционировало полноценно.

Постепенно изменяя законодательство, нужно структурировать банковскую систему таким образом, чтобы одни кредитные организации специализировались на расчетах, другие - на различных видах займов, а третьи - на инвестиционной деятельности. Одновременно надо стимулировать дружественные слияния банковских структур в целях повышения степени концентрации банковского капитала. Но, подчеркну, без запретов и насильственных мер.

Для решения этих задач необходимо объединить усилия законодательной и исполнительной власти и, безусловно, всего банковского сообщества. Хороший пример взаимодействия - работа Межрегионального банковского совета, на заседаниях которого руководство Центрального банка, министерств и ведомств, представители банковских ассоциаций рассматривают важнейшие вопросы. В процессе длительного, часто неформального обсуждения мы всегда стремимся понять и свести воедино позиции различных сторон. Это позволяет учесть интересы и государства, и банковского сообщества, способствует скорейшему принятию законов.

NBJ: Сергей Михайлович, вы возглавляете Межрегиональный банковский совет (МБС). В чем состоят его основные задачи?

С. МИРОНОВ: Для нас очень важна возможность в режиме реального времени знакомиться с мнением банкиров-практиков о новых законопроектах, получать конкретные предложения о путях развития законодательства, отражающие мнение банковского сообщества.

Само положение Совета Федерации в системе государственных органов делает его координирующим звеном между федеральным и региональным уровнями власти. Подключая к этой связке еще один сильный элемент - представителей банковского сообщества, мы создаем мощный инструмент для выработки и реализации насущных, наиболее востребованных механизмов развития банковской системы.

Межрегиональный банковский совет создан как инструмент серьезного диалога с представителями банковской общественности. Безусловно, мы всесторонне обсуждаем предлагаемые меры, соотнося их с потребностями экономики в целом, с интересами всех отраслей и регионов. Все, что способствует развитию банковской системы как важнейшей составной части экономики России, берется на вооружение. Работу Совета Федерации по формированию банковского законодательства мы строим с учетом позиции банковского сообщества.