В условиях ужесточающейся конкуренции банкам важно найти свою географическую нишу или сегмент рынка, в который по каким-то причинам не идут другие кредитные организации. О том, где находятся точки роста, в интервью NBJ рассказал председатель правления Азиатско-Тихоокеанского банка Евгений АКСЕНОВ.

NBJ: Евгений Владимирович, на протяжении восьми лет бизнес Азиатско-Тихоокеанского банка растет не менее чем на 50% в год. Чистая прибыль кредитной организации по РСБУ выросла за послед­ний год на 52%. Какие факторы способствуют столь стремительному наращива­нию оборотов бизнеса?

Е. АКСЕНОВ: Дает результаты стратегия по расширению филиальной сети, которую банк проводит в течение многих лет. Кроме того, мы постоянно совершенствуем технологии, инвестируя в новое программное обеспечение. С одной стороны, это существенно снижает издержки и повышает производительность труда, с другой - улучшает качество предоставляемого сервиса, что, в свою очередь, ведет к росту клиентской базы. Мы стремимся совершенствоваться быстрее, чем наши конкуренты, в обслуживании клиентов, внедрении и модификации продуктов при изменении рыночных условий. Поэтому естественно огромное желание нашего молодого коллектива обыграть рынок, расти быстрее и качественнее. Все это в совокупности дает результат, который мы имеем.

NBJ: В 2012 году Азиатско-Тихоокеанский банк существенно нарастил кредитный портфель: объем кредитов физлицам вырос на 61%, а юрлицам - на 27%, при этом сохраняется низкий уровень просрочки. Поделитесь рецептом успеха.

Е. АКСЕНОВ: У нас разработана многоуровневая система выдачи кредитов, благодаря которой, несмотря на быстрый рост портфеля, уровень риска у нас существенно ниже, чем в целом по системе. Для розницы это выбор клиентских сегментов, прескоринг, скоринг, модели по взысканию проблемной задолженности. При работе с малым бизнесом у нас есть инструменты, позволяющие быстро и качественно оценивать принимаемые риски, что обеспечивает нам низкий уровень потерь по портфелю МСБ. В корпоративном сегменте мы выдаем кредиты размером от 30 до 100 млн рублей. Филиалы самостоятельны в пределах своих лимитов, однако в кредитном комитете филиала во избежание возможной ошибки находится один рисковик из головного офиса с правом вето. Однако все это не будет функционировать, если не построена система постоянного обучения сотрудников и мониторинга их личных портфелей, не только кредитного эксперта, но и лиц, принимающих решения, чтобы при приближении уровня дефолтов к определенному показателю мы могли своевременно разобраться с причинами и принять соответствующие меры.

NBJ: По оценкам агентства «Эксперт РА» в кредитовании МСБ ваш банк является одним из лидеров на Дальнем Востоке и в Сибири. Расскажите, пожалуйста, подробнее о технологиях работы в этих непростых сегментах.

Е. АКСЕНОВ: Предприятий малого и среднего бизнеса очень много, а уро­вень конкуренции за них между банками достаточно низок, потому что основная масса кредитных организаций работает либо с розницей, либо со средними и крупными предприятиями. При кредитовании малого бизнеса, как это ни странно, нам до сих пор приходится бороться не с банками-конкурентами, а с «серым» рынком по выдаче ссуд и с незнанием предпринимателями того, что кредит в банке брать можно, причем не как физлицо, а как малое предприятие.

Для малого бизнеса важны скорость рассмотрения заявки, прогнозируемость кредитной организации, помощь специалистов банка в подготовке документации, в идеале, чтобы они сами все заполнили, выехав на точку или в офис предприятия. И уже только в последнюю очередь - цена. Если банк смог обеспечить условия, его кредитный портфель будет не только стремительно расти, но и при правильных процедурах андеррайтинга демонстрировать доходность с учетом потерь не ниже рынка потребительского кредитования.

NBJ: Ваш банк успешно занимается ипотечным кредитованием, которое считается вотчиной крупных кредитных организаций. За счет чего вам удается успешно работать с ипотекой?

Е. АКСЕНОВ: Мы нашли источник финансирования этого вида бизнеса, став одним из первых банков, который провел сделку по секьюритизации ипотеки. Сделка объемом 1,5 млрд рублей закрыта 31 декабря 2012 года. В этом году уже достигнута договоренность о секьюритизации на 3,5 млрд рублей. Если говорить о продаже ипотеки, то, так как условия предоставления ипотеки не сильно отличаются у различных банков, главным преимуществом является широкая филиальная сеть на Дальнем Востоке и в Сибири. По этому показателю мы входим в тройку лидеров в нашем регионе. Сеть АТБ в ближайшие месяцы превысит 300 отделений.

NBJ: Азиатско-Тихоокеанский банк признан ЕБРР самым активным российским региональным банком в области торгового финансирования. Что помогло вам заслужить такое признание?

Е. АКСЕНОВ: По некоторым финансовым продуктам, например ипотеке, мы находим такие источники фондирования, которые позволяют держать ставку на низком уровне. В случае с малым бизнесом фондирование предоставляют МСП Банк, ЕБРР и IFC. Но как решить проблему дешевой ликвидности для кредитования корпоративных клиентов? Мы в определенный момент поняли, что нашим клиентам в большинстве случаев нужны не деньги, а оборудование или техника. Можно решить эту задачу, выдав кредит. А можно структурировать сделку через документальные операции. Разница в стоимости составляет 5-6%, это в итоге даже дешевле, чем кредиты у госбанков. Поэтому мы приняли решение развивать документарные операции.

NBJ: Какие цели стоят перед Азиатско-Тихоокеанским банком в 2013 году?

Е. АКСЕНОВ: Первая задача - качественно пережить нововведения со стороны Банка России. В 2013 году мы планируем привлечь два-три миллиарда рублей дополнительного капитала. Также Азиатско-Тихоокеанский банк ставит себе задачу не потерять темпы роста, сохранить рентабельность капитала на уровне не менее 30% и войти в ТОП-50 крупнейших кредитных организаций страны.