В офисах банков можно услышать разные разговоры, в том числе и такой. «А куда это Иванов в 18:00 пошел?» – «Знамо куда – домой». – «Ничего себе! Уже все разгреб, что ли?!» – «Нет, что ты! Просто он в отпуске…». Кому-то такое общение может показаться почти анекдотическим, а для банковских служащих это жизнь, как она есть. Конечно же, это относится и к сотрудникам информационной безопасности, которые заняты, например, в кредитном конвейере для оценки качества потенциального клиента.

Сегодня я опишу новые возможности, которые появились для улучшения качества оценки потенциальных клиентов, повышения качества ведения просроченной задолженности, исполнения требований регулятора по проверке выгодоприобретателей и клиентов банка, а также для исполнения новых требований ФЗ № 115. Эти возможности помогут снизить нагрузку на работников кредитных организаций, которые вынуждены проверять данные потенциального клиента с использованием различных информационных сервисов. Мы поставляем в банки решение, предназначенное для обмена документами с государственными органами, использование которого поможет существенно снизить количество ручных операций по проверке сведений о физических и юридических лицах.

На основании распоряжения Правительства РФ № 1471-р у банков появилась возможность обмениваться сведениями с государственными органами. Для целей, которые описываются в этой статье, с успехом применимы документы, доступные при обмене с Федеральной миграционной службой (сведения о действительности документов, удостоверяющих личность, адресов регистрации), Федеральной налоговой службой (краткая выписка из ЕГРЮЛ, ЕГРИП), Росреестром (правоустанавливающие сведения на объекты недвижимости). Обмен указанными сведениями, конечно же, может быть встроен в имеющиеся механизмы банковской автоматизации. Это существенно снизит количество ошибок двойного ввода, число бессмысленных действий copy-paste и повысит эффективность труда отдельных специалистов.

Существуют и другие сервисы государственных органов, которые могут быть полезны в деле дополнительного сбора сведений о потенциальном клиенте для последующего анализа. Тут все дело в нештатном использовании штатных сервисов! Например, есть сервис Федерального казначейства, который называется «Государственная информационная система о государственных и муниципальных платежах» (ГИС ГМП). Штатное использование его предполагает, что плательщик может по своим реквизитам (ИНН, СНИЛС, номер водительского удостоверения, номер свидетельства транспортного средства) узнать, нет ли у него задолженностей перед госорганами, не начислены ли пени за неуплату налога, нет ли штрафа ГИБДД. Нештатное же использование этих сведений подскажет: раз гражданин не платил несколько лет налог, то он, скорее всего, может и некачественно обслуживать кредит; если он имеет множество штрафов ГИБДД, то надо задуматься о целесообразности выдачи ему автокредита.

Для полной аналитики качества жизни предполагаемого клиента необходимо оценивать качество оплаты жилищно-коммунальных услуг, других платежей, которых нет в ГИС ГМП. Эти сведения мы можем найти на региональных порталах государственных услуг, в информационных системах крупных муниципалитетов. Особое место занимает возможность проверки наличия исполнительного производства на потенциального клиента банка. Сегодня такая возможность есть при ручной проверке сведений в Банке данных должников, который доступен на портале Федеральной службы судебных приставов. Эти же сведения  могут быть доступны кредитной организации при подписании специального соглашения об электронном документообороте с ФССП России. Банку потребуется взять дополнительное разрешение на обработку и хранение персональных данных у субъекта сведений. Следует указать, что возможности для обмена сведениями в электронном виде с указанными организациями уже есть. Некоторые банки их уже используют.

Немного особняком стоят вопросы исполнения Указания ЦБ РФ № 3179-У и новой редакции ФЗ № 115. В данных документах вводится необходимость проверки действительности паспортов, а также определяются случаи обязательной упрощенной идентификации физического лица. Для реализации этих нормативных документов нужно использовать возможности обмена документами в электронном виде с Пенсионным фондом России (автоматическая проверка СНИЛС), ФМС России (проверка документов, удостоверяющих личность, на соответствие заявителю), ФОМС России (проверка номера полиса ОМС), а также ФНС России (проверка ИНН). Конечно же, реализовать все эти возможности можно уже сегодня, используя решение нашей компании.