Сегодня состоялась пресс-конференция на тему: «Ипотека -2013: причины роста рынка на фоне растущих ставок». Об итогах первого полугодия, с точки зрения динамики объемов ипотечного кредитования, рассказали Анна Любимцева, руководитель аналитического центра АИЖК и Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.   

Анализ месячной динамики предоставления ипотечных кредитов показывает, что, как и прогнозировало АИЖК ранее, рынок ипотеки постепенно замедляет свой рост. Анна Любимцева, руководитель аналитического центра АИЖК сообщила: «К счастью ипотечный  бум пошел на спад. Если бы этого не произошло, мы  бы констатировали  перегрев рынка, что имело бы негативнее последствия. Ежемесячные темпы роста выдачи кредитов начинают снижаться. Объем выданных ипотечных займов в России за период с января по май в 2013 года составил  435,1 млрд рублей, что на 25% выше, чем за первые пять месяцев 2012 года.  Вместе с тем, рынок сейчас фактически переходит в фазу зрелости. Замедление происходит потому, что, во-первых, исчерпан эффект низкой базы, а во-вторых,  нарастает долговой кризис в еврозоне, и это отражается на фондировании банковской деятельности».

Ставка по рублевым ипотечным кредитам в 2013 году, по словам эксперта, будет находиться в диапазоне 12,5-13% годовых, причем во втором полугодии не исключено снижение ставок. «Вероятность оптимистического сценария для нас выше, чем была в начале года. Банки скорректировались и заняли выжидательную позицию, они тестируют рынок, смотрят, насколько потребители отреагируют на снижение ставок. Большого стимулирующего эффекта снижения ставок пока не видно», – подчеркнула она.

У руководителя аналитического центра АИЖК не вызывает беспокойства и ситуация с просроченной  задолженностью. Анна Любимцева отметила: «Доля просроченной задолженности в общем объеме выданной ипотеки в России снизилась за полтора года с 5,9% до 4%. Количество ссуд, не имеющих просроченную задолженность от всего портфеля ипотечных кредитов, составляет 96%, а задолженность от 90 дней - 1,5%».

По данным специалиста, снижается количество допускаемых просрочек и длительность максимальной просрочки. «Порядка 38% опрошенных признали, что периодически сталкиваются с финансовыми затруднениями при выплате ипотечного кредита, но обращаются при этом скорее к родственникам и друзьям, нежели к банкам, то есть платежеспособность населения восстановилась», - отметила Анна Любимцева. По оценке аналитического центра АИЖК российские банки совершенствуют системы андеррайтинга и взаимообмена данными и с пенсионным фондами, и с НБКИ. Вместе с тем, Анна Любимцева подчеркнула, что около 25-29% домохозяйств в России не могут подтвердить свои доходы по форме 2-НДФЛ, то есть имеют серые доходы, и банки это прекрасно понимают. Порядка 15% заемщиков подтверждает свои доходы справками по форме банков, а в Москве эта доля доходит до 29 %.

В свою очередь оценку рынку ипотечного кредитования дал и  Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ. По мнению эксперта, ипотека в России стала лидером роста на рынке розничного кредитования. 

«Рост объемов ипотечного кредитования в первом полугодии текущего года составил 18,51%, превысив на 1,01% рост суммарного объема розничного кредитования», - подчеркнул эксперт. Алексей Волков убежден, что для  сохранения  положительной динамики банкам нужно снизить ставки по ипотеке, а властям - открыть для банков базы данных Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. «Это позволит не только нарастить клиентскую базу и спровоцировать массовый приход банков в сектор ипотеки, но и повысить качество заемщиков», - считает эксперт.

По  данным НБКИ, 6,23% заемщиков в возрасте от 60 лет и старше имеют просрочки по кредитам, тогда как доля заемщиков-должников от 25 до 34 лет составляет 1,6%. «Таким образом, чем моложе заемщик, тем меньше у него сумма ипотечного кредита и тем лучше он обслуживает его», - резюмировал представитель НБКИ.

Автор: Гузель Куликова, Национальный банковский журнал