Эксперты по информационным технологиям характеризуют интернет-эквайринг в России как динамично развивающуюся, перспективную, инновационную и открытую отрасль бизнеса. С каждым годом идея удаленного управления финансами и платежами приобретает все большую популярность, банки расширяют возможности своих клиентов, торгово-сервисные предприятия охотно принимают платежи через Интернет, рынок электронной коммерции стремительно развивается. Подробнее о существующих возможностях управления финансовыми потоками через всемирную сеть рассказал в интервью НБЖ генеральный директор процессингового центра PayOnline Марат АБАСАЛИЕВ.

НБЖ: Как вы считаете, насколько развит рынок интернет-платежей по банковским картам в России, какие тенденции преобладают на нем?

М. АБАСАЛИЕВ: Культура использования банковских карт в России начала формироваться приблизительно десять лет назад, когда широко внедрялись зарплатные проекты. С тех пор принцип использования этого финансового инструмента радикально не изменился: люди снимают зарплату в банкоматах и тратят наличные в магазинах. Последние лет пять начали развиваться технологии эквайринга: держатели «пластика» стали использовать возможности оплаты картами товаров и услуг в торговых центрах, ресторанах и т.д. Года три-четыре назад стали получать распространение системы оплаты продуктов и услуг через Интернет. Основная тенденция завтрашнего дня - это использование банковских карт с мобильных устройств, бесконтактные технологии MasterCard PayPass, Visa Wave. He стоит забывать и о классических технологиях интернет-эквайринга, которые наращивают собственные обороты.

Еще одно интересное направление - это использование электронной коммерции в социальных сетях. Также следует отметить один из трендов последнего времени - переход клиентов от offline-покупок к online-покупкам, поскольку последние получаются дешевле. Например, сегодня один из крупнейших сетевых магазинов бытовой техники предоставляет 5% скидку на свои товары всем, кто покупает их через его сайт. С учетом бесплатной доставки предложение выглядит заманчивым. Покупатели в магазине выбирают понравившуюся технику, а потом, придя домой, заказывают ее и оплачивают через Интернет. Таких предложений на рынке с каждым годом становится все больше.

НБЖ: Какой вклад, на ваш взгляд, вносит PayOnline в развитие рынка интернет-платежей по банковским картам?

М. АБАСАЛИЕВ: PayOnline - очень молодой процессинговый центр, он начал работу всего четыре года назад. За этот период мы стали одним из лидеров рынка электронной коммерции. Одним из наиболее впечатляющих достижений за этот период времени стало подключение к интернет-эквайрингу более тысячи представителей рынка электронной коммерции, которые благодаря этому смогли предложить своим покупателям новый удобный способ оплаты товаров и услуг и тем самым существенно расширили канал продаж. Для наших партнеров и клиентов мы регулярно проводим обучающие вебинары. Кроме этого, мы входим в состав комиссии по электронной коммерции при РАЭК (Российской ассоциации электронных коммуникаций) и возглавляем комитет по электронной коммерции при Опоре России. Благодаря взаимодействию с этими организациями мы популяризируем возможности электронной коммерции для малого бизнеса и принимаем активное участие в регулировании и развитии рынка электронной торговли. В этом году мы планируем завершить формирование нашего специального продукта для сегмента малого бизнеса, учитывающего его специфику и потребности (быстрое внедрение, низкая стоимость владения и т.д.).

НБЖ: В чем суть вашей маркетинговой стратегии, благодаря которой за такой сравнительно небольшой период, к тому же частично пришедшийся на кризисные годы, ваша компания стала одним из лидеров рынка?

М. АБАСАЛИЕВ: Для успешного развития бизнеса нужно, безусловно, анализировать работу конкурентов, видеть основные тенденции рынка в целом и внимательно прислушиваться к клиентам. Заказчики ценят качество обслуживания: стабильность, безотказность, надежность работы, защищенность, возможность получать все необходимые консультации по первому требованию. Для нас очень важна регулярная обратная связь с нашими клиентами, поэтому среди своих пользователей мы постоянно проводим опросы, интересуемся тем, что бы еще они хотели увидеть в нашей системе. Затем мы анализируем ответы, составляем список тех опций, которые, по мнению пользователей, способны сделать систему удобнее. После этого мы приступаем к разработке обновлений.

НБЖ: Как вы оцениваете развитие процессингового центра PayOnline?

М. АБАСАЛИЕВ: Планы гон года мы осуществили: обязательства, которые компания взяла на себя перед своими акционерами и партнерами, выполнены в полном объеме. Количество сотрудничающих с нами российских банков возросло с двух до семи, заключены контракты с банками-эквайерами за рубежом, что позволяет PayOnline предоставлять свои услуги в любой точке мира. За четыре года нашу компанию покинули всего четыре человека - как видите, ротация кадров у нас небольшая, команда весьма сплоченная, несмотря на то, что за это время число сотрудников достигло 8о человек. По нашим подсчетам, а также по подсчетам сторонних аналитиков, с которыми мы сотрудничаем, PayOnline занимает приблизительно 28-29% всего рынка процессинга. Это очень показательный результат нашей работы. Мы планируем увеличивать долю присутствия на рынке, и для этого есть все основания, если учесть, что мы ежеквартально наращиваем свой оборот на 40%.

НБЖ: Какие современные технологии и разработки предлагает компания своим клиентам?

М. АБАСАЛИЕВ: На сегодняшний день мы разработали пять различных продуктов, каждый из которых имеет свою специфику, причем некоторые из них можно успешно сочетать между собой. Самым распространенным среди наших клиентов, а также самым первым из продуктов нашей компании является Pay-Standard. Он разработан таким образом, что идеально подойдет предприятиям любого размера. Pay-Standard включает в себя расширенную систему безопасности 3-D Secure, online-мониторинг, интегрированность со всеми популярными CMS-системами.

Следующий продукт, который мы представили рынку и который появился на базе Pay-Standard, называется Pay-Travel. Он изначально ориентирован на все виды бизнеса, связанные с туризмом. Ключевые особенности этого продукта в том, что используемые в нем технологии «длинной записи» позволяют существенно снизить риски мошенничества и работать с более низкими тарифами при продаже авиабилетов, оплате брони номера в гостинице и т.д. Также в данном продукте реализована возможность блокировать деньги на карте плательщика при внесении предоплаты за тур.

Другим инновационным продуктом является Pay-Mobile. Это платежное решение, позволяющее осуществлять оплату по банковским картам прямо в приложениях мобильных устройств. Одной из особенностей данного сервиса является возможность совершения оплаты в один клик.

Для зарубежных компаний у нас также есть специальный продукт - Pay-Foreign. Мы оказываем всестороннюю поддержку партнерам в Европе, использующим наши решения. Call-center свободно принимает звонки на английском языке, а интерфейс работает на английском, французском, китайском и даже грузинском языках. Ключевыми отличиями этого продукта являются взаимодействие с зарубежными банками-эквайерами, работа с целым спектром валют (доллар, евро, швейцарский франк, английский фунт), мультиязычность бэк-офисов и специальным образом адаптированные системы безопасности.

Пятый продукт, о котором я хотел бы рассказать, называется Pay-Start. Это решение ориентировано на представителей малого бизнеса. Для них одним из важнейших моментов является скорость подключения - возможность подключить прием платежей на сайте за 1-2 дня. В прошлом году мы начали реали-зовывать Pay-Start, однако с принятием ФЗ № 161 «О национальной платежной системе» пришлось приостановить подключение к нему. Подчеркиваю, что работу самого продукта мы не останавливали, его используют более 120 предприятий, а вот подключений к нему новых клиентов в данный момент не производится. Сейчас мы согласовываем нашу разработку с требованиями закона. В марте мы предложим своим клиентам обновленное решение и тогда возобновим работу в полном объеме.

НБЖ: Как вы обеспечиваете безопасность приема платежей по банковским картам и надежность работы своих сервисов?

М. АБАСАЛИЕВ: Необходимо отметить два подхода к обеспечению информационной безопасности, которые реализуются в нашей компании. Понятно, что конечный пользователь продукта крайне заинтересован, чтобы данные его карты ни при каких условиях не разглашались третьим лицам, передавались только в банк-эквайер. Для реализации такого уровня защиты информации мы проходим регулярную сертификацию PCI DSS, проводим ежеквартальное сканирование, нанимаем сторонних аудиторов, которые оценивают безопасность системы по критериям, выходящим за рамки стандартных требований. Это первый уровень обеспечения защиты.

Второй уровень безопасности интересен интернет-магазинам: предприятия, связанные с интернет-коммерцией, хотят, чтобы мошенники не могли в них расплачиваться. PayOnline всего четыре года, но мы выросли из холдинга ITONLINE GROUP и имели доступ ко всем зарубежным решениям для защиты от такого рода мошенничеств. Однако это еще не все -мы адаптировали все известные на тот момент разработки к российским реалиям и ведем постоянную модернизацию решений. PayOnline использует собственную скоринговую систему мониторинга, которая согласно заложенным критериям выставляет уровень доверия каждому плательщику.

НБЖ: Существует ли какая-то специфика в работе с таким сегментом ваших клиентов, как банки?

М. АБАСАЛИЕВ: В нашей стране можно выделить две формы сотрудничества с банками. Одни финансово-кредитные организации предпочитают аутсорсинг, другие сами подключают к себе клиентов и конкурируют с нами, несмотря на то, что мы являемся их платежным шлюзом.

Обе модели сотрудничества показывают свою жизнеспособность на рынке, однако аутсорсинг представляется более выгодным для самих банков. Сам по себе интернет-эквайринг не является главной деятельностью банков, при этом он чреват для финансово-кредитной организации существенными расходами, поскольку является высокорискованным видом деятельности. В России мы сотрудничаем с семью банками, а за рубежом у нас шесть партнеров. При работе по аутсорсин-говой модели мы даем банкам возможность сократить свои издержки, обеспечиваем безопасность, берем на себя консалтинг клиента.

НБЖ: Проработав директором процессингового центра в компании ITONLINE GROUP, вы по прошествии небольшого времени сумели выделить этот центр в новую успешную компанию PayOnline. Расскажите, почему вы приняли такое решение, в чем заключалась его целесообразность?

М. АБАСАЛИЕВ: Я работал в ITONLINE GROUP и сейчас все еще занимаю в этой компании должность директора по платежным системам. В процессе нашей работы в департаменте платежных систем мы осознали, что можем продавать наши решения на отечественном рынке. Точнее, сначала возник интерес, и мы решили узнать, будут ли пользоваться подобные продукты спросом.

Я принял участие в разработке первой версии сайта, который анонсировал наличие у нас определенного решения для интернет-коммерции. На самом деле никакого решения у нас тогда еще не было, но мы опубликовали форму, через которую можно было подать заявку, запустили контекстную рекламу, и по прошествии двух недель нас буквально завалило заявками. Стало очевидным, как сильно рынок нуждается в решениях для электронной коммерции. Мы позвонили всем, кто оставил заявку, и извинились, что в данный момент функционирующих решений нет, но мы их разрабатываем. Сейчас все эти клиенты являются нашими партнерами, причем мы сотрудничаем с ними на эксклюзивных условиях, поскольку они были первыми, кто обратился к нам.

Подобный успех воодушевил наших акционеров, они хотели, чтобы мы придумали что-нибудь еще. Мы приняли участие и победили в конкурсе «Microsoft-Бизнес-Старт», получили бесплатную экспертизу проекта со стороны Фонда содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере, и государство выделило нам миллион рублей на развитие проекта. После этого мы пришли к акционерам ITONLINE GROUP и предложили им открыть новое направление. Они согласились. Весь 2008 год мы готовили документы, проходили сертификацию, адаптировали системы под российский рынок, дополняли, модифицировали, тестировали. Первая транзакция у нас была осуществлена в сентябре 2009 года.

НБЖ: Конец 2008 года и весь 2009 год были кризисным временем. Как в таких условиях вы развивали новый бизнес?

М. АБАСАЛИЕВ: В том-то и дело, что именно тогда все складывалось наилучшим для нас образом. С одной стороны, найм квалифицированных кадров в то время был недорогим. Второй важный фактор, сыгравший в нашу пользу, - другие игроки рынка, желавшие создать аналогичное направление, отказались от реализации своих идей в целях сокращения издержек. И в этот момент мы вышли на рынок со своим предложением. Далее последовала кропотливая работа всей команды, да и сейчас загруженность персонала у нас велика, потому что многое еще только предстоит сделать.

НБЖ: Вы обладаете большим опытом работы в сфере электронной коммерции, в области управления проектами и разработки ПО. Как вы считаете, изменился ли рынок интернет-коммерции за последнее время? Как вы определяете место вашей компании на этом рынке?

М. АБАСАЛИЕВ: За последние годы появилось больше банков-эквайеров. Согласно статистике, предоставленной компанией Visa, спустя четыре года после получения банковской карты пользователь начинает применять ее и для оплаты заказов через Интернет. Четыре года назад у нас была эмиссия на уровне приблизительно 100 млн карт, и как раз сейчас эти карты начинают использовать для проведения интернет-платежей. Некоторое время назад появилась возможность расплачиваться в сети картами Visa Electron и Maestro. Рынок постоянно развивается, параллельно мы совершенствуем нашу систему, обновление мобильных технологий и платежных систем. Наши продукты покрывают все сегменты бизнеса.

НБЖ: Начало года - весьма благодатный период для построения планов. Какие новые идеи вы хотите воплотить в жизнь в наступившем году?

М. АБАСАЛИЕВ: Мы нацелены на развитие сегмента «b2c», готовы предложить ряд интересных сервисов для держателей банковских карт. Для наших партнеров - интернет-предприятий мы планируем запустить программу лояльности. Есть у нас и предложение для банков, позволяющее им запустить web-процессинг, подстроенный под все их системы информационной безопасности.