«XXV съезд АРБ оказался одним из самых запоминающихся», – такую оценку дала мероприятию председатель правления Автоградбанка Венера Иванова, отвечая на вопросы в рамках блицинтервью NBJ. Трудно не согласиться с ней: действительно, редко когда профильные мероприятия проходили на таком насыщенном информационном фоне и на них обсуждались жизненно важные проблемы не только для банковского сектора, но и для экономики страны в целом. При этом на смену обычной для таких мероприятий атмосфере, когда малые и средние банки жаловались на «крупняк», который, в свою очередь, призывал к сокращению числа участников рынка, пришел дух единства. Все делегаты так или иначе соглашались: в нынешней ситуации нет времени, чтобы выяснять, кто прав, кто виноват – банковский сектор должен сплотиться для решения стоящих перед ним задач, как должна сплотиться сейчас вся страна. 

в режиме холодной войны – наступившей или наступающей

Было бы действительно странно, если бы на съезде, состоявшемся через две с половиной недели после референдума в Крыму, не была поднята тема санкций, точнее, противостояния им. Поэтому ни у кого не вызвал удивления тот факт, что президент – председатель правления банка ВТБ Андрей Костин в своем выступлении употребил старый термин «холодная война». «Речь идет не об использовании оружия против противника, а об угрозе его применения и готовности его использования, – пояснил глава ВТБ. – Мы слышим со стороны высокопоставленных западных руководителей призывы изолировать Россию, практически уничтожить российский банковский сектор». При этом, как пояснил Андрей Костин, предполагается использовать современное ядерное оружие в области финансов – долларовые расчеты. 

На всякое оружие есть контроружие: ответом на санкции, считает глава ВТБ, может стать принятие Россией целого ряда мер. Здесь и создание национальной платежной системы, и снижение зависимости отечественного бизнеса от зарубежных рейтинговых агентств, ангажированных правительствами западных стран, и переход к расчетам в рублях при осуществлении торговых сделок с иностранными партнерами России, и изменение правил хранения средств Фонда национального благосостояния и резервов ЦБ РФ.

Предложения, высказанные Андреем Костиным, нашли горячий отклик среди других делегатов съезда независимо от того, представляли они малые и средние банки или те организации, которые принято считать лидерами российского финансового рынка. «Андрей Леонидович (Костин – прим. ред.) отметил в своем выступлении, что средства ФНБ лучше было бы конвертировать в российскую валюту. Это позволило бы укрепить позиции рубля на валютном рынке, – сказал председатель правления Эргобанка Вячеслав Бармин. – Подобное предложение представляется лично мне вполне конструктивным: зачем держать средства ФНБ в иностранной валюте, если фонд можно наполнить рублем? Понятно, что золотовалютные резервы должны оставаться золотовалютными резервами, поэтому часть из них должна быть в иностранной валюте. Но Фонд национального благосостояния – совсем другое дело».

«Обычно выступления руководителей госбанков бывают дежурными, но в этот раз мы услышали эмоциональную, очень яркую речь, полную правильных идей и предложений. Трудно не согласиться с тем, что российский рубль надо выводить на международную орбиту и расчеты за поставки наших товаров и услуг следует проводить в рублях», – констатировала Венера Иванова (Автоградбанк). 

скрытые и явные резервы 

Вопрос, который тревожил всех и продолжает тревожить: как отреагирует российский банковский сектор на ухудшение внешнеполитической и внешнеэкономической ситуации вокруг России? Есть ли у банков резервы, на которые они, в случае неблагоприятного развития ситуации, смогут опереться? Какую роль в укреплении стабильности финансовой системы призваны сыграть финансовые власти страны в режиме санкций?

«При тяжелых обстоятельствах у российских компаний мобилизуются резервы, не являются исключением и банки, – сказала Вера Прокопенко (АВТОВАЗБАНК). – Нам всегда удается найти выход из сложившейся ситуации. Надеюсь, что при нынешних реалиях отечественная экономика, промышленность, наука, сельское хозяйство будут развиваться эффективнее, чем в обычной, стабильной обстановке. Внештатная ситуация заставляет по-другому оценивать себя, а также искать и находить скрытые резервы, тем более что они есть у каждого». 

«Скрытые резервы у такой огромной страны, как Россия, есть всегда, – подчеркнул председатель правления КБ «Гарант-Инвест» Эдуард Галичев. – Отечественное банковское сообщество занимает прочные позиции, речь сейчас идет обо всех участниках рынка, а не только об отдельных крупных игроках. Консолидируя усилия всего сообщества, мы можем достичь большого прогресса как на рынке банковских карт (я имею в виду национальную платежную систему), так и в банковском секторе в целом путем привлечения вкладов населения, завоевания доверия граждан».

Вера Прокопенко (АВТОВАЗБАНК) констатировала, что все скрытые резервы хорошо известны и не являются тайной ни для участников банковского рынка, ни для финансовых властей страны. «Долгосрочными ресурсами могли бы стать не только вклады, но и средства казначейств, пенсионных и страховых фондов, – рассуждала специалист. – Эти деньги можно запустить в экономику страны, кредитные организации направят их на развитие промышленности, малого и среднего бизнеса. От неразрывного круговорота средств все останутся только в выигрыше».

«Я не склонен драматизировать нынешнюю ситуацию: на мой взгляд, ее обострение пойдет всем только на пользу, поскольку подтолкнет и бизнес в целом, и российские банки к принятию креативных решений, – подчеркнул председатель правления Новикомбанка Илья Губин. – Нельзя будет просто «сидеть на потоке», все участники рынка будут искать новые резервы – кто-то будет акцентировать свое внимание на обслуживании малого и среднего бизнеса, кто-то начнет разрабатывать новые продукты и услуги. Что касается главного резерва, которым располагают все банки, – это капитал. Именно он позволяет кредитным организациям развивать свой бизнес».

надзорная политика без попустительства и перегибов

Наверное, если бы XXV съезд АРБ состоялся в конце 2013 года, то одной из основных тем, обсуждавшихся и в ходе выступлений, и в кулуарах, была бы тема отзыва лицензий у ряда финансово-кредитных организаций и ужесточения банковского надзора и регулирования. Нельзя сказать, что ее под воздействием «украинского фактора» полностью обошли вниманием, но особых споров она не вызвала. Глава Банка России Эльвира Набиуллина пояснила, какие игроки могут рассчитывать на повышенное внимание к себе со стороны регулятора. «Во-первых, это банки, которые могут иметь повышенную концентрацию рисков, в том числе в бизнесе собственников, в отрасли, в регионе, концентрацию вложений в непрофильные активы. Во-вторых, это банки, у которых есть ошибки в бизнес-политике, неоправданно агрессивная политика, излишне оптимистичные оценки кредитоспособности заемщиков, которые могут привести к чрезмерному накоплению рисков. Третья категория рисков – это преднамеренные действия собственников, руководства, ведущие к ухудшению качества активов, к выводу активов, а также к вовлеченности в обслуживание теневой экономики, – перечислила глава Банка России и добавила: – Мы будем проводить взвешенную, но последовательную надзорную политику». 

Причем, как пояснила Эльвира Набиуллина, такая политика будет проводиться по отношению не только к банкам, но и к небанковским организациям, ведь Банк России уже довольно давно выполняет функции единого мегарегулятора и, по признанию банкиров, неплохо справляется с новыми для себя обязанностями. 

«Думаю, деятельность регулятора в последнее время можно оценить как положительную, несмотря на то что мы столкнулись с напряжением в банковском секторе. Мы не ставим под сомнение тот факт, что на рынке присутствовали и присутствуют недобросовестные игроки, и понимаем: одна из функций мегарегулятора – очищать рынок от них. С моей точки зрения, методы, которыми достигались поставленные Банком России цели, могли бы быть мягче. Наверное, при принятии регуляторных и надзорных решений следует учитывать нестабильную внешнеполитическую ситуацию и не слишком позитивные события в экономике страны», – подчеркнул Эдуард Галичев (банк «Гарант-Инвест»).

«Я поддерживаю деятельность регулятора, несмотря на возможное различие во взглядах по отдельным вопросам. Не стану скрывать, что порой мы, как участники банковского рынка, несем некоторые издержки из-за ужесточения контроля со стороны регулятора. Но в целом меры, которые применяются ЦБ, положительно влияют на российскую экономику. Например, отзывы лицензий происходили совершенно обоснованно, поскольку отмывание денег и финансирование терроризма являются незаконными действиями. Банкам, если они хотят остаться на рынке и продолжить работу, следует пресекать такие операции на корню, блокировать их проведение», – прокомментировала председатель правления Федерального банка инноваций и развития Наталья Ильиных.

«В том, что с рынка время от времени удаляются недобросовестные игроки, нет ничего удивительного и трагичного, – сказал председатель правления ХКФ Банка Иван Свитек. – Что же касается идеи создания в России единого регулирующего и надзорного органа, то я считаю ее совершенно правильной. Это сильно упрощает работу и госорганов, и участников финансового рынка, поскольку происходит консолидация регуляторных требований и предписаний. Иными словами, правила игры на рынке становятся понятными и прозрачными. Мы видим, что в том же направлении идут и другие страны – везде повышенное внимание уделяется качеству деятельности».

«Эффективность банковского надзора, как и его гибкость, напрямую зависит от того, удастся ли разорвать цепочку недоверия, которая сейчас опоясывает банковскую систему», – признал председатель правления Финансовой группы «Лайф» Александр Железняк. Регулятор недостаточно доверяет банковской отчетности, финансовые институты с сомнением относятся к своим клиентам, которые, в свою очередь, не доверяют банкам, а также своим контрагентам; плюс взаимное недоверие между банками и правоохранительными органами, судами. Кредитным организациям, которые стабильно работают, нечего скрывать. Они всегда идут навстречу в рамках мероприятий по борьбе с сомнительными операциями клиентов. Но зачастую такие меры выливаются в громкие показательные акции силовиков, которые наносят сокрушительные удары по репутации банка, и рядовые клиенты уходят. Итог всего этого – рост недоверия ко всей системе», – конкретизировал свое мнение банкир. 

Без доверия сложно обходиться даже в спокойные времена. А в такие напряженные, как нынешние, российским банкам может потребоваться многое: и помощь со стороны государства, и умение находить нестандартные пути дальнейшего развития своего бизнеса, и понимание со стороны регулятора – констатировали участники съезда.