«XXV съезд АРБ оказался одним из самых запоминающихся», - такую оценку дала мероприятию председа­тель правления Автоградбанка Ве­нера Иванова, отвечая на вопросы в рамках блицинтервью NBJ. Трудно не согласиться с ней: действитель­но, редко когда профильные меро­приятия проходили на таком насы­щенном информационном фоне и на них обсуждались жизненно важные проблемы не только для банковско­го сектора, но и для экономики стра­ны в целом. При этом на смену обыч­ной для таких мероприятий атмос­фере, когда малые и средние банки жаловались на «крупняк», который, в свою очередь, призывал к сокра­щению числа участников рынка, пришел дух единства. Все делегаты так или иначе соглашались: в ны­нешней ситуации нет времени, что­бы выяснять, кто прав, кто вино­ват - банковский сектор должен сплотиться для решения стоящих перед ним задач, как должна спло­титься сейчас вся страна.

В РЕЖИМЕ ХОЛОДНОЙ ВОЙНЫ - НАСТУПИВШЕЙ ИЛИ НАСТУПАЮЩЕЙ

Было бы действительно странно, если бы на съезде, состоявшемся через две с половиной недели после референ­дума в Крыму, не была поднята тема санкций, точнее, противостояния им. Поэтому ни у кого не вызвал удивления тот факт, что президент - председатель правления банка ВТБ Андрей Костин в своем выступлении употребил ста­рый термин «холодная война». «Речь идет не об использовании оружия про­тив противника, а об угрозе его при­менения и готовности его использова­ния, - пояснил глава ВТБ. - Вот уже месяц мы слышим со стороны высо­копоставленных западных руководи­телей призывы изолировать Россию, практически уничтожить российский банковский сектор». При этом, как пояснил Андрей Костин, предполага­ется использовать современное ядер­ное оружие в области финансов - дол­ларовые расчеты.

На всякое оружие есть контрору­жие: ответом на санкции, считает глава ВТБ, может стать принятие Россией целого ряда мер. Здесь и создание национальной платежной системы, и снижение зависимости отечественного бизнеса от зарубеж­ных рейтинговых агентств, ангажи­рованных правительствами западных стран, и переход к расчетам в рублях при осуществлении торговых сделок с иностранными партнерами России, и изменение правил хранения средств Фонда национального благосостоя­ния и резервов ЦБ РФ.

Предложения, высказанные Андре­ем Костиным, нашли горячий отклик среди других делегатов съезда незави­симо от того, представляли они малые и средние банки или те организации, которые принято считать лидера­ми российского финансового рынка. «Андрей Леонидович (Костин - прим. ред.) отметил в своем выступлении, что средства ФНБ лучше было бы конвертировать в российскую валюту. Это позволило бы укрепить позиции рубля на валютном рынке, - сказал председатель правления Эргобанка Вячеслав Бармин. - Подобное пред­ложение представляется лично мне вполне конструктивным: зачем дер­жать средства ФНБ в иностранной валюте, если фонд можно наполнить рублем? Понятно, что золотовалют­ные резервы должны оставаться зо­лотовалютными резервами, поэтому часть из них должна быть в иностран­ной валюте. Но Фонд национально­го благосостояния - совсем другое дело».

 «Обычно выступления руково­дителей госбанков бывают дежур­ными, но в этот раз мы услышали эмоциональную, очень яркую речь, полную правильных идей и предложе­ний. Трудно не согласиться с тем, что российский рубль надо выводить на международную орбиту и расчеты за поставки наших товаров и услуг следу­ет проводить в рублях», - констатиро­вала Венера Иванова (Автоградбанк).

Поддержку делегатов съезда на­шло и другое предложение - создать национальную  платежную систему.

«Большим шагом по направлению к появлению НПС будет организация независимого акционерного общества под эгидой ЦБ, - подчеркнула заме­ститель председателя совета директо­ров АВТОВАЗБАНКа Вера Прокопен­ко. - 90% расчетов проходят в рублях. Так почему же мы должны зависеть от иностранных мнений и требований?»

По мнению экспертов, процесс формирования НПС может оказаться недолгим: за два дня до съезда пре­зидент Сбербанка Герман Греф обри­совал сроки - от двух до шести меся­цев с момента внесения необходимых поправок в российское законодатель­ство. Правда, с такой оптимистич­ной оценкой согласны не все. «Мы должны понимать, что реализация этой идеи потребует не только серьез­ных финансовых вливаний, но и су­щественных временных затрат, - предупредил управляющий директор Экспобанка Владимир Мехряков. -Наши финансовые власти ссылаются в данном вопросе на опыт Китая и Японии, но не акцентируют внимание на следующих фактах: националь­ные системы в этих странах являются локальными, при этом на их создание ушло четыре-пять лет».

Тем не менее большинство участ­ников съезда сошлись в одном: быть заложниками международных пла­тежных систем, как это было в слу­чае с банком «РОССИЯ» и еще че­тырьмя финансово-кредитными ор­ганизациями, наша страна больше не может, как не может зависеть от прихотей международных рейтинго­вых агентств, оценки которых уже давно ставятся под сомнение и рас­сматриваются как политически моти­вированные.

СКРЫТЫЕ И ЯВНЫЕ РЕЗЕРВЫ

Вопрос, который тревожил всех и продолжает тревожить: как отреаги­рует российский банковский сектор на ухудшение внешнеполитической и внешнеэкономической ситуации вокруг России? Есть ли у банков резер­вы, на которые они, в случае неблаго­приятного развития ситуации, смогут опереться? Какую роль в укреплении стабильности финансовой системы призваны сыграть финансовые власти страны в режиме санкций?

«При тяжелых обстоятельствах у российских компаний мобилизуют­ся резервы, не являются исключением и банки, - сказала Вера Прокопенко (АВТОВАЗБАНК). - Нам всегда уда­ется найти выход из сложившейся ситуации. Надеюсь, что при нынеш­них реалиях отечественная экономи­ка, промышленность, наука, сельское хозяйство будут развиваться эффек­тивнее, чем в обычной, стабильной обстановке. Внештатная ситуация за­ставляет по-другому оценивать себя, а также искать и находить скрытые резервы, тем более что они есть у каждого».

Председатель правления Нацио­нального банка «ТРАСТ» Федор Поспелов предположил, что банки не имеют скрытых резервов на время Ч. Но с другой стороны, наши финансо­во-кредитные организации привык­ли держать себя в тонусе, поэтому их стрессоустойчивость довольно высо­ка. «Мы живем в постоянно меняю­щихся экономических условиях, это в определенном смысле фронтовая ситуация, когда мы вынуждены в каждодневном режиме реагировать на локальные и глобальные кризи­сы, - признал специалист. - На про­тяжении всего периода существова­ния российской банковской системы ее участников с завидной регулярно­стью встряхивает по тому или иному поводу. Все финансовые организации, как мне кажется, не расслаблены и по мере возникновения новых проблем ищут адекватные решения».

«Скрытые резервы у такой огром­ной страны, как Россия, есть всег­да, - подчеркнул председатель прав­ления КБ «Гарант-Инвест» Эдуард Галичев. - Отечественное банковское сообщество занимает прочные пози­ции, речь сейчас идет обо всех участ­никах рынка, а не только об отдель­ных крупных игроках. Консолидируя усилия всего сообщества, мы можем достичь большого прогресса как на рынке банковских карт (я имею в виду национальную платежную систему), так и в банковском секторе в целом путем привлечения вкладов населе­ния, завоевания доверия граждан».

Вера Прокопенко (АВТОВАЗБАНК) констатировала, что все скры­тые резервы хорошо известны и не являются тайной ни для участников банковского рынка, ни для финансо­вых властей страны. «Долгосрочными ресурсами могли бы стать не только вклады, но и средства казначейств, пенсионных и страховых фондов, -рассуждала специалист. - На счетах казначейств лежат и не работают пол­тора триллиона рублей. Эти деньги можно запустить в экономику страны, кредитные организации направят их на развитие промышленности, малого и среднего бизнеса. От неразрывно­го круговорота средств все останутся только в выигрыше».

«Я не склонен драматизировать нынешнюю ситуацию: на мой взгляд, ее обострение пойдет всем только на пользу, поскольку подтолкнет и бизнес в целом, и российские банки к принятию креативных решений, -подчеркнул председатель правления Новикомбанка Илья Губин. - Нель­зя будет просто «сидеть на потоке», все участники рынка будут искать новые резервы - кто-то будет акцен­тировать свое внимание на обслу­живании малого и среднего бизнеса, кто-то начнет разрабатывать новые продукты и услуги. Что касается глав­ного резерва, которым располагают все банки, - это капитал. Именно он позволяет кредитным организациям развивать свой бизнес».

ВОПРОСЫ ПО ПРИНЦИПУ «ВСЕГДА И СЕЙЧАС» - ФОНДИРОВАНИЕ И ЛИКВИДНОСТЬ

Очевидно, что от санкций, какими бы демонстративными, а не практиче­скими они ни были на сегодняшний день, просто так отмахнуться невоз­можно. В первую очередь потому, что они сказываются на отношении инве­сторов к российской экономике, про­воцируют отток капитала из страны и ограничивают (если в принципе не сводят на нет) возможности банков привлекать средства на внешних рын­ках капитала. Именно поэтому, как подчеркивали участники съезда, сей­час принципиально важно, как будут решаться вопросы фондирования и ликвидности и какую помощь банкам в этом готово оказать государство.

«Вопрос с ликвидностью стал острым, - признал в своем выступле­нии министр финансов Антон Силуанов. - Мы будем вас поддерживать, оперативно реагировать на различные ситуации, которые могут сложиться как в текущем году, так и в перспекти­ве. Необходимые инструменты есть, поэтому хотел сказать, что бронепо­езд у нас стоит на запасном пути». Со своей стороны председатель Банка России Эльвира Набиуллина вырази­ла уверенность в том, что все основ­ные инструменты предоставления ликвидности настроены. «Безусловно нас беспокоит недостаток рыночного обеспечения, его надо развивать. Мы расширяем применение Положения № 312-П. Надо сказать, за послед­ние годы расширение произошло в несколько раз. У нас постоянно уве­личивается набор нерыночных креди­тов, которые мы берем. Соответствен­но, предоставляем вам ликвидность», - подчеркнула в своем выступлении глава ЦБ РФ.

Банкиры, опрошенные NBJ в кулуарах съезда, в целом позитивно оценили выступления руководителей Минфина и ЦБ: по их мнению, то, что регуляторы не замалчивают про­блемы с ликвидностью и фондирова­нием, - позитивный сигнал. «Здесь принципиально важна позиция регу­лятора рынка. Не секрет, что сейчас за счет ресурсов Банка России создаются значимые финансовые инструменты, с помощью которых можно решить проблему фондирования. Хотелось бы, чтобы эти инструменты были доступны не только крупным банкам, но и средним и небольшим финансо­во-кредитным организациям, занима­ющим значительные ниши в отдельно взятых регионах», - отметил Эдуард Галичев (банк «Гарант-Инвест»).

«Проблема, связанная с закрыти­ем внешних рынков, еще не заявила о себе в полной мере, тем не менее уже подала определенные негативные сиг­налы. Регулятор декларативно заявил о готовности в случае ее обострения применять различные механизмы, в том числе те, которые использова­лись в 2008 году. В частности, суще­ствует нормативная база, связанная с беззалоговым кредитованием. Дан­ный механизм может поддержать банковскую систему, это лишь вопрос политического решения. Кроме того, ЦБ уже заявил о том, что поддер­жит в случае необходимости банки, пострадавшие в результате введения санкций. Таким образом, мы видим достаточно адекватные меры stand by, которые могут быть применены в любой момент», - прокомментировал ситуацию Федор Поспелов (Нацио­нальный банк «ТРАСТ»).

«Для решения проблемы фонди­рования и ликвидности необходимо расширение Положения Банка Рос­сии от 12 ноября 2007 года № 312-П  «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кре­дитов, обеспеченных активами или поручительствами». Было бы очень хорошо, если бы банкам была предо­ставлена возможность закладывать в Банк России кредиты физических лиц, обеспеченные недвижимостью, - сказал Вячеслав Бармин (Эргобанк). - Надо сказать, что регулятор уже делает шаги в этом направлении: сейчас рассматри­ваются перспективы принятия в каче­стве обеспечения кредитов, выданных в рамках программ военной ипотеки, и ценных бумаг, обеспеченных ипотеч­ными кредитами. А я предлагаю прини­мать в качестве обеспечения ипотечные кредиты, скажем, на сумму не менее 10 млн рублей. Такое решение сильно бы облегчило жизнь банкам с точки зрения управления ликвидностью».

НАДЗОРНАЯ ПОЛИТИКА БЕЗ ПОПУСТИТЕЛЬСТВА И ПЕРЕГИБОВ

Наверное, если бы XXV съезд АРБ состоялся в конце прошлого года, то одной из основных тем, обсуждавших­ся и в ходе выступлений, и в кулуарах, была бы тема отзыва лицензий у ряда финансово-кредитных организаций и ужесточения банковского надзора и регулирования. Нельзя сказать, что ее под воздействием «украинского фактора» полностью обошли внима­нием, но особых споров она не вы­звала. Глава Банка России Эльвира Набиуллина пояснила, какие игроки могут рассчитывать на повышенное внимание к себе со стороны регуля­тора. «Во-первых, это банки, которые могут иметь повышенную концентра­цию рисков, в том числе в бизнесе соб­ ственников, в отрасли, в регионе, кон­центрацию вложений в непрофильные активы. Во-вторых, это банки, у кото­рых есть ошибки в бизнес-политике, неоправданно агрессивная политика, излишне оптимистичные оценки кре­дитоспособности заемщиков, которые могут привести к чрезмерному нако­плению рисков. Третья категория ри­сков - это преднамеренные действия собственников, руководства, ведущие к ухудшению качества активов, к вы­воду активов, а также к вовлеченности в обслуживание теневой экономики, -перечислила глава Банка России и до­бавила: - Мы будем проводить взве­шенную, но последовательную над­зорную политику».

Причем, как пояснила Эльвира Набиуллина, такая политика будет проводиться по отношению не только к банкам, но и к небанковским органи­зациям, ведь Банк России уже больше полугода выполняет функции единого мегарегулятора и, по признанию бан­киров, неплохо справляется с новыми для себя обязанностями.

«Думаю, деятельность регулятора в последнее время можно оценить как положительную, несмотря на то что мы столкнулись с напряжением в банков­ском секторе на фоне событий конца 2013 - начала 2014 года. Мы не ставим под сомнение тот факт, что на рынке присутствовали и присутствуют недо­бросовестные игроки, и понимаем: одна из функций мегарегулятора - очищать рынок от них. С моей точки зрения, методы, которыми достигались постав­ленные Банком России цели, могли бы быть мягче. Наверное, при принятии регуляторных и надзорных решений следует учитывать нестабильную внеш­неполитическую ситуацию и не слиш­ком позитивные события в экономике страны», - подчеркнул Эдуард Галичев (банк «Гарант-Инвест»).

«Я поддерживаю деятельность регулятора, несмотря на возможное различие во взглядах по отдельным вопросам. Не стану скрывать, что порой мы, как участники банковско­го рынка, несем некоторые издержки из-за ужесточения контроля со сто­роны регулятора. Но в целом меры, которые применяются ЦБ, положи­тельно влияют на российскую эконо­мику. Например, отзывы лицензий происходили совершенно обоснован­но, поскольку отмывание денег и финансирование терроризма являют­ся незаконными действиями. Банкам, если они хотят остаться на рынке и продолжить работу, следует пресекать такие операции на корню, блокиро­вать их проведение», - прокомменти­ровала председатель правления Феде­рального банка инноваций и развития Наталья Ильиных.

«В том, что с рынка время от вре­мени удаляются недобросовестные игроки, нет ничего удивительного и трагичного, - сказал председатель правления ХКФ Банка Иван Свитек. - Что же касается идеи создания в России единого регулирующего и надзорного органа, то я считаю ее совершенно пра­вильной. Это сильно упрощает работу и госорганов, и участников финансово­го рынка, поскольку происходит кон­солидация регуляторных требований и предписаний. Иными словами, пра­вила игры на рынке становятся понят­ными и прозрачными. Мы видим, что в том же направлении идут и другие страны - везде повышенное внимание уделяется качеству деятельности».

Федор Поспелов (Национальный банк «ТРАСТ») считает, что пока любые выводы и оценки об эффективности деятельности Банка России в каче­стве мегарегулятора делать прежде­временно: семь месяцев - не такой уж большой срок. С другой стороны, подчеркнул специалист, имеет место неоспоримый плюс: аргументы, кото­рые приводили противники создания в России финансового мегарегулятора, пока не нашли подтверждения. «Хаоса не возникло ни на страховом, ни на пенсионном рынке, - констати­ровал Федор Поспелов. - Мы не видим еще активной деятельности мегарегу-лятора в секторе микрофинансовых организаций, который нас беспокоит, а ведь именно там пропадают сделки, деньги и клиенты, уходящие из жестко регулируемого банковского сектора».

«Эффективность банковского над­зора, как и его гибкость, напрямую зависит от того, удастся ли разорвать цепочку недоверия, которая сейчас опоясывает банковскую систему», - признал председатель правления Фи­нансовой группы «Лайф» Александр Железняк. Регулятор недостаточ­но доверяет банковской отчетности, финансовые институты с сомнением относятся к своим клиентам, которые, в свою очередь, не доверяют банкам, а также своим контрагентам; плюс взаимное недоверие между банками и правоохранительными органами, судами. Кредитным организациям, которые стабильно работают, нечего скрывать. Они всегда идут навстре­чу в рамках мероприятий по борьбе с сомнительными операциями клиен­тов. Но зачастую такие меры вылива­ются в громкие показательные акции силовиков, которые наносят сокруши­тельные удары по репутации банка, и рядовые клиенты уходят. Итог всего этого - рост недоверия ко всей систе­ме», - конкретизировал свое мнение банкир.

Без доверия сложно обходиться даже в спокойные времена. А в такие напряженные, как нынешние, россий­ским банкам может потребоваться многое: и помощь со стороны государ­ства, и умение находить нестандарт­ные пути дальнейшего развития своего бизнеса, и понимание со стороны регу­лятора - констатировали участники съезда.