Доля платежей и других комиссионных продуктов в обороте банков -лидеров розницы может достигать 30%. С ростом интернет-аудитории и популярности электронных денег это направление способно дать больший прирост. Как успеть за глобальным трендом? ЮНИСТРИМ -одна из первых систем денежных переводов в России и СНГ, которая освоила новое пространство, создав электронный кошелек «ЮНИСТРИМ ДЕНЬГИ». С ним клиенты получают доступ к платежам в пользу более 500 контрагентов. Зачем ЮНИСТРИМ новый рынок электронных денег и платежей, как электронный кошелек изменит жизнь клиентов, рассказал NBJ президент банка «ЮНИСТРИМ» Сурен АЙРИЯН.

NBJ: Запустив электронный кошелек, ЮНИСТРИМ выходит за пределы рынка денежных переводов. Зачем это успешной системе?

С. АЙРИЯН: Таковы требования потребителя и бизнеса сегодня. Рынок платежей, в том числе денежных переводов и электронной коммерции, развивается активными темпами, и границы между ними постепенно стираются. Причина в том, что меняются потребители и их нужды.

Во-первых, теперь клиенты хотят получать несколько услуг в одном окне: осуществить денежный перевод, оплатить свой телефон, внести коммунальные платежи и т.п. Есть уверенность, что такая модель сервиса будет весьма востребована сегодня и в будущем.

Во-вторых, потребители больше времени проводят online или активнее пользуются своими мобильными устройствами, у клиентов есть потребность получать доступ к финансовым услугам, когда им нужно. Иногда немедленно, что стало возможно с развитием мобильных и online-технологий.

В-третьих, снижается барьер к проведению финансовых операций через дистанционные каналы, в том числе и через Интернет. Хотя Россия остается страной наличных, в крупных городах люди все чаще покупают товары через всемирную сеть, меньше стремятся проводить платежи только «живыми» деньгами. Нет уже той жесткой связи «банковский сервис - офис - операционист», а есть потребность клиентов в доступе к финансовым услугам в режиме 24/7 и на любой платформе. Такой подход к организации банковского обслуживания особенно важен, когда речь идет о транзакционных банковских продуктах, таких как платежи и переводы, где важна скорость и простота транзакции и большой спектр получателей-контрагентов, в пользу которых можно провести платеж.

Современные тенденции просто обязывают нас предоставить клиенту весь комплекс платежных услуг в интересном для клиентов формате. ЮНИСТРИМ сейчас делает ставку на развитие целого спектра дистанционных каналов - терминалы, различные электронные платежи, которые после вступления в силу Закона «О национальной платежной системе» превратились в банковский сервис, а электронные деньги стали новым трендом в развитии розничных банковских продуктов. Пользуясь этими трендами, ЮНИСТРИМ на базе дистанционных каналов и платформы «ЮНИСТРИМ ДЕНЬГИ» создает новые комиссионные сервисы по принципу одного окна.

Говоря о том, как меняется рынок и требования бизнеса, нужно упомянуть, что ценовые войны привели к тому, что рынок денежных переводов стал низкомаржинальным как для операторов этих услуг, так и для участников. При этом комиссионные услуги (платежи, переводы и другие сервисы) по-прежнему привлекательный бизнес. Чтобы зарабатывать на нем, минимизация затрат должна быть на самом высоком уровне, что и обеспечивает новая платформа «ЮНИСТРИМ ДЕНЬГИ».

NBJ: Почему именно электронные деньги?

С. АЙРИЯН: Мы видим, что десятки миллионов людей пользуются электронными деньгами по всему миру. Почему они это делают? Потому что им удобно, им не надо долго разбираться, как устроен интернет-банк, как устроена система счетов. Электронные деньги - концепция платежной системы, которая стала ближе к потребителям. Люди могут пользоваться системами электронных денег интуитивно, потому что они несут меньше специфичной банковской информации. Это прямые расчеты за то, что нужно клиенту. Как выглядит традиционный интернет-банкинг? Давайте вспомним, что изначально он был разработан как система удаленного обслуживания юридических лиц. Фактически речь шла об операциях с банковскими счетами в пределах банковского дня. Потребитель же мыслит иначе: ему удобнее делать прямые платежи и переводы в пользу организаций и других физических лиц, минуя необходимость разбираться в операциях с банковскими счетами. Электронные деньги стали популярны благодаря возможности прямых платежей в любое удобное время и желательно в любой точке мира. Системы электронных денег - более эргономичные и человечные с точки зрения потребительских качеств. Именно таким мы стремились сделать электронный кошелек «ЮНИСТРИМ ДЕНЬГИ».

NBJ: Как работает электронный кошелек «ЮНИСТРИМ ДЕНЬГИ»?

С. АЙРИЯН: Клиент регистрируется на сайте ЮНИСТРИМ и получает доступ к личному кабинету «ЮНИСТРИМ ДЕНЬГИ», в котором он может оплатить услуги большого списка контрагентов: поставщиков услуг мобильной связи и Интернета, коммунальных услуг и многих других сервис-провайдеров. Пополнить счет электронного кошелька «ЮНИСТРИМ ДЕНЬГИ» на первом этапе можно в трех тысячах пунктов сети ЮНИСТРИМ в России. До конца года количество точек пополнения будет увеличено до десяти тысяч пунктов обслуживания.

NBJ: Вернемся к потребителям и человечности систем. Мы понимаем, что пока Интернет недоступен многим россиянам. Как вы думаете, насколько электронный кошелек и электронные деньги будут востребованы вашими нынешними клиентами для осуществления переводов и других операций?

С. АЙРИЯН: Если говорить о данных по проникновению Интернета в среднем по России, то в некоторых источниках приводится цифра немногим более 40%, которая может показаться не очень значительной. Однако это означает, что в России как минимум каждый третий пользуется Интернетом. В Москве доля интернет-пользователей уже свыше 70%. В других городах-миллионниках интернет-аудитория растет высокими темпами и скоро достигнет уровня Европы, где в некоторых странах, например в Германии, Интернет недавно включили в список жизненно необходимых сервисов. Через определенное время в России к уровню проникновения Интернета в крупных городах «подтянутся» города, в которых проживает свыше ста тысяч жителей. Если процесс будет идти такими же темпами, возможно, это произойдет в течение ближайших трех лет.

Важный момент: подключившись к Интернету, потребители больше времени проводят в сети. Все чаще они выходят в online с помощью мобильных устройств. По мировой статистике продажи смартфонов в прошлом году превысили продажи простых мобильных телефонов. В России похожий тренд и, что интересно, растет доля недорогих смартфонов. Для экономаудитории, где много трудовых мигрантов, покупка ноутбука или компьютера - существенная затрата. Поэтому Интернет через смартфон - это реальная возможность получить доступ в интернет-контенту и online-сервисам, которых клиент из экономаудитории был до сих пор лишен. Мобильные провайдеры, нащупав этот тренд, стремятся предложить мобильный Интернет в пакете с недорогими смартфонами уже по цене до двух тысяч рублей. Добавьте рост доли планшетов, в том числе и экономичных. Таким образом, можно ожидать, что те, кто еще не в online, смогут оказаться там через свое мобильное устройство уже сейчас или совсем скоро. Соответственно, аудитория, у которой есть потребность в online-сервисах, включая платежные сервисы, будет стремительно расти.