Рынок вкладов: в 2010 году высокие темпы роста сохранятся

НБЖ: Александр Владимирович, подводить окончательные итоги 2009 года на рынке вкладов физических лиц, наверное, преждевременно, но выводы об основных тенденциях, наверное, уже можно сделать. Насколько сильно кризис повлиял на этот рынок?

А. ТУРБАНОВ: Негативное воздействие кризиса на рынок частных вкладов было предельно велико осенью позапрошлого (2008) года – тогда произошёл кратковременный «слом» многолетней позитивной динамики. Но уже в декабре 2008 г. рост возобновился. Продолжился он и в минувшем году. По предварительным данным, совокупный объем вкладов физических лиц достиг по итогам 2009 года 7,5 трлн рублей, при этом прирост составил 26% против 15% годом ранее. Такое почти двукратное увеличение темпов роста депозитной базы, во-первых, свидетельствует о том, что доверие к российской банковской системе со стороны людей не только сохранилось, но и упрочилось, а во-вторых, о том, что вклады в нынешнее непростое время оказались для населения одним из самых надежных и прибыльных инвестиционных инструментов.

НБЖ: Прогноз на 2010 год для этого рынка тоже оптимистичный?

А. ТУРБАНОВ: Да. Мы ожидаем, что в этом году рост будет около 20%.

НБЖ: В самый острый период кризиса наблюдался отток вкладов из частных банков и их переток в государственные банки: прежде всего, в Сбербанк и ВТБ 24 – ассоциировавшиеся у людей с максимальным уровнем надежности. Будут ли в 2010 году их доли на рынке сокращаться?

А. ТУРБАНОВ: Переток действительно наблюдался, но период, когда он происходил, был непродолжительным. По мере стабилизации  экономики тенденция изменилась, и доля госбанков на рынке вкладов частных лиц снова начала сокращаться. Что касается Сбербанка, по итогам года его доля немного снизилась. Сейчас она составляет 50%, может даже чуть меньше. Думаю, что в 2010 году обозначившаяся тенденция сохранится. Этому будет способствовать и то, что Сбербанк начал новый год со снижения ставок по рублевым вкладам до 8,5%, опустив их ниже уровня инфляции. Частные банки – во всяком случае, многие из них – предлагают своим клиентам более привлекательные условия по вкладам.

НБЖ: Вы отметили, что частные банки предлагают своим клиентам более привлекательные условия по вкладам, чем банки с госучастием. Особенно это было заметно в 2009 году, который фактически прошел под знаком борьбы ЦБ с завышенными ставками. Какие уровни ставок, по Вашему мнению, являются, с одной стороны, достаточно привлекательными для клиентов, а с другой, нормальными, не свидетельствующими о выстраивании банком финансовой пирамиды?

А. ТУРБАНОВ: «Потолок» ставок по депозитам устанавливает ЦБ. В 2009 году регулятор оперативно и совершенно правильно реагировал на ситуацию: когда банки стали привлекать деньги населения по завышенным ставкам и тем самым принимать на себя неоправданно высокие риски, Банк России стал ограничивать предельно допустимый уровень процентных ставок. На сегодняшний день он составляет 13,9%.

НБЖ: Но все-таки реакция ЦБ на завышение ставок в любом случае была «отложенной» – то есть сначала имели место сами факты установления слишком привлекательных ставок и только потом сигналы и административные действия со стороны ЦБ. Значит ли это, что на рынке все-таки есть банки, которые успели принять на себя слишком высокие риски? И насколько большим может быть их число по Вашим оценкам?

А. ТУРБАНОВ: Мне не кажется, что Центральный Банк действовал с запозданием. Другое дело, что банкам требовалось какое-то время для того, чтобы привести свою депозитную политику в соответствие с требованиями регулятора. Так, число кредитных организаций, не успевших отреагировать на последнее обновление требований надзорного органа, составляет несколько десятков, не более.