ФАКТЫ

Подавай кредиты

Качество обслуживания является одним из важнейших критериев при выборе банка. Таковы результаты исследования, проведенного консалтинговой компанией ФИНИСТ. Более 25% опрошенных компаний малого и среднего бизнеса в Москве ставят этот критерий на первое место, столько же на второе. Среди важнейших критериев около 60% респондентов назвали кредитную политику банков. Ради более выгодных кредитов многие компании готовы сменить обслуживающий банк. Около 50% опрошенных недовольны качеством услуги удаленного обслуживания. 44% респондентов высказали пожелания сократить сроки начисления зарплаты на карточки, а также увеличить число банкоматов для снятия средств без дополнительных комиссий.

МНЕНИЯ

АСВ хочет спасать банки

Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов предложил создать систему господдержки социально значимых банков. Она могла бы включать предоставление кредитов или выкуп активов таких банков, оказавшихся в сложном положении, и действовать на базе АСВ. Такими функциями ранее обладало Агентство по реструктуризации кредитных организаций, которое позднее было преобразовано в АСВ.

Идея о наделении АСВ правом рефинансировать проблемные банки путем выкупа из кредитных портфелей появилась сразу после летнего «кризиса доверия» 2004 г. Пока неясно, откуда АСВ будет брать деньги для реализации этой функции, а также по каким критериям определять социально значимые банки.

Кредитные бюро появятся самотеком

ФСФР не намерена искусственно стимулировать создание крупных кредитных бюро. Об этом было заявлено на II Всероссийской конференции «Кредитные бюро: начало пути», организованной «Банкир.ру» и журналом «Консультант». По словам руководителя центрального каталога кредитных историй ЦБ Бориса Воронина, существующие базы данных активно востребованы рынком. В областях, где отлажен механизм работы с ними, на один выданный потребительский кредит приходится два запроса в базу данных.

Сколько стоит доброе имя?

Очень важно соблюдать высокие этические стандарты в инвестиционном бизнесе. Таково мнение участников II ежегодной конференции «Этика и профессионализм в инвестиционном бизнесе», организованной Международной ассоциацией CFA при содействии рейтингового агентства «РусРейтинг». Выступая на конференции, президент CFA (Россия) Ричард Хейнсворт отметил, что российские компании пока не ощутили пользу этического ведения бизнеса. Но те, кто начал придерживаться этих стандартов, с большим успехом реализуют свои проекты и вызывают интерес серьезных инвесторов.

ТЕНДЕНЦИИ

Больше золота в резервах

Банк России может вдвое увеличить долю золота в золотовалютных резервах, заявила начальник Управления операциями с валютными резервами и драгоценными металлами ЦБ Мария Гегина. «Теоретически доля золота в 10% является оптимальным показателем», - сказала она, но отметила, что из-за высокой стоимости золота ЦБ пока еще не решил окончательно, повышать ли его долю в золотовалютных резервах (ЗВР). По данным Банка России, на 1 ноября 2006 г. доля монетарного золота в ЗВР России составляла 2,3% и равна $3,730 млрд. Доля золота в ЗВР центральных банков европейских стран и США составляет почти 20%.

СОБЫТИЯ

За столом с налоговиками

Представители более 120 столичных банков приняли участие в круглом столе по вопросам взаимодействия кредитных организаций с Межрайонной инспекции ФНС России № 50 по городу Москве. Это мероприятие ежегодно проводится Московским банковским союзом. На этот раз, помимо представителей ФНС и банков, в ней приняли участие крупные аудиторские компании. В ходе встречи представители ФНС ответили на вопросы, поступившие от московских коммерческих банков, и дали подробные разъяснения относительно применения нормативных правовых актов. Они рассказали о типичных ошибках и нарушениях, выявляемых в ходе выездных налоговых проверок и камеральных проверок налоговых деклараций, а также проинформировали об изменениях в порядке приема налоговой и бухгалтерской отчетности.

Ф О Р У М

Банки хотят стать локомотивом

В кулуарах форума: Михаил Ермаков (Банк "ЗЕНИТ"), Андрей Кулик (ПРИСКО Капитал Банк),Анатолий Милюков (АРБ)

В столице прошел VI Московский международный финансовый форум «Банки и бизнес: тенденции развития». Организатором выступила Ассоциация российских банков, которая обнародовала тезисы своей программы развития банковской отрасли до 2010, 2020 годов.

России нужны радикальные шаги для развития банковской системы. В стране ощущается дефицит банковского обслуживания. Об этом заявил на форуме президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его словам, срочно требуется «банкизация всей страны». Между тем, количество банковских учреждений на 10 тыс. кв. км в России ничтожно мало. Так, на Дальнем Востоке данный показатель составляет всего 0,4%. Даже в столице не хватает банков. В этой ситуации запрет на открытие банков с капиталом ниже Є5 млн., на чем настаивают правительство и законодатели, может только ухудшить положение.

Участники форума отметили, что в ближайшее время банковской системе придется противостоять в конкурентной борьбе небанковским финансовым посредникам, иностранным инвесторам и западным банкам. На фоне растущей нехватки трудовых ресурсов будет увеличиваться внешний долг за счет частного сектора, а также обостряться проблема распределения капитала по территории страны. Если эти проблемы не решать, считает глава Сбербанка России Андрей Казьмин, вместо банкизации страны мы получим концентрацию банковского сектора. Известный экономист Абел Аганбегян уверен, что банки могли бы давать гораздо больше средне- и долгосрочных кредитов предприятиям, если бы большинство денежных потоков в стране шли через них, а не ми-мо, как происходит сейчас.

Дискуссия на московском форуме фактически стала началом обсуждения тезисов программы «Национальная банковская система России - 2010, 2020», которая будет представлена на XVII съезде АРБ в апреле 2006 г.

Проект программы охватывает три ключевые проблемы. Как должна развиваться банковская система страны, чтобы стать локомотивом для экономики. Что главное в структурной политике в отношении банков. Что должна включать программа предоставления банковских услуг в регионах.

АРБ призывает всех руководителей банков, ученых, представителей властных структур принять участие в обсуждении и разработке программы. Национальный Банковский Журнал будет освещать ход дискуссии и готов дать слово всем, кому небезразлично будущее нашей банковской системы.

Денег - много, капиталов - мало

 В столичном отеле «Балчуг Кемпин В столичном отеле «Балчуг Кемпински» прошла конференция, посвященная проблемам управления крупным частным капиталом (private banking). Организатором мероприятия выступила Ассоциация менеджеров совместно в Дойче Банком и ИД «Коммерсант». По данным доклада «2004 World Wealth Report», в России насчитывается более 80 тыс. миллионеров, их число ежегодно увеличивается на 4 тыс. Из них примерно 60 тыс. активно пользуются услугами private banking.

Более динамичному развитию этих услуг в России препятствуют: несовершенство и нестабильность законодательства, острая нехватка специалистов, а также резкие изменения в политике правительства. Помимо этого, управлению частным капиталом свойственна такая степень доверительности отношений банка и клиента, которая пока невозможна в российских условиях. Поэтому, как отметил один из выступавших на конференции, в России все еще много денег и мало капиталов.

Приз получил проект АСВ

Специальный приз «За вклад в повышение стабильности финансовой системы России» получил проект «Создание методики и моделей оценивания достаточности фонда страхования вкладов», представленный на конкурс «Лучший проект управления рисками на предприятиях и в финансовых учреждениях». Работа выполнена консультационной компанией «БерингПойнт» (США) совместно с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в рамках проекта развития финансовых учреждений, осуществляемого под управлением Всемирного банка. На конкурс, организованный рейтинговым агентством «Эксперт РА», было представлено более 30 проектов. Победители определялись тайным голосованием жюри в составе ведущих риск-менеджеров России.

РЕШЕНИЯ

ЦБ покажет все

Банк России в следующем году закончит создание типовой модели организации деятельности Главного управления, которая ляжет в основу организации управления всего Центробанка. Об этом на конференции «Организационные технологии в банках - 2005» заявил первый зампред ЦБ Андрей Козлов. По его словам, Банк России закажет под эту программу специальное техническое обеспечение, описание которого впоследствии будет опубликовано. «ЦБ не будет держать в секрете свои ноу-хау в области новых технологий в сфере организации управления, а будет всячески их популяризировать», - сказал Козлов. Он также сообщил, что на конференции в Башкортостане, посвященной организационным технологиям, предполагается принять организационные стандарты деятельности кредитных организаций.

Снова о мегарегуляторе

Группа депутатов бюджетного комитета Госдумы предложила создать мегарегулятор финансовых рынков «на базе и в составе» Центробанка. Сейчас финансовую сферу регулируют ЦБ, Федеральная служба по финансовым рынкам и Росстрахнадзор.

Специально для НБЖ предложение комментирует заместитель генерального директора консалтинговой группы «Банки. Финансы. Инвестиции.» Алина Ветрова: - Единый финансовый регулятор не цель, а только инструмент эффективного надзора. Существует ряд условий, которым должна удовлетворять регулирующая структура. Среди них: подотчетность регулятора, достаточность его ресурсов для эффективного выполнения регулирующих функций, гармоничная законодательная среда и достаточность полномочий по применению санкций. Если этих условий нет, то нужно их создать.

Однако директор департамента Минфина Алексей Саватюгин назвал предложение депутатов «в корне неверным», так как «оно усугубляет конфликт интересов Банка России как эмиссионного центра и надзорного органа».

У рубля будет свой знак

Российский рубль может скоро обрести свое официальное обозначение. Соответствующий законопроект подготовлен депутатом Госдумы Павлом Крашенинниковым. В нем нет ответа на вопрос, каким конкретно знаком будет обозначаться рубль. «Утверждение конкретного графического изображения, обозначающего рубль, отнесено к компетенции Президента РФ, что обусловлено высокой значимостью этого вопроса с точки зрения как внутренней, так и международной политики России», заявил автор.

Впервые об этом символе заговорили в 1998 г., когда прошел конкурс «Знак рубля». Лучшим тогда признали изображение, обнаруженное в письмах и книгах XVII в. белорусским историком Иваном Синчуком. Оно напоминало семерку, и представляло собой написанные скорописью буквы «р» и «у». Практических последствий это не имело.

Готовится еще один банковский закон

О готовящемся законопроекте «О потребительском кредитовании» сообщил депутат Госдумы, заместитель председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Этот закон обеспечит существенное упрощение выдачи кредитов, оформления договоров, а также гарантирует полное информирование заемщика, отметил он. Законопроект также налагает запрет на изменение банком условий договора в одностороннем порядке.

ПРОГНОЗ

Ипотека не работает

Три четверти россиян не намерены пользоваться ипотекой для приобретения жилья на предлагаемых сегодня условиях.

Как свидетельствует опрос Фонда «Общественное мнение», каждый пятый россиянин недоволен жильем и почти 60% мечтают о покупке новой квартиры или дома. Однако только 15% респондентов заявили, что допускают возможность воспользоваться ипотечным кредитом, но каждый шестой убежден, что ставка по кредиту не должна превышать 7%. При ставке в 19% только 2% опрошенных сочли условия приемлемыми, отметили авторы исследования. В ближайшие три-пять лет, считают эксперты, покупку жилья планируют только 9% россиян.

Банкиры просят денег

В декабре многие российские банки могут столкнуться с кризисом ликвидности, считают аналитики Центра развития.

В опубликованном исследовании они отмечают, что угроза таится в поправках к Бюджетному кодексу, в соответствии с которыми к 1 января 2006 г. все размещенные на банковских счетах бюджетные средства должны быть переведены в ЦБ. Впрочем, предполагают авторы исследования, кризис будет носить локальный характер.

В исследовании отмечается, что львиная доля бюджетных средств сконцентрирована на счетах первых двадцати по величине активов банков. Причем у пяти крупнейших банков ликвидных ресурсов более чем достаточно, и только оставшимся 15-ти придется занимать недостающие средства на межбанковском рынке.

Н А З Н А Ч Е Н И Я

Игнатьев останется в ЦБ

Госдума утвердила назначение Сергея Игнатьева председателем Банка России на новый четырехлетний срок.

Кандидатура Игнатьева была досрочно предложена президентом В. Путиным. Теперь перед главой Банка России открывается возможность поставить рекорд долгожительства на этом непростом посту. Пока дольше всех кресло главного российского банкира занимал Виктор Геращенко.

Выступая в Госдуме с Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2006 год, С. Игнатьев заявил, что макроэкономическая ситуация по-прежнему определяется высокими мировыми ценами на нефть, в результате чего «сложился очень сильный платежный баланс». Золотовалютные резервы увеличились более чем на $40 млрд. По словам С. Игнатьева, относительно медленно, на 14,2% в год, растет масса наличных денег вне банковской системы.

Отметив, что в 2005 г. планировалось снизить инфляцию до 7,5-8,5%, он признал, что за год этот показатель составит примерно 11%. Реальный курс рубля в 2005 г. повысится на 10%, «это больше, чем планировалось», признал глава ЦБ.

Банк России «считает возможным принять в качестве целей денежнокредитной политики на 2006 год ограничение прироста потребительских цен в пределах 7-8,5%», сказал он. При этом разработано четыре варианта прогноза платежного баланса и четыре варианта денежной программы в зависимости от цен на нефть; денежная масса увеличится на 19-28%.

Положительную оценку выступлению С. Игнатьева дал председатель подкомитета по денежно-кредитной политике, валютному регулированию и деятельности Центрального банка Александр Бездольный.