- Гагик Тигранович, вам как главе преуспевающего банка нужны кредитные бюро? Может быть, своими силами оно сподручнее?

- Представьте себе. Руководитель фирмы «Икс» пришел в банк «Игрек» брать кредит. Первый раз. Не будем вдаваться в подробности, сколько документов для этого необходимо заполнить и предоставить и через сколько рук эти документы пройдут. Но как банкир скажу откровенно: процесс длительно-утомительный, бумагоемкий, затратный и для клиента, и для банка. А самое главное - малоэффективный. Потому что, по разным оценкам, в конце концов получает кредит каждый четвертый. И это в лучшем случае. Почему? Потому что банк никогда не предоставит кредит без тщательной проверки, а осуществить ее в такой ситуации весьма непросто. Даже если ваши кредитные менеджеры самые лучшие, риски просчитывают гении, а безопасность - выше всяких похвал.

Как бы здесь пригодились кредитные бюро! Сколько бы времени и средств было сэкономлено для банкиров и заемщиков! Насколько бы эффективнее и безопаснее шел бизнес! Я бы сравнил кредитные бюро с «подушкой безопасности» для банка. Срабатывает до того, как ваша грудь встретилась с рулем.

А сегодняшний бум потребительского кредитования? Ипотека? Тысячи людей устремились в банки, чтобы улучшить свой быт. Получить возможность жить более достойно уже сейчас, а не потом. И здесь кредитные бюро сработали бы, как сито. Всех недобросовестных оставили за порогом.

- На Юниаструм Банк уже накатила волна страждущих получить кредит граждан?

- Сегодня многие банки как никогда уделяют огромное внимание развитию розничных услуг, в частности кредитованию частных лиц. Объемы только ипотечных кредитов удваиваются каждый год. Юниаструм Банкне исключение.

Мы активно наращиваем объемы кредитования. В частности, по итогам I квартала 2005 г. размер кредитного портфеля банка достиг 5,36 млрд. руб., увеличившись с начала года в 1,4 раза. Однако кредитование, как я уже говорил, и корпоративных, и частных лиц таит в себе большие риски. Острый дефицит информации о заемщиках создал даже особый вид мошенничества. Часто для обеспечения возврата средств, выданных в кредиты, банки вынуждены содержать мощные службы безопасности, которые заняты проверкой потенциальных заемщиков, а также работой с теми, кто по разным причинам не возвращает полученные средства.

Ради компенсации этих рисков, а также высоких затрат на проверку информации банки вынуждены поднимать кредитные ставки. В результате за мошенников платят добросовестные предприниматели и граждане, а кредиты становятся недоступными для основной массы потребителей.

- Насколько я знаю, ваш банк не ждет милостей от природы.

- Да, мы активно включились в процесс создания в России рынка кредитных бюро. Юниаструм Банк является членом Национального бюро кредитных историй (НБКИ), созданного под эгидой Ассоциации российских банков. В него входит 39 крупнейших банков, таких как Сбербанк, Ситибанк, а также группа «Росбанк» и группа «УралСиб». Всем им совокупно принадлежит 61% розничного портфеля России. Одним из технологических партнеров НБКИ стала крупная международная компания TransUnion, которая обладает одной из наиболее обширных баз с информацией о потребителях. Она активно работает более чем в тридцати странах мира.

В настоящий момент в банке составляется единая база данных, которая содержит информацию, накопленную кредитными подразделениями. Наряду с этим создается совершенно новая структура, которая будет управлять этой базой. В частности, она будет ответственна за предоставление всей необходимой информации в кредитное бюро. Важную работу делают юристы, приводя договорную базу в соответствие с новыми реалиями.

Уже до конца года, по нашим расчетам, банк ощутит результаты работы кредитного бюро. Главное - это снизит себестоимость кредитов, что выразится в общем снижении кредитных ставок.