Обоснованная забота о безопасности клиентов или попытка зарегулировать банки сверх всякой меры? Такие диаметрально противоположные оценки вызывает у участников рынка инструкция ЦБ РФ, предусматривающая установление контроля радиационной безопасности наличности в российских кредитных организациях.

В сентябре Ассоциация российских банков (АРБ) прозрачно намекнула Банку России, что «для углубленного контроля: целесообразно привлекать специализированные государственные организации». Для банков же, по мнению экспертов АРБ, требования регуляторов в этой сфере могут оказаться непосильными.

Инструкция Банка России №131-И «О порядке выявления, временного хранения, гашения и уничтожения денежных знаков с радиоактивным загрязнением» принята в декабре 2007 года, но споры о том, насколько она необходима для нормального функционирования банковского рынка, продолжают разгораться.

Этим документом Центробанк возложил на коммерческие банки множество обязанностей: ведение углубленного радиационного контроля, хранение, гашение и даже уничтожение денежных знаков, подвергшихся радиоактивному загрязнению.

«Какие только на банки не возложены функции: контроль кассовой дисциплины, валютный контроль, налоговый контроль. А теперь еще и радиацию контролируй! Есть же, в конце концов, разумный предел», - возмущается исполнительный вице-президент АРБ по правовым вопросам Андрей Емелин.

Инструкция вступила в силу в феврале текущего года, однако большинство банков явно не спешат ее выполнять. В том числе и потому, что существуют серьезные разночтения в вопросе о том, насколько данный документ соответствует действующему законодательству РФ.

ТРИ ЮРИСТА - ВОСЕМЬ МНЕНИЙ

В ЦБ не высказывают ни малейших сомнений в том, что подобный контроль необходим, а инструкция разработана и утверждена в полном соответствии с действующим законодательством.

«Она согласована с Федеральным агентством по атомной энергии, Федеральным агентством по техническому регулированию и метрологии, Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека и зарегистрирована в Министерстве юстиции Российской Федерации 29 декабря 2007 года», сообщил НБЖ замдиректора департамента внешних и общественных связей Банка России Владимир Хрустов.

У юристов ряда отечественных банков и экспертов АРБ иное мнение. «Углубленный юридический анализ показал, что ни Федеральный закон от 09.01.1996 №3-ФЗ «О радиационной безопасности населения» (далее - Закон №3-ФЗ), ни Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон №86-ФЗ) не предусматривают полномочия Банка России по нормативному регулированию порядка проведения радиационного контроля денежных знаков. Из содержания пункта 1 статьи 13 Закона №3-ФЗ не следует обязанность кредитных организаций проводить оценку радиационной безопасности денежных знаков. В статье 34 Закона №86-ФЗ также отсутствует норма о полномочиях Банка России по установлению порядка контроля радиационного фона денежных знаков», - говорится в письме, направленном АРБ на имя председателя ЦБ Сергея Игнатьева.

«В связи с многочисленными обращениями региональных банков мы провели юридическую экспертизу инструкции и не обнаружили в Федеральном законе «О радиационной безопасности населения» оснований для принятия подобного акта. Денежные купюры не отнесены к источникам ионизирующего излучения, а банки не являются субъектами радиационного контроля, - поясняет А. Емелин. - С другой стороны, законом о Центральном банке Российской Федерации Банку России не представлено права регламентации осуществления банками радиационного контроля».

Помимо законности для членов ассоциации принципиальным является вопрос: почему контролировать нужно именно ту часть денежного оборота, которая проходит через банки?

«Если деньги - потенциально радиоактивноопасный объект, так и следует прямо записать в законе, но тогда и контроль следует возложить на всех, через кого они проходят, - убежден А. Емелин. - Не бывает, чтобы именно в банке деньги вдруг стали радиоактивными, а пока до банков не дошли - не были радиоактивными. Основной оборот купюр происходит в торговых сетях, в банки поступает лишь дневная выручка. Большие объемы средств также сосредоточены в руках страховщиков, в ломбардах, в платежных терминалах. А наши регуляторы из этого огромного потока выделяют маленький канал, и только в нем собираются усиленно охранять рыбу и ловить браконьеров. Это как минимум нелогично и несправедливо».

По справедливости ассоциация предлагает также включить в число контролеров автосалоны и расчетнокассовые центры. «Выявление зараженных денежных купюр на более раннем этапе повысит безопасность денежного обращения и распределит ответственность за выявление таких купюр между всеми участниками денежного обращения, - говорится в письме АРБ.

Тем не менее не все поддерживают точку зрения ассоциации. Среди банкиров нашлись не только критики, но и убежденные сторонники инструкции ЦБ РФ. Так, зампред правления АКБ «Инвестторгбанк» Николай Мельников считает, что данная инструкция необходима и что, налаживая радиационный контроль за денежными купюрами, Россия следует курсом цивилизованных стран, где специальные системы радиационного контроля устанавливаются в государственных учреждениях, крупных банках.

«Безусловно, проверять купюры на предмет радиоактивного заражения необходимо. Если после контакта с грязной купюрой можно просто помыть руки, то радиационное заражение не заметишь, а последствия слишком серьезны для здоровья человека», - заявил банкир.

Комментируя вопрос о законности инструкции, Н. Мельников ссылается на то, что «с 1994 года в России действуют установленные Центробанком правила учета и списания дензнаков с радиоактивным загрязнением, предусматривающие проверку всех поступающих денег на радиоактивность с помощью специальных дозиметров». Как тут не вспомнить вечно актуальную поговорку: «три юриста - восемь мнений».

КАССИР В КОСТЮМЕ СПЕЦЗАЩИТЫ

«Банки наши, испытывая постоянное усиление надзорных требований, уже не могут мириться с возложением на них дополнительных публичных, но не финансируемых государством функций», - убежден А. Емелин.

Однако же и сложность, и дороговизну процедуры радиационного контроля банкиры оценивают по-разному. Так, начальник управления кассовых операций Русского Банка Развития Ольга Белова не считает, что могут возникнуть какие-либо проблемы с оснащением банковских офисов подобного рода оборудованием. «Само техническое устройство небольшое, размером 112х65х30, массой не более 200 г и в кассе не занимает много места, так что ни к каким сложностям установка этого оборудования привести не может, - говорит г-жа Белова. - Проверка банкнот занимает секунды, поэтому на скорости обслуживания клиентов нововведение не отразится». С ней солидарен и Н. Мельников, который ссылается на опыт в работе с дозиметрами, накопленный как в самом ЦБ, так и в крупных коммерческих банках страны. Банкир убежден: «Массовых очередей инициатива не вызовет - например, есть дозиметры, рассчитанные на 100 купюр, время измерения автоматически адаптируется под значение фона и составляет 4-5 секунд».

Представителей московских банковских структур не пугают и расходы на оснащение офисов дозиметрами. «Стоимость приборов колеблется от 15 до 30 тысяч рублей. Договор на обслуживание приборов еще не заключался, поэтому сумма неизвестна», - подчеркивает О. Белова. Однако, как хорошо известно, те расходы, которые столичным банкам кажутся несущественными, иначе воспринимаются за пределами Москвы. «Особенно, конечно, возражают региональные банки. Для них затраты на закупки оборудования и переоборудование офисов очень высоки», - говорит исполнительный вицепрезидент АРБ.

Судя по всему, банки пока просто не осознают всех проблем, возникающих по мере реализации инструкции.

«Страшен не процесс закупки дополнительного оборудования или сам по себе контроль за радиацией, страшен контроль за выполнением этих функций. Завтра придут проверяющие и начнут спрашивать: а где перчатки, защитные костюмы у кассиров, спецпомещения для хранения и пересчета купюр? - уверен А. Емелин. - Придется выверять дозы, предельно допустимые для каждой территории, а они ведь могут разниться даже в пределах одного населенного пункта. Все это никакого отношения к банковскому бизнесу очевидно не имеет. А затраты переносятся на потребителя, который потом возмущается и жалуется в Банк России и в АРБ, требуя установить законодательные ограничения для банков».

ЦБ - МИНЮСТ - ВЕРХОВНЫЙ СУД

В некоторых офисах переоборудование невозможно, уверены противники введения радиационного контроля в банках. «Необходимость выполнения требований Инструкции №131-И по оборудованию отдельных помещений для работы с радиоактивными деньгами, оснащенных электропитанием, вентиляцией, отоплением, водопроводом и т.п., может привести к сокращению количества подразделений банков, особенно в регионах», - говорится в письме АРБ в ЦБ РФ.

Насколько оправданны все эти трудности и материальные затраты - вопрос, по которому также нет единого мнения у банков и контролирующего органа. Так, согласно статистике, приводимой ассоциацией со ссылкой на Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, в 2007 году зарегистрировано 234 радиационных инцидента и 45 случаев нахождения источников ионизирующего излучения. При этом лишь в двух случаях выявлены зараженные денежные купюры.

В ответ на запрос НБЖ ЦБ обнародовал данные почти за четверть века. «За период с 1994 года по настоящее время Банком России официально зарегистрировано свыше 120 случаев обнаружения денежных знаков с радиоактивным загрязнением», - такую статистику приводит департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ.

При этом ни ассоциация, ни банки, интересы которых она представляет, не требуют немедленно отменить непопулярную инструкцию. «В целях содержательного решения поставленного вопроса представляется, что для углубленного контроля, транспортировки, хранения, гашения и уничтожения зараженных денежных знаков было бы более целесообразно привлекать специализированные государственные организации», - такую обтекаемую формулировку содержит письмо, отправленное на имя Сергея Игнатьева.

На сегодняшний день письмо АРБ находится на рассмотрении в ЦБ. «Уверен, что Банк России, как всегда, прислушается к мнению банков и будет готов обсудить сложившуюся ситуацию», - говорит А. Емелин.

ЦБ - Минюст - Верховный суд: именно так будет выглядеть цепочка в случае, если руководство Центробанка не сочтет доводы банкиров достаточно вескими, а банковское сообщество решит идти ва-банк и добиваться отмены непопулярной и дорогостоящей инструкции.