В настоящее время мы являемся участниками и свидетелями формирования новой философии экономического развития России. Уже всем понятно, что наращивать масштабы производства и увеличивать темпы роста экономики за счет экспорта сырья путь тупиковый и бесперспективный. Руководство страны призвало к созданию инновационной экономики.

Двигаться в выбранном направлении невозможно без партнерства государства и частного бизнеса. Его ключевым вопросом является организация денежных потоков. Для этого необходим переход от распределительной экономики к кредитным методам регулирования. И если это произойдет, то роль банков в экономике принципиально изменится.

Но на какие кредитные организации должно опираться государство? За последние годы банковская система заметно изменилась. В нее вошли транснациональные финансовые корпорации, увеличилась доля столичного капитала в регионах. И все же надо признать очевидное: банковская система недокапитализирована.

Отечественный промышленный капитал особо не спешит в банковскую систему. Поэтому пока доминирующим фактором участия в инвестиции в уставные капиталы кредитных организаций России является иностранный капитал. В частности, с января 2000 года по октябрь 2007 года нерезиденты увеличили свой капитал более чем в 14 раз, тогда как уставный капитал всей российской банковской системы за этот же период вырос в 6 раз.

Примерно 83% финансовых потоков сосредоточены в московском регионе, который дает всего 10% объема промышленного производства. Такая диспропорция ориентирует московский и иностранный капитал в регионы, где у него есть несколько вариантов продвижения. Так, развитие филиальной сети, хотя и имеет хорошую практику, но является мероприятием дорогостоящим, сопряженным с множеством проблем.

Другой путь консолидации капитала в регионах - это покупка местных банков с уже сложившей командой специалистов и наработанной клиентской базой. Однако такой выход на региональные рынки сопряжен с фактическим уничтожением местных банков. Надо отметить, что у этой группы участников рынка есть свои преимущества. На них лежит основная нагрузка по кредитованию всех видов местного бизнеса и населения. Они хорошо знают своего клиента и умеют с ним работать. Кстати, в 1998 и 2004 годах малые и средние банки регионов продемонстрировали разумную кредитную политику. Многим из них удалось избежать дефолта и банкротства.

Все это делает небольшие и средние кредитные организации необходимыми участниками развития банковского дела в регионах. Уверен, их не нужно поглощать, им нужно помогать развиваться. Каким образом? На основе агентских отношений между ними и крупными банками.

Такое сотрудничество имеет очевидные преимущества. Оно предполагает сохранение региональных банков как независимых субъектов хозяйствования. Кроме того, для крупных банков продвижение своих продуктовых линеек и технологий в регионы становится более эффективным и менее затратным. Устойчивый партнер из числа экономически перспективных региональных банков за определенную комиссию сделает это за него.

Сейчас много говорят о необходимости создания щадящей нормативной базы для региональных банков. Полагаю, это не тот путь, которым надо их укреплять. Льготы разделят участников рынка на «первый сорт» и «второй сорт». Это может привести к тому, что клиенты предпочтут те кредитные институты, которые более жестко регулируются, а значит, и более устойчивы. Укрепление региональных банков зависит не от льгот, а от степени насыщения их ресурсами, увеличения их уставного капитала, что является результатом активного участия в бизнесе.